[9/2022] Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và điều gì xảy ra nếu bạn sống lâu hơn kỳ hạn hợp đồng ?

Không giống như bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định — chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm.

Nếu bạn chết trong khoảng thời gian đó, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được một khoản thanh toán; nếu bạn chết sau khi hợp đồng đã hết hạn, sẽ không có khoản thanh toán nào.

Vậy bạn phải làm gì nếu hết thời hạn mà bạn vẫn cần bảo hiểm nhân thọ? Trong bài viết này, Medplus sẽ cung cấp cho bạn một vài phương pháp để bạn có thể bảo vệ và kéo dài quyền lợi của mình khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sắp hết hạn. 

1. Hiểu về bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người phụ thuộc của bạn nếu bạn chết sớm. Ví dụ, một người nào đó có thể mua một hợp đồng có thời hạn 30 năm ở tuổi 40, cho rằng khi họ 70 tuổi, con cái của họ sẽ trưởng thành, ra khỏi nhà và tự trang trải cuộc sống.

Ưu điểm của bảo hiểm có thời hạn và các hình thức bảo hiểm vĩnh viễn là rẻ hơn, vì vậy tuy chi phí ít hơn nhưng có thể mang lại cho bên mua bảo hiểm một khoản tiền tử vong tương đương.

Điểm bất lợi là nó sẽ hết hạn, lúc này người mua bảo hiểm, hiện đã lớn tuổi hơn, có thể gặp khó khăn khi mua một hợp đồng khác.

Đối với nhiều người, đây không phải là một vấn đề. Tuy nhiên, giả sử rằng bạn mua bảo hiểm vào năm 40 tuổi, mua chính sách thời hạn 30 năm và gần đến tuổi 70 tức là chính sách bảo hiểm sắp hết hạn mà bạn vẫn còn người phụ thuộc.

Trong những trường hợp như vậy, bên mua bảo hiểm có thể muốn giữ một số chính sách của bảo hiểm nhân thọ. Vậy chính xác các phương pháp bạn có thể áp dụng trong trường hợp này là gì?

Xem thêm: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn?

2. Phải làm gì nếu chính sách của bạn sắp hết hạn?

Bạn sẽ có nhiều lựa chọn nhất nếu chính sách của bạn vẫn còn hiệu lực và chưa đến cuối thời hạn. Tốt nhất là bạn nên lập kế hoạch trước thời điểm đó ít nhất một năm. Dưới đây là một số cách để bạn có thể áp dụng:

2.1. Mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn.

Nhiều hợp đồng bảo hiểm có thời hạn có điều khoản đảm bảo về khả năng gia hạn cho phép bạn giữ bảo hiểm có hiệu lực sau khi kết thúc thời hạn ban đầu miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm. Mặc dù phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên mỗi năm — có lẽ đáng kể — dựa trên tuổi hiện tại của bạn.

2.2. Chuyển sang gói bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.

Chính sách thời hạn của bạn cũng có thể bao gồm điều khoản chuyển đổi sang chính sách trọn đời. Hợp đồng bảo hiểm mới có thể tiếp tục cho đến hết cuộc đời của bạn miễn là bạn cần và tiếp tục đóng phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm trong hợp đồng mới sẽ cao hơn bạn đã trả cho bảo hiểm có thời hạn. Tuy nhiên, bạn có thể có tùy chọn chuyển đổi sang chính sách có quyền lợi tử vong nhỏ hơn để đổi lại mức phí bảo hiểm thấp hơn nếu điều đó phù hợp với bạn.

Các chính sách khác nhau về thời điểm bạn có thể thực hiện chuyển đổi này (có thể có giới hạn về độ tuổi). Bạn sẽ cần kiểm tra chính sách của mình hoặc liên hệ với công ty bảo hiểm để tìm hiểu. 

Xem ngay: Ưu nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và có thời hạn.

2.3. Kết hợp một số chính sách bảo hiểm.

Nếu bạn gặp vấn đề về sức khỏe khiến bạn khó mua một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn đủ lớn, bạn có thể tập hợp một danh mục các hợp đồng nhỏ hơn để bổ sung cho những gì bạn cần.

Các chính sách này có thể không yêu cầu khám sức khỏe, nhưng họ có thể yêu cầu một số thông tin sức khỏe.

Ngoài việc mua một hoặc nhiều hợp đồng nhỏ thông qua đại lý bảo hiểm hoặc trực tiếp từ các công ty bảo hiểm, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua chủ lao động của mình nếu bạn vẫn đang làm việc hoặc thông qua hiệp hội thương mại, hoặc các tổ chức mà bạn tham gia.

Xem thêm: Lập kế hoạch Tài chính với Bảo hiểm nhân thọ.

3. Kết luận.

Nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sắp hết hạn trong tương lai gần, câu hỏi đầu tiên là bạn có còn cần bảo hiểm hay không. Nếu những người phụ thuộc cũ của bạn không còn dựa vào thu nhập của bạn, bạn có thể không cần đến nó. 

Tuy nhiên, nếu bạn cần bảo hiểm, bạn có thể tham khảo 3 cách để bảo vệ và kéo dài quyền lợi mà Medplus đã chia sẻ ở trên.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào thì đừng ngần ngại để lại thông tin tại đây chúng tôi sẽ liên hệ để giải đáp thắc mắc cho bạn miễn phí và nhanh nhất.