Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp và bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn [2023]

Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì? Đọc bài viết dưới đây của Medplus để hiểu rõ hơn bạn nhé!

1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?

Đúng như tên gọi của nó, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chi trả cho rủi ro bạn qua đời trong một thời hạn bảo hiểm được xác định trước. Nếu bạn chết trong thời hạn bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản trợ cấp. Nếu bạn không chết trong thời hạn bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền trợ cấp.

Một điểm chung mà tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đều có điểm chung là chúng chỉ bảo hiểm trước rủi ro tử vong. Chúng không tích lũy giá trị tiền mặt và do đó không thể được sử dụng để tiết kiệm hoặc đầu tư.

1.1. Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Ưu điểm chính của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là phí bảo hiểm thường rẻ hơn bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Đây thường là cách hợp lý nhất để bảo vệ những người phụ thuộc của bạn trước những rủi ro tài chính liên quan đến việc bạn qua đời bất ngờ.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nói chung là đơn giản và minh bạch.

1.2. Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Một bất lợi có thể xảy ra là không cung cấp hoàn trả phí bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Điều này có nghĩa là trong trường hợp hy vọng rằng bạn không chết trong thời hạn bảo hiểm, bạn sẽ không nhận lại bất kỳ phần nào của phí bảo hiểm mà bạn đã trả.

2. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì?

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là thuật ngữ được sử dụng để chỉ bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt. Loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn này bao gồm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trả một khoản trợ cấp nếu bạn chết trong thời hạn bảo hiểm. Nó cũng bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ trả tiền trợ cấp khi còn sống nếu bạn không chết trong thời hạn bảo hiểm.

Bảo hiểm này được gọi là bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp vì nó bao gồm cả quyền lợi tử vong cố định và quyền lợi sinh hoạt. Điều này làm cho nó khác biệt với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thuần túy chỉ có quyền lợi tử vong và các loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác chủ yếu là các công cụ tiết kiệm hoặc đầu tư (chỉ có giá trị tiền mặt mà không có trợ cấp tử vong cố định).

2.1. Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Một lợi thế có thể có của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là bạn có thể nhận được một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm mà bạn phải trả nếu bạn giữ hợp đồng cho toàn bộ thời hạn bảo hiểm và thanh toán phí bảo hiểm của mình.

Có khả năng giá trị tiền mặt mà bạn được chi trả dưới dạng phúc lợi sinh hoạt khi kết thúc thời hạn có thể cao hoặc thậm chí cao hơn tổng phí bảo hiểm bạn đã trả. Trong trường hợp này, sử dụng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có thể rẻ hơn so với sử dụng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.

Tuy nhiên, liệu phúc lợi sinh hoạt có bù đắp được chi phí hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất hoặc lợi tức đầu tư trong thời hạn bảo hiểm và liệu nhà cung cấp bảo hiểm có trả cổ tức bảo hiểm nhân thọ hay không.

2.2. Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Cũng như các loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác, việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có một số nhược điểm nhất định.

Phí bảo hiểm cao liên quan đến quyền lợi tử vong. Điều này là do chỉ một phần phí bảo hiểm trả cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, trong khi một phần dành cho việc xây dựng giá trị tiền mặt và một phần dành cho chi phí hành chính.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp nói chung là rất không linh hoạt. Bạn buộc phải đóng phí bảo hiểm thường xuyên. Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bạn phải giữ nó trong suốt thời hạn bảo hiểm. Tạm dừng bảo hiểm hỗn hợp trước khi kết thúc thời hạn hầu như luôn dẫn đến tổn thất tài chính. Với nhiều bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bạn sẽ mất toàn bộ số tiền tích lũy được hoàn lại khi bạn từ bỏ chính sách trong vài năm đầu tiên.

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một công cụ tiết kiệm tương đối an toàn, tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí đều an toàn như nhau và mang lại sự linh hoạt hơn nhiều. Không giống như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bạn có thể chuyển đổi giữa các tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào mà không bị mất bất kỳ tài sản nào.

3. Tạm kết

Theo nguyên tắc chung, tách riêng bảo hiểm và tiết kiệm sẽ có lợi hơn so với việc kết hợp bảo hiểm nhân thọ và tiết kiệm. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thường được bán trên thị trường như một công cụ để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn tùy chọn thêm bảo hiểm tàn tật bổ sung vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo vệ những người phụ thuộc của mình trước nguy cơ tử vong, bảo hiểm nhân thọ thuần túy có thời hạn là một lựa chọn linh hoạt hơn nhiều.

Trên đây là tất cả những thông tin Medplus muốn chia sẻ với bạn về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!