Có nhiều người thường hiểu lầm rằng bảo hiểm nhân thọ giống như một hình thức tiết kiệm và đầu tư như gửi tiền tại ngân hàng. Vì thế, dành sự quan tâm nhiều đến lãi suất mà các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp, thay vì giá trị thực sự mà loại hình mang lại.
Tuy nhiên, giá trị cốt lõi của bảo hiểm là sự đảm bảo và dự phòng tài chính hữu hiệu trước những biến cố bất ngờ. Do đó, người tham gia cần hiểu rõ về lãi suất của bảo hiểm để có những quyết định đúng đắn về việc tham gia của bản thân.
Bài viết sau đây của Medplus sẽ cung cấp thêm các thông tin cần thiết giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất trong bảo hiểm nhân thọ.
Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Tùy theo từng loại lãi suất mà các doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm nhân thọ sẽ có cách tính khác nhau. Cụ thể như sau:
Lãi chia hàng năm
Phí bảo hiểm thường được thu từ nhiều người tham gia và được tập hợp vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Đơn vị cung cấp bảo hiểm nhân thọ sẽ sử dụng tiền trong Quỹ để đầu tư vào các kênh đầu tư có tính an toàn và rủi ro thấp như trái phiếu hoặc tiền gửi ngân hàng.
Do đó, lãi được chia cho các hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi không phụ thuộc vào số tiền phí bảo hiểm đã đóng để tham gia mà phụ thuộc phần nhiều vào kết quả đầu tư của Quỹ.
Tuy nhiên, kết quả đầu tư thực tế lại phụ thuộc vào sự thay đổi của môi trường đầu tư, bao gồm các yếu tố liên quan đến kinh tế, xã hội, pháp lý, tài chính,… Mức lãi chia được phân phối có thể khác nhau và không giống với những gì được minh họa trong Bảng quyền lợi.
Do đó, người tham gia nên lưu ý rằng mức lãi chia chỉ mang tính chất tham khảo và không đảm bảo được hiển thị trong Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm.
Lãi suất đầu tư
Cách tính loại lãi suất này còn phải dựa vào từng chương trình bảo hiểm liên kết đầu tư:
Trong lãi suất đầu tư của bảo hiểm liên kết chung, lãi chia phụ thuộc vào kết quả đầu tư của quỹ, nhưng không thấp hơn mức lãi suất nhỏ nhất được quy định trên hợp đồng. Điều này đảm bảo tính ổn định và rủi ro thấp cho lãi chia.
Trong khi đó, ở bảo hiểm liên kết đơn vị, lãi chia được tính dựa trên kết quả đầu tư của các Quỹ liên kết đơn vị mà chủ hợp đồng đã chọn. Tuy nhiên, không có sự đảm bảo tối thiểu và người tham gia phải chịu mọi rủi ro đầu tư. Tương ứng với mức độ rủi ro càng cao, khả năng sinh lời cũng càng cao.
Vậy lãi suất bảo hiểm không phải là mục đích chính để khách hàng tham gia loại hình này, bởi bản chất của các chương trình bảo hiểm nhân thọ là tạo nên kế hoạch dự phòng tài chính hữu hiệu trước những biến cố bất ngờ. Vì thế, cần nắm rõ về sản phẩm để có cho mình quyết định phù hợp nhất.
Bài viết trên đã cung cấp những thông tin cần thiết giúp người tham gia hiểu rõ hơn về vấn đề lãi suất của bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
