Những câu hỏi được đặt ra là – làm thế nào bạn có thể tìm được bảo hiểm nhân thọ tốt nhất với giá cả phải chăng nhất?
Trong bài đăng này, Medplus sẽ hướng dẫn bạn cách mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân tốt nhất với giá thấp nhất có thể.
1. Tại sao các cá nhân cần bảo hiểm nhân thọ?
Khi bạn nghĩ về bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm khá đơn giản. Mục đích chính của nó là giúp bạn đảm bảo tương lai của những người thân trong gia đình bạn về mặt tài chính.
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn nếu điều bất ngờ xảy ra, và họ đột nhiên mất bạn và đương nhiên là mất luôn nguồn thu nhập từ bạn. Tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể giúp gia đình bạn trang trải chi phí sinh hoạt, trả nợ và trang trải chi phí học tập.
Tuy nhiên, bảo hiểm không chỉ nhằm mục đích thay thế thu nhập và trả nợ. Bạn cũng có thể áp dụng kế hoạch bảo hiểm để lo các chi phí cuối đời, như hóa đơn y tế và chi phí mai táng hoặc mai táng. Mặt khác, các chủ doanh nghiệp nên mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng doanh nghiệp của họ có thể tiếp tục phát triển.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hợp đồng bảo hiểm cá nhân có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một khoản tiền được miễn thuế mà bạn có thể sử dụng khi còn sống.
2. Thời điểm thích hợp để mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân?
Câu trả lời cho câu hỏi này là đơn giản. Cái chết của bạn có ảnh hưởng đến tài chính của ai đó không? Nếu vậy, mua bảo hiểm nhân thọ cá nhân càng sớm càng tốt.
Có thể tạm hoãn việc mua bảo hiểm cho đến tháng sau, năm sau hoặc thập kỷ tới. Bạn có thể nghĩ, “Đầu tiên hãy để tôi tiết kiệm một số tiền, sau đó tôi sẽ mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tôi vẫn còn trẻ và khỏe mạnh, vậy việc gì phải vội vàng? ”
Nhưng suy nghĩ theo đó có thể là một sai lầm lớn.
Không ai trong chúng ta có thể lường trước được điều gì đang chờ đợi mình ở phía trước. Có thể là một mối đe dọa về sức khỏe! Sự thay đổi đột ngột về sức khỏe có thể khiến bảo hiểm nhân thọ trở nên đắt đỏ đối với bạn. Tệ hơn nữa, nó có thể khiến nó hoàn toàn nằm ngoài tầm với của bạn.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng tỷ lệ bảo hiểm sẽ tăng lên khi bạn già đi – ngay cả khi bạn khỏe mạnh. Nói chung, số tiền bảo hiểm tăng trung bình khoảng 5% đến 12% cho mỗi năm tuổi.
Điểm mấu chốt: Nếu ai đó phụ thuộc vào bạn, hãy mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân càng sớm càng tốt. Bằng cách này, bạn sẽ có thể được mức phí bảo hiểm tốt nhất và yên tâm khi biết rằng bạn đã tạo ra một nguồn thu đảm bảo tài chính cho gia đình mình.
3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân
Một khi bạn bắt đầu mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận thấy bạn có hai lựa chọn – bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Hãy cùng tìm hiểu thêm về cả hai gói bảo hiểm nhân thọ này.
3.1 Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bảo hiểm cho bạn trong một khoảng thời gian hoặc thời hạn có hạn. Bạn có thể chọn thời hạn hợp đồng, thường là 10, 20 hoặc 30 năm, khi đăng ký. Nếu bạn chết trước khi hết thời hạn, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn sống lâu hơn nó, họ sẽ không nhận được lợi ích.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cho phép bạn mua bảo hiểm cho những năm bạn thực sự cần. Vì hầu hết mọi người không mua bảo hiểm nhân thọ cho đến khi nghỉ hưu, trả hết nợ thế chấp, hoặc cho con cái đi học đại học, nên họ thấy bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một lựa chọn tốt hơn.
3.1 Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn
Ngược lại, bảo hiểm vĩnh viễn không có thời hạn sử dụng. Bảo hiểm kéo dài trong suốt cuộc đời của bạn, miễn là bạn trả phí bảo hiểm. Nhiều chính sách trọn đời vĩnh viễn cũng đóng gói như một công cụ đầu tư. Chúng bao gồm một thành phần tiết kiệm – được gọi là giá trị tiền mặt.
Một phần của số tiền bảo hiểm của bạn sẽ được dùng để trang trải chi phí bảo hiểm cho bạn và phí hành chính. Phần còn lại được sử dụng để xây dựng giá trị tiền mặt, tăng trưởng trên cơ sở hoãn lại thuế. Bạn có thể rút từ hoặc vay theo giá trị tiền mặt theo hợp đồng của mình và sử dụng tiền, tuy nhiên, là do bạn tự quyết định.
Trong số hai lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn. Đó là bởi vì nó không có ngày kết thúc và xây dựng giá trị tiền mặt. Nói chung, phí bảo hiểm cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt gấp 5 đến 15 lần một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tương đương.
4. Cách tìm gói bảo hiểm cá nhân tốt nhất
Bạn muốn săn lùng gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho gia đình mình? Dưới đây là một số mẹo cần ghi nhớ.
4.1 Giá
Đối với hầu hết mọi người, bảo hiểm sẽ giảm dần chi phí. Nếu bạn muốn giá trị tốt nhất, hãy mua báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm và so sánh chúng. Đây là cách duy nhất để đảm bảo bạn không phải trả nhiều hơn số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm.
4.2 Sức khỏe tài chính
Hãy tưởng tượng bạn phải trả hàng ngàn đô la trong nhiều năm cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chỉ để công ty bảo hiểm phá sản hai mươi năm sau. Đáng sợ, phải không? Hãy chọn một nhà cung cấp đủ mạnh về tài chính để bạn không phải lo lắng về việc họ không giữ được giá hời.
4.3 Ứng dụng điện tử và cung cấp tài liệu
Chính sách trung bình mất đến sáu tuần để được phê duyệt. Nếu bạn không muốn đợi lâu như vậy, hãy chọn hãng bảo hiểm hiểu biết về công nghệ. Các công ty bảo hiểm chấp nhận các đơn đăng ký trực tuyến và cung cấp các tài liệu chính sách theo phương thức điện tử tự hào có thời gian xử lý ngắn hơn so với những công ty làm theo cách truyền thống.
Khi bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ thay thế sự hỗ trợ tài chính mà bạn cung cấp cho gia đình. Nếu không có nó, những người phụ thuộc của bạn có thể không thể duy trì nổi. Bảo hiểm cũng có thể thanh toán các khoản nợ, giống như một khoản thế chấp, và đảm bảo những người thân yêu của bạn không bị mất nhà nếu bạn chết trước nhưng còn trong khoảng trả góp.
Vì bảo hiểm nhân thọ cung cấp rất nhiều sự an toàn về tài chính, nên nó phải là một phần trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.
