Đừng mua Bảo hiểm nhân thọ nếu xem đó là một hình thức đầu tư [2023]

Bạn cần gì khi tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Việc đầu tư là để sinh lời, đầu tư là kỳ vọng mang lại một số lượng tài sản lớn hơn ban đầu trong khi bảo hiểm nhân thọ là để phòng trừ rủi ro, không ai tham gia bảo hiểm để được chi trả cả, đó  chỉ là một phần phụ mà thôi.

Nếu bạn xem việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một kênh đầu tư giống các kênh khác thì hãy suy nghĩ lại vì những lý do sau được đề cập trong bài viết của Medplus.

1. Bảo hiểm nhân thọ không có cơ chế “sinh lời” như đầu tư

Chứng khoán và bất động sản thường được các chuyên gia nhận định là những kênh đầu tư sinh lời hấp dẫn. Cùng với nguyên tắc “rủi ro càng cao, lợi nhuận càng cao”, điều này thể hiện một lộ trình đầu tư cho những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro.

Có thể hiểu đơn giản rằng tiêu chí để lựa chọn kênh đầu tư là khả năng sinh lời, mức độ rủi ro và tình hình tài chính của mỗi cá nhân tham gia.

Đặc biệt với loại hình bảo hiểm nhân thọ sẽ không dựa trên tiêu chí này. Chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng trong trường hợp ốm đau kéo dài hoặc tai nạn nghiêm trọng, người tham gia vẫn có đủ tài chính để điều trị bệnh mà không ảnh hưởng đến cuộc sống của những người thân yêu.

Sở dĩ bảo hiểm nhân thọ thường bị nhầm tưởng là một kênh đầu tư bởi trong phần lớn trường hợp được bồi thường, người được bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi cao hơn nhiều so với số tiền đã chi ra khi tham gia. Tuy nhiên, giá trị của “bảo hiểm nhân thọ” là ở sự bảo vệ.

Một cách dễ hiểu, tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng giống như mua sự yên tâm trong cuộc sống hiện tại, mua sự đảm bảo cho tương lai, tạo cho mình một kế hoạch tài chính đảm bảo mỗi khi đau ốm, chu toàn cho tương lai học vấn của con cái, và đời sống hưu trí an nhàn, thảnh thơi.

Đó là những quyền lợi mà chúng ta không thể nhìn thấy được ngay trước mắt nhưng khi có sự cố không may diễn ra hay trong trường hợp cần sự hỗ trợ về tài chính thì khách hàng mới nhận thấy hết được những giá trị mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.

Bảo hiểm nhân thọ chính là chỗ dựa lớn nhất cho gia đình trong các tình huống bất trắc bởi số tiền mà bên được bảo hiểm nhận được lớn hơn rất nhiều so với số tiền gửi tiết kiệm.

Khi nói về bảo hiểm, chính là nói đến giá trị của sự bảo vệ. Bảo hiểm nhân thọ không thể so sánh với các kênh đầu tư như cổ phiếu, bất động sản và gửi tiết kiệm. Đó vốn là một sự so sánh không thỏa đáng, vì các loại hình rất khác nhau về bản chất.

2. Bảo hiểm nhân thọ không phải rút lúc nào cũng được

Khi khách hàng dùng số tiền chưa sử dụng để đầu tư, sau một khoảng thời gian nhất định sẽ có hai trường hợp: lỗ hoặc lãi. Nhưng dù thua lỗ hay sinh lời, người tham gia đều có thể tự do quyết định số vốn của mình, có thể rút bất cứ lúc nào, hoặc đầu tư nhiều hơn nếu muốn.

Tương tự như gửi tiết kiệm ngân hàng, tuy có sự chênh lệch lãi suất giữa rút đúng hạn và rút trước hạn (nếu rút đúng hạn sẽ nhận lãi suất tương ứng; rút trước hạn tiền lãi sẽ không đáng kể). Tuy nhiên, người tham gia vẫn có thể rút tiền của mình bất cứ lúc nào.

Với Bảo hiểm nhân thọ thì vấn đề hoàn toàn khác. Trong những năm đầu tiên, phí bảo hiểm thường sẽ được trích lập vào Quỹ dự phòng rủi ro, do tỷ lệ rủi ro ở những năm đầu tiên của doanh nghiệp bảo hiểm rất lớn.

Khách hàng gửi 10 triệu, 20 triệu đồng nhưng nếu “sự kiện bảo hiểm” xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường con số lên đến 1 tỷ, 2 tỷ đồng. Và thậm chí trong 2 năm đầu tiên, nếu bạn huỷ hợp đồng, bạn sẽ “mất trắng”.

Điều này được quy định rõ trong Luật kinh doanh bảo hiểm do Chính phủ ban hành. Từ năm thứ 3 trở đi, giá trị hoàn lại bắt đầu được hình thành.

Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể là một lựa chọn rất tốt nếu người tham gia xem đây là một quỹ tài chính dài hạn, vì bạn có thể chia tiền vào thành quỹ rủi ro và hoàn lại. Tuy nhiên, nếu muốn đầu tư, tiết kiệm ngắn hạn hoặc trung hạn (5 đến 6 năm) thì tốt hơn hết là không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Nói một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính giúp bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro trong cuộc sống, chứ không phải là một khoản đầu tư hay tiết kiệm sinh lời cao.

Nếu khách hàng muốn tham gia bảo hiểm, hãy tìm hiểu thật cẩn thận các thông tin cần thiết. Vì bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ cuộc sống lâu dài, gánh vác trách nhiệm cho chính bản thân và gia đình bạn.

Trên đây là tất cả những gì Medplus muốn chia sẻ với bạn về chủ đề bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin TẠI ĐÂY để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.