Mua bảo hiểm nhân thọ có vẻ phức tạp, nhưng quá trình này rất đơn giản. Một số kế hoạch rất tốn kém, nhưng việc tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ giá rẻ để phù hợp với bất kỳ ngân sách nào là điều dễ dàng khi bạn biết mình cần tìm kiếm những gì.
Hầu hết mọi người đều nghe nói rằng bảo hiểm nhân thọ là một trong những cách tốt nhất để bảo vệ gia đình bạn sau khi bạn qua đời, nhưng việc tìm hiểu cách mua nó có thể khiến bạn cảm thấy choáng ngợp khi. Điều đó đặc biệt đúng nếu ngân sách của bạn không có nhiều đủ cho các hóa đơn bảo hiểm hàng tháng.
Nếu bạn quan tâm đến việc mua bảo hiểm nhân thọ, hãy cùng tìm hiểu về lời khuyên mà Medplus đã đề ra dưới đây để xác định những gì bạn cần và cách tiết kiệm tiền. Sau đó, so sánh báo giá với nhiều công ty nhất có thể để tìm ra mức giá hợp lý nhất.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Nói một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn bảo vệ tài chính cho gia đình sau khi bạn qua đời. Hầu hết mọi người mua bảo hiểm nhân thọ cho một thành viên trong gia đình – vợ / chồng hoặc bạn đời và con cái là phổ biến nhất, bạn có thể chọn bất kỳ ai làm người thụ hưởng của mình.
Trên thực tế, bạn không cần phải chọn một gói bảo hiểm cá nhân hay thậm chí một người nào cả. Quyền lợi tử vong của bạn có thể được chia cho nhiều người hoặc quyên góp cho tổ chức từ thiện mà bạn lựa chọn.
Vậy, bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào? Khi chính sách của bạn có hiệu lực, chính sách đó sẽ hoạt động miễn là bạn thực hiện thanh toán hàng tháng (hoặc hàng năm). Nếu bạn chết trong khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn đang hoạt động, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được một khoản tiền miễn thuế.
Người thụ hưởng có thể sử dụng quyền lợi tử vong của bạn khi họ thấy phù hợp trừ khi bạn chỉ định cách bạn muốn số tiền được sử dụng. Những điều phổ biến nhất mà người thụ hưởng sử dụng khi thanh toán bảo hiểm nhân thọ là:
- Chi phí cuối đời
- Chi phí tang lễ
- Thế chấp
- Nợ chưa thanh toán, chẳng hạn như khoản vay sinh viên
- Chi phí sinh hoạt
- Học phí đại học
- Thuế bất động sản
- Quyên góp từ thiện
- Trả trước cho một ngôi nhà mới
Quá trình nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản. Người thụ hưởng của bạn thường cần điền vào biểu mẫu và nộp giấy chứng tử. Sau khi công ty bảo hiểm xác minh yêu cầu bồi thường, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán.
2. Các loại bảo hiểm nhân thọ
Mặc dù giải thích ở trên rất đơn giản, nhưng bạn có thể mua một số loại bảo hiểm nhân thọ ảnh hưởng đến thời gian bạn được bảo hiểm, số tiền người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được và số tiền bạn sẽ phải trả.
4 loại bảo hiểm nhân thọ chính là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, trọn đời hoặc bảo hiểm đảm bảo và bảo hiểm tang lễ. Để xác định chính sách bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất cho bạn, bạn nên xem xét cẩn thận nhu cầu của mình.
Bảo hiểm có kỳ hạn là bảo hiểm có khoảng thời gian nhất định để hợp đồng vẫn còn hiệu lực. Bạn có thể chọn thời gian bạn muốn tham gia bảo hiểm, thời gian phổ biến nhất kéo dài từ 10 đến 30 năm. Sau khi thời hạn kết thúc, bạn có thể gia hạn thêm một thời hạn, chuyển đổi sang chính sách vĩnh viễn hoặc để nó hết hạn.
Sử dụng bảo hiểm có kỳ hạn thường là lựa chọn hợp lý nhất, khiến nó trở thành một trong những lựa chọn phổ biến nhất. Bạn có thể chọn một khoản trợ cấp tử vong lớn với thời hạn sống mà không cần phải đóng tiền bảo hiểm mỗi tháng quá đắt. Trong khi bất kỳ ai cũng có thể hưởng lợi từ bảo hiểm có kỳ hạn, các bậc cha mẹ, các cặp vợ chồng mới cưới và những người sắp nghỉ hưu lại thấy nó đặc biệt hữu ích.
Bảo hiểm trọn đời là một kế hoạch vĩnh viễn tích lũy giá trị tiền mặt với mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện trên đó. Bạn có thể vay theo giá trị tiền mặt đó sau này cho các sự kiện như mua nhà hoặc cho con đi học đại học.
Bảo hiểm toàn bộ đắt hơn bảo hiểm có kỳ hạn, nhưng bạn không bao giờ phải lo lắng về việc hợp đồng bảo hiểm của bạn hết hạn hoặc bị từ chối bảo hiểm sau này trong cuộc sống do các lo ngại về y tế.
Các kế hoạch bảo hiểm đảm bảo bỏ qua kỳ kiểm tra y tế mà các kế hoạch có kỳ hạn hoặc bảo hiểm trọn đời yêu cầu. Mặc dù quyền lợi tử vong nhỏ hơn đáng kể, nhưng đây là một lựa chọn tốt cho những người không đủ điều kiện nhận các hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn.
Cuối cùng, các chương trình bảo hiểm tang lễ sẽ chi trả các chi phí cho việc mai táng. Nó sẽ không giúp gia đình bạn thanh toán các hóa đơn, nhưng ít nhất nó sẽ đảm bảo rằng họ có thể mua được một vật kỷ niệm cho bạn.
3. 4 điều cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ mang đến cho gia đình bạn lời hứa về sự an toàn tài chính sau khi bạn qua đời. Với tất cả các lựa chọn bạn có, nghe có vẻ phức tạp để chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, nó không phải là khó khăn.
Để tìm bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của bạn, hãy cân nhắc những điều sau trước khi mua.
- Bạn cần bảo hiểm trong bao lâu? Các bậc cha mẹ có con nhỏ có thể chọn thời hạn 10 hoặc 15 năm, trong khi những người có tình trạng sức khỏe mãn tính có thể chọn thời hạn dài hơn để tránh bị từ chối sau này.
- Bạn cần phạm vị bảo hiểm như thế nào? Quyền lợi tử vong mà bạn chọn càng lớn, bạn càng phải trả nhiều hơn. Hãy tính xem gia đình bạn sẽ cần bao nhiêu tiền sau khi bạn qua đời.
- Chọn một người thụ hưởng. Quyền lợi tử vong của bạn sẽ thuộc về một thành viên trong gia đình hay một tổ chức? Bạn muốn họ làm gì với nó?
- Xem xét các tính năng bổ sung. Nếu bạn muốn vay nợ để đảm bảo kế hoạch của mình trong tương lai, bạn sẽ cần có một kế hoạch cho cả cuộc đời. Bạn cũng có thể thêm các tính năng, điều khoản bổ sung vào các chính sách để giúp bạn thanh toán các hóa đơn y tế nếu bạn bị ốm.
Bạn không cần phải tự mình tìm hiểu từng chi tiết nhỏ. Các công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tìm hiểu tất cả các chi tiết để đảm bảo bạn nhận được chính sách hoàn hảo cho nhu cầu của mình.
4. Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư có giá trị, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu ngân sách của bạn không có nhiều chỗ cho một hóa đơn hàng tháng khác? Bạn không cần phải lo lắng – có rất nhiều cách để tìm mua bảo hiểm nhân thọ giá rẻ. Sử dụng các mẹo sau để tiết kiệm nhiều tiền nhất có thể cho bảo hiểm cuộc sống của bạn:
4.1 Mua bảo hiểm khi còn trẻ
Bạn càng lớn tuổi, chi phí bảo hiểm của bạn càng nhiều. Các công ty bảo hiểm xác định tỷ lệ của bạn theo rủi ro mà người thụ hưởng của bạn sẽ yêu cầu bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm. Bạn càng trẻ, bạn càng ít có nguy cơ chết sớm nên phí bảo hiểm cũng sẽ thấp hơn
4.2 Chọn bảo hiểm có kỳ hạn
Các gói có kỳ hạn rẻ hơn bảo hiểm trọn đời. Các chuyên gia bảo hiểm khuyên rằng hầu hết mọi người nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
4.3 Từ bỏ hút thuốc
Những người không hút thuốc sẽ trả phí bảo hiểm ít hơn đáng kể so với những người hút thuốc. Nếu bạn đã có chính sách là người hút thuốc, bạn có thể đánh giá lại chính sách của mình sau khi bỏ thuốc.
4.4 Chọn chính sách điều khoản cấp độ
“Cấp độ” đơn giản có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng sẽ không đổi trong toàn bộ chính sách.
4.5 Đi khám sức khỏe
Miễn là bạn có sức khỏe tương đối tốt, việc kiểm tra sức khỏe sẽ khiến công ty yên tâm rằng bạn không phải là đối tượng có nguy cơ cao đối với họ.
4.6 Thanh toán hàng năm
Nó đắt hơn trả trước, nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách bỏ qua các khoản thanh toán hàng tháng.
4.7 So sánh các công ty bảo hiểm
Khi mua bảo hiểm, bạn không bao giờ nên đi với lựa chọn đầu tiên của mình. Các công ty bảo hiểm sử dụng các công thức khác nhau để xác định tỷ lệ và bạn sẽ thấy các mức giá cực kỳ khác nhau. Vì vậy, hãy so sánh các công ty khác nhau trước khi đưa ra quyết định để lựa chọn công ty có mức giá phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân.
5. Kết luận
Có rất nhiều cách để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm nhân thọ để hầu như tất cả mọi người đều có thể mua được khoản bảo hiểm quý giá này. Từ việc lựa chọn kế hoạch phù hợp đến mua sắm với các công ty có giá cả phải chăng nhất, bảo hiểm nhân thọ vẫn có thể nằm trong tầm tay của hầu hết mọi người.
