Bảo hiểm nhân thọ – Các sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm [2023]

Thông tin người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là yêu cầu bắt buộc đối với người tham gia. Nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có tên người thụ hưởng thì quá trình bồi thường sẽ bị trì hoãn hoặc gặp các vấn đề khác.

Vậy nên người tham gia cần nhận thức rõ về tầm quan trọng của người thụ hưởng và nắm được những sai lầm cần tránh khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ. Để hiểu rõ hơn về người thụ hưởng. Medplus xin chia sẻ đến bạn đọc bài viết sau đây. Theo dõi ngay để có được những thông tin cần thiết nhé.

Người thụ hưởng bảo hiểm là gì? Ai có thể là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ?

Đối tượng thụ hưởng được quy định cụ thể tại Khoản 8 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, cụ thể: “Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ”.

Trong loại hình bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng được hiểu là người trực tiếp nhận toàn bộ hoặc một phần quyền lợi bảo hiểm được công ty chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với người được bảo hiểm.

Nếu vậy người được bảo hiểm có trở thành người thụ hưởng được không? Theo quy định thì người thụ hưởng có thể đồng thời là người mua, người được bảo hiểm hoặc cá nhân/tổ chức bất kỳ được bên mua bảo hiểm chỉ định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Người mua bảo hiểm được quyền chọn bất cứ ai làm người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm cả những người không cùng chung huyết thống. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của các chuyên gia người mua bảo hiểm nên chọn người thụ hưởng là người thân trong gia đình.

Khi được chọn là người được thụ hưởng, bạn sẽ được ghi tên trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm và các thỏa thuận bổ sung dựa trên hợp đồng bảo hiểm nếu có.

Các sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm

Trong quá trình chọn đối tượng thụ hưởng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, người tham gia bảo hiểm cần tránh những sai lầm sau đây:

1. Không chỉ định rõ người thụ hưởng

Với những trường hợp người được bảo hiểm không may qua đời nhưng trong hợp đồng bảo hiểm không chỉ định rõ người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì số tiền bảo hiểm được công ty chi trả sẽ được đưa vào danh sách tài sản thừa kế. Trường hợp này thời gian chi trả quyền lợi bảo hiểm sẽ lâu hơn do liên quan đến quyền thời kế.

Vậy nên, bạn cần cân nhắc kỹ và chỉ định rõ người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân thọ khi thực hiện hợp đồng bảo hiểm với công ty.

2. Không tính đến các trường hợp đặc biệt

Không phải trường hợp nào người thụ hưởng cũng được nhận được tiền bảo hiểm. Sau đây là một số trường hợp đặc biệt mà bạn cần quan tâm, cụ thể:

• Đối với trường hợp người thụ hưởng chết trước người được bảo hiểm họ sẽ không được nhận bất cứ khoản tiền nào từ phía công ty bảo hiểm nhân thọ.
• Nếu đối tượng thụ hưởng dưới 18 tuổi, người bảo hộ hợp pháp của họ sẽ đại diện nhận số tiền bảo hiểm này.

Vậy nên, người mua bảo hiểm cần lưu ý đến những trường hợp đặc biệt này để tránh phát sinh những tranh chấp trong quá trình nhận quyền lợi bảo hiểm từ phía công ty.

3. Đề cập sai tên đối tượng thụ hưởng

Việc người mua bảo hiểm đề cập sai tên người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân có thể là nguyên nhân xảy ra những xung đột, tranh chấp hoặc chậm trễ không đáng có trong quá trình thanh toán quyền lợi bảo hiểm.

Đối với trường hợp đề cập sai tên, người thụ hưởng phải chứng minh được mối quan hệ của bản thân với người được bảo hiểm (ví dụ là vợ/chồng/cha/con/anh/chị/em). Do đó khi đề cập đối tượng thụ hưởng, người mua bảo hiểm cần ghi chính xác và rõ nhất có thể

4. Không cập nhật, thay đổi người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm theo thời gian

Bảo hiểm nhân thọ được biết đến là giải pháp tài chính dài hạn cho người tham gia, vì thế tên người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian. Trong một số trường hợp, người thụ hưởng ban đầu có thể không còn phù hợp trong tương lai.

Vì thế, nếu hợp đồng bảo hiểm còn thời hạn, bên mua hoàn toàn có thể thay đổi đối tượng thụ hưởng, và được quyền thay đổi nhiều lần theo yêu cầu. Tuy nhiên, người mua bảo hiểm cần thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm về việc thay đổi người thụ hưởng.

5. Chỉ có một người thụ hưởng

Mỗi một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng. Do đó, dựa vào tình hình cụ thể người mua có thể đề cập đến nhiều người thụ hưởng cùng lúc trong hợp đồng. Tuy nhiên cần sắp xếp chính xác ai là người thụ hưởng chính và ai là người thụ hưởng ngẫu nhiên.

• Người thụ hưởng chính: Sẽ là người nhận được số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm không may qua đời. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm không qua đời người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm sẽ không được nhận bất cứ khoản tiền nào.
• Người thụ hưởng ngẫu nhiên: Sẽ là người nhận được tiền được công ty bảo hiểm chi trả nếu người thụ hưởng chính qua đời. Nếu người thụ hưởng chính còn sống sẽ không nhận được bất cứ một khoản tiền bồi thường nào.

Tìm hiểu thêm về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Medplus, hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé.