Tại sao nghề nghiệp lại ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ? Thông thường mọi người sẽ lo lắng về vấn đề sức khỏe và tuổi tác sẽ ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng bảo hiểm, ít người quên rằng nghề nghiệp cũng là một yếu tố quan trọng tác động trực tiếp đến người tham gia.
Vậy để hiểu rõ hơn về mức độ ảnh hưởng của các nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ, hãy cùng Medplus theo dõi bài viết dưới đây nhé!
Sự ảnh hưởng của nghề nghiệp đối với bảo hiểm nhân thọ
Để được tham gia bảo hiểm cùng mức phí nộp tốt nhất, bên cạnh khả năng tài chính đảm bảo, sức khỏe ổn định (không mắc các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ) và độ tuổi nằm trong phạm vi bảo hiểm, người mua bảo hiểm cũng cần phải đáp ứng những điều kiện về mặt nghề nghiệp.
Đây là các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến kết quả thẩm định hợp đồng bảo hiểm khi tham gia. Theo đó, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đều có những quy định riêng dành cho nhóm nghề nghiệp của đối tượng tham gia.
Một số nghề nghiệp đặc thù như vận động viên leo núi, thợ lặn biển, công nhân hầm mỏ, diễn viên võ thuật, cảnh sát chống buôn lậu hay chống bạo lực, công nhân nổ mìn… có mức độ nguy hiểm cao thì rất khó để được chấp nhận tham gia bảo hiểm.
Song song đó, mức phí nộp bảo hiểm cũng có sự khác biệt tùy thuộc tính rủi ro cao hay thấp.
Vì vậy, để biết được bản thân có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm hay không, hoặc nếu tham gia thì mức phí chính xác là bao nhiêu, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ được phân loại như thế nào.
Các nhóm nghề nghiệp phổ biến trong bảo hiểm nhân thọ
Tùy thuộc vào mức độ rủi ro, có 4 nhóm nghề nghiệp phổ biến được phân loại trong bảo hiểm nhân thọ:
Nhóm 1: Công việc ít di chuyển
Bao gồm những nghề nghiệp liên quan đến hành chính, thường làm việc tại văn phòng như: Chủ doanh nghiệp, giám đốc, nhân viên văn phòng, kỹ sư công nghệ thông tin, giáo viên, bác sĩ…
Người được bảo hiểm thuộc nhóm nghề 1 được thẩm định theo mức phí chuẩn với quyền lợi tử vong. Trong đó, mức phí thấp hơn so với nhóm nghề nghiệp thuộc nhóm 2, nhóm 3 và nhóm 4 (dựa trên tiêu chí về lợi ích bảo vệ, độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe).
Nhóm 2: Công việc cần di chuyển nhiều
Đây cũng là nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ được thẩm định ở mức phí chuẩn với quyền lợi tử vong, tuy nhiên mức phí này sẽ cao hơn so với nhóm nghề 1.
Các công việc thường liên quan đến chức năng giám sát/quản lý, hay người nội trợ, trẻ em, học sinh, sinh viên, hưu trí… Cụ thể:
-
Ngành báo chí – in ấn và xuất bản: Nhà báo, nhà thơ, nhà văn.
-
Ngành bảo trì tòa nhà: Quản lý, giám sát, nhân viên quản lý tòa nhà.
-
Ngành biểu diễn nghệ thuật: Nhạc sĩ, nhạc công, người dẫn chương trình, biên tập viên.
-
Học sinh, sinh viên, trẻ em, nội trợ, hưu trí.
Nhóm 3: Công việc sử dụng công cụ lao động đơn giản
Các nhóm nghề nghiệp thuộc nhóm 3 trong bảo hiểm nhân thọ được thẩm định ở mức phí chuẩn với quyền lợi tử vong, với mức phí cao hơn nhóm 2.
Những công việc liên quan đến lao động chân tay, có sử dụng các thiết bị hoặc máy móc nhẹ. Cụ thể như: nhân viên bảo trì, nhân viên lau chùi cửa kính cao, công nhân cạo mủ cao su, thợ điện nước dân dụng trong sinh hoạt…
Nhóm 4: Công việc lao động nặng nhọc
Bao gồm những người làm công việc nguy hiểm, chẳng hạn công việc thủ công nặng nhọc liên quan tới việc sử dụng công cụ hoặc thiết bị nặng như: công nhân xây dựng, làm ở giàn khoan, thợ làm khuôn mẫu, thợ đúc, công nhân luyện cán thép…
Do có tính rủi ro cao nên người tham gia bảo hiểm thuộc nhóm nghề nghiệp 4 có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc không nhận bảo hiểm với một số quyền lợi như nằm viện, bệnh hiểm nghèo và mức tăng phí so với các sản phẩm bảo hiểm khác.
Làm thế nào để tiết kiệm phí tham gia bảo hiểm khi bạn có nghề nghiệp rủi ro cao?
Nếu công việc của người mua bảo hiểm thuộc nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ mang tính rủi ro cao, hãy tham khảo một số cách sau để giảm thiểu mức phí tham gia của mình:
Mua bảo hiểm càng sớm, phí càng thấp
Các chuyên gia tài chính khuyến cáo mỗi người nên tham gia bảo hiểm ngay từ sớm, tốt nhất ở độ tuổi 20 hoặc 30 tuổi để nhận được nhiều lợi ích trong phạm vi rộng mà giá cả lại hợp lý.
Ngoài ra, các bạn còn trẻ và có sức khỏe tốt vào thời điểm này nên rất dễ dàng được chấp thuận hợp đồng hơn bởi các doanh nghiệp bảo hiểm.
Chọn hình thức đóng phí bảo hiểm định kỳ hàng năm thay vì háng tháng
Tùy thuộc vào chính sách của mỗi doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm mà khách hàng có thể tiết kiệm từ 2 – 5% phí bảo hiểm, bằng cách đóng phí định kỳ hàng năm thay vì đóng vào mỗi tháng.
Đề nghị thẩm định lại hợp đồng khi có sự thay đổi về nghề nghiệp, sức khỏe
Nghề nghiệp và sức khỏe đều là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng nhiều đến phí bảo hiểm. Vì vậy, khi người tham gia thay đổi công việc có tính rủi ro thấp và sức khỏe được cải thiện tốt hơn, hãy yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm thẩm định lại hợp đồng.
Điều này cho phép người hưởng bảo hiểm sẽ chỉ cần nộp phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn.
Medplus hy vọng rằng những thông tin trên đây đã giúp bạn hiểu rõ hơn về tác động của nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về nghề nghiệp của bản thân trong các nhóm bảo hiểm nhân thọ hay về mức phí tham gia.
Hãy để lại thông tin liên hệ tại đây để được tư vấn miễn phí và giải đáp cụ thể tất cả các vấn dề liên quan đến bảo hiểm của bạn nhé!
