Có phải tất cả mọi người đều có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ? Tuy không phân biệt độ tuổi già hay trẻ, tầng lớp xã hội hay mức thu nhập, song có những căn bệnh quy định không được tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc một số ngành nghề không thuộc nhóm đối tượng được bảo hiểm.
Suy cho cùng, bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người thực sự có nhu cầu và có thể đáp ứng được các điều kiện tham gia. Vậy cụ thể đây là những nhu cầu và điều kiện gì? Hãy cùng Medplus tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây bạn nhé!
Những nhu cầu nào cần tham gia bảo hiểm?
Thực tế, bảo hiểm nhân thọ có nhiều chương trình được xây dựng với đặc trưng riêng và mang lại các tính năng khác nhau. Vì thế, tùy theo nhu cầu ưu tiên của cá nhân để lựa chọn ra các chương trình bảo hiểm thích hợp.
Nhu cầu chăm lo sức khỏe cho bản thân và những người thân yêu
Bảo hiểm nhân thọ đem lại cho người tham gia bảo hiểm và gia đình các lợi ích chăm sóc sức khỏe tối ưu, đồng thời giảm bớt các gánh nặng tài chính trong trường hợp có xảy ra ốm đau, bệnh tật thậm chí là trường hợp tử vong.
Cụ thể nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, viện phí, chi phí điều trị tự nguyện, điều trị tại các cơ sở y tế hiện đại trong và ngoài nước, bệnh nan y mà ngay cả chế độ bảo hiểm y tế không giải quyết thì đều sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi trả.
Nhu cầu tiết kiệm trung và dài hạn
Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, người hưởng bảo hiểm có thể hình thành một thói quen tích lũy để gầy dựng kế hoạch tiết kiệm trung và dài hạn hợp lý, hoàn thành được các dự tính trong tương lai.
Kể cả khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, không thể duy trì nộp phí đầy đủ theo thời hạn của hợp đồng còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục thanh toán số tiền bảo hiểm cho người tham gia.
Số tiền trên có thể góp phần hoàn thành những mục tiêu của gia đình như: cho con cái vào đại học, du học nước ngoài, khởi nghiệp, kết hôn hoặc phụng dưỡng cha mẹ khi họ lớn tuổi.
Nhu cầu đảm bảo kế hoạch tài chính cho tương lai
Để có một cuộc sống thoải mái, an nhàn về sau chúng ta cần phải có cho mình một kế hoạch tài chính tốt nhất. Hãy để bảo hiểm nhân thọ – quản gia tài chính giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính thật vững vàng!
Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, người thụ hưởng bảo hiểm nhận được một khoản tiền và có thể sử dụng chúng vào nhiều kế hoạch tài chính trong tương lai.
Với trường hợp người tham gia suy giảm khả năng lao động, bảo hiểm nhân thọ là nguồn thu nhập bù đắp hay cũng có thể là một khoản đầu tư kinh doanh của bản thân.
Nhu cầu bảo hiểm rủi ro kết hợp đầu tư sinh lời
Với nhu cầu vừa được bảo vệ trước rủi ro, vừa gia tăng tài sản, thì cách hiệu quả nhất lúc này là tham gia ngay một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.Giá trị của bảo hiểm nằm ở tính linh hoạt, không bó hẹp tài chính của bên tham gia trong một khuôn khổ nhất định.
Nếu thu nhập không cao, hãy tham gia bảo hiểm với số tiền vừa phải và phù hợp với khả năng tài chính của mình. Ngoài ra, có thể đóng phí theo tháng nhằm đảm bảo duy trì hợp đồng bảo hiểm và không ảnh hưởng đến quyền lợi nếu chấm dứt hợp đồng trước hạn vì không nộp đủ phí bảo hiểm.
Nếu thu nhập cao, bạn hoàn toàn có thể tham gia một chương trình bảo hiểm với số tiền lớn hơn, hoặc kết hợp tham gia nhiều gói dịch vụ bổ trợ nhằm mở rộng phạm vi bảo vệ.
Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ cần biết
Sức khỏe
Sức khỏe là điều kiện tiên quyết xem có được tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không. Đó cũng là lý do vì sao người tham gia bảo hiểm cần khai báo thành thật mọi thông tin liên quan sức khỏe, bao gồm cả tiền sử mắc bệnh.
Thông thường, các căn bệnh nằm trong danh sách không được tham gia và bồi thường là những bệnh hiểm nghèo khó điều trị, như:
-
Sa sút trí tuệ trầm trọng.
-
Ung thư.
-
Nhồi máu cơ tim.
-
Suy thận.
-
Chấn thương sọ não nghiêm trọng.
-
Đột quỵ (Tai biến mạch máu não).
-
Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.
Tuổi tác
Độ tuổi phù hợp hợp để tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0 tháng tuổi đến 65 tuổi. Một vài chương trình bảo hiểm cho phép dưới 0 tuổi (tức là khi nằm trong bụng mẹ) cũng được tham gia.
Tốt nhất là từ 20 – 30 tuổi, khi cơ thể còn đủ khỏe mạnh. Nếu chờ đợi, các vấn đề sức khỏe sẽ trở thành gánh nặng khi mong muốn tham gia một gói sản phẩm phù hợp. Ngay cả khi sức khỏe ổn định, nhưng tuổi tác cao thì phí đóng sẽ có thể lớn hơn rất nhiều.
Nghề nghiệp
Tùy thuộc bên cung cấp bảo hiểm mà một số ngành nghề như thợ lặn, phi công, cảnh sát hình sự, phòng cháy chữa cháy… không được tham gia bảo hiểm do tính đặc thù có rủi ro cao, bệnh nghề nghiệp.
Ngoài ra, nếu đối tượng tham gia là tài xế ( công việc liên quan đến vận chuyển bằng xe gắn máy), bộ đội, công an thường sẽ đóng phí cao hơn những người làm ngành nghề khác.
Tài chính
Tài chính là yếu tố để mỗi cá nhân chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và quyền lợi. Đừng nên cố gắng đóng phí theo mức mong muốn, cần cân nhắc tình hình tài chính hiện tại, để xác định phí tham gia hợp lý, tránh tình trạng không thể duy trì hợp đồng lâu dài.
Nếu thu nhập ổn định, nên dành 10% – 15% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Nếu thu nhập thấp hoặc không ổn định, người tham gia có thể chọn lựa gói bảo hiểm nhân thọ linh hoạt đóng phí (tăng/giảm phí theo mỗi năm).
Bài viết trên đã khái quát những vấn đề liên quan đến bảo hiểm nhân thọ và trả lời cho câu hỏi “Bảo hiểm nhân thọ có dành cho tất cả mọi người hay không?”. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
