Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe: sự khác nhau cơ bản

Khi gặp các sự cố về sức khỏe thì bảo hiểm là một trong những chiếc phao hữu dụng nhất để giảm thiểu các chi phí có thể phát sinh trong quá trình giải quyết vấn đề. Ngoài bảo hiểm sức khỏe thì bảo hiểm nhân thọ cũng là một sự lựa chọn nên được cân nhắc trong thời kỳ mà mọi thứ không thể lường trước được như Covid-19.

Tuy nhiên, Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe có những điểm gì khác nhau về bản chất? Bài viết sau đây Medplus sẽ giúp bạn phân biệt rõ hơn sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, cũng như tầm quan trọng của chúng. 

1. Hợp đồng bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Về cơ bản, Bảo hiểm Nhân thọ giống như một hợp đồng giữa người sử dụng và công ty bảo hiểm trong đó công ty bảo hiểm cung cấp số tiền bảo hiểm được xác định trước cho những người được chỉ định hoặc người thụ hưởng sau khi chủ hợp đồng qua đời không kịp thời để đổi lấy phí bảo hiểm. Điều này là theo các điều khoản và điều kiện của kế hoạch đã chọn.

Có nhiều loại hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ khác nhau cung cấp các quyền lợi khác nhau, chẳng hạn như nhận một khoản tiền một lần vào ngày đáo hạn của chương trình.

2. Các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là ba loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính. Lưu ý rằng thông tin được trình bày ở đây được đơn giản hóa để bạn hiểu.

2.1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn cung cấp quyền lợi cho những người được chỉ định trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời trong một khoảng thời gian xác định. Bảo hiểm này có thể được coi là “thay thế thu nhập”. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có mức phí bảo hiểm thấp hơn so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác.

2.2. Bảo hiểm trọn đời

Nếu bạn đang tìm một gói bảo hiểm cung cấp bảo hiểm trọn đời (100 năm), thì Bảo hiểm trọn đời là gói mà bạn có thể lựa chọn. Nói chung, bảo hiểm này đi kèm với một khoản phí bảo hiểm cố định để cung cấp một khoản miễn thuế cho người thụ hưởng khi chết hoặc đáo hạn.

2.3. Chính sách tài trợ

Hợp đồng bảo hiểm tài trợ là một loại Bảo hiểm nhân thọ phổ biến. Nó dẫn đến một khoản thanh toán trong trường hợp bên mua bảo hiểm chết trong thời hạn hợp đồng và ngay cả khi người đó còn sống vào ngày đáo hạn của hợp đồng. Kế hoạch này cung cấp sự kết hợp kép giữa bảo đảm tài chính và tiết kiệm.

3. Chính sách Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là hợp đồng giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm, nơi người được bảo hiểm trả phí bảo hiểm để đổi lấy bảo hiểm tài chính trong trường hợp nằm viện. Nếu không có bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể sẽ khó khăn trong việc chi trả chi phí viện phí trong trường hợp cấp cứu y tế.

Với một khoản bảo hiểm như vậy, khoản tiết kiệm không cần phải động đến vì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần lớn hóa đơn viện phí thay cho bạn.

4. Các loại chính sách bảo hiểm sức khoẻ

4.1. Kế hoạch Bảo hiểm sức khỏe Cá nhân

Chính sách bảo hiểm sức khỏe cá nhân chi trả các chi phí y tế cho một cá nhân trong trường hợp nhập viện. Loại bảo hiểm này cung cấp chi phí bảo hiểm khi nằm viện do ốm đau và chấn thương, phẫu thuật, thủ tục chăm sóc ban ngày, tiền thuê phòng bệnh viện,…

Thông thường, những cá nhân trên 18 tuổi có thể lựa chọn chính sách bảo hiểm này. Phí bảo hiểm phải trả, phạm vi bảo hiểm và số tiền bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

4.2. Gói bảo hiểm sức khỏe nhóm/ nhân viên

Bảo hiểm sức khỏe nhóm được thiết kế cho một nhóm người. Ví dụ, người sử dụng lao động có thể mua gói bảo hiểm này cho nhân viên. Chương trình bảo hiểm sức khỏe này bảo hiểm cho nhân viên cho đến khi họ làm việc trong công ty của người sử dụng lao động. Chính sách này thường bao gồm các thương tật do tai nạn, chi phí thai sản và nhiều khoản khác.

4.3. Kế hoạch Bảo hiểm sức khỏe cho Người cao tuổi

Chính sách bảo hiểm sức khỏe cho Công dân cao niên được thiết kế cho những người trên 60 tuổi. Chính sách này bao gồm các chi phí trước và sau khi nhập viện phát sinh do tai nạn thương tích, bệnh tật và chi phí y tế. Người cao tuổi có thể dễ mắc bệnh hơn. Một kế hoạch bảo hiểm dành riêng cho họ có thể giảm thiểu khả năng chi trả cho các lần thăm khám hoặc điều trị bệnh.

4.4. Bảo hiểm sức khỏe cho gia đình

Có thể xem chương trình bảo hiểm sức khỏe này là gói dành cho gia đình bạn. Ví dụ: một gia đình gồm chồng, vợ, hai .con và ông bà có thể được bảo hiểm trong chương trình bảo hiểm này.

4.5. Kế hoạch bảo hiểm cho Bệnh hiểm nghèo

Các kế hoạch như vậy nhằm mục đích bao gồm một số bệnh cụ thể hoặc một danh sách các bệnh như Ung thư. Điều trị một căn bệnh chết người như vậy có thể làm giảm số tiền tiết kiệm của bạn. Tuy nhiên, một chương trinh bảo hiểm dành cho bệnh hiểm nghèo sẽ cung cấp một khoản tiền cố định đảm bảo trong trường hợp không may được chẩn đoán mắc bệnh Ung thư.

5. Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm sức khỏe

Sự khác biệt chính giữa Kế hoạch Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm Sức khỏe là Bảo hiểm Nhân thọ chủ yếu là đảm bảo hỗ trợ tài chính (cho người thụ hưởng) trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời; trong khi Bảo hiểm sức khỏe là hỗ trợ tiền mặt kịp thời trong khi thanh toán các hóa đơn viện phí liên quan đến chi phí y tế. Cả hai chính sách đều cung cấp các loại kế hoạch khác nhau với một loạt lợi ích.

Dưới đây là sự khác biệt cơ bản giữa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe:

Bảo hiểm nhân thọ:

• Khái niệm: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền đảm bảo cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời.
• Phạm vi: Bảo hiểm rủi ro tài chính/ mất thu nhập liên quan đến cái chết của người được bảo hiểm.
• Lợi ích: Hỗ trợ tài chính cho gia đình/ người thụ hưởng ngay cả khi bạn không có mặt.
• Thời hạn: Phạm vi bảo hiểm có thời gian cố định, lâu dài. Chấm dứt khi hết nhiệm kỳ.
• Bao gồm: Bao gồm các quyền lợi sinh tồn và tử vong khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm của bạn.
• Phí: Phí bảo hiểm vừa cố định vừa linh hoạt theo hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm sức khoẻ:

• Khái niệm: Bảo hiểm sức khỏe chi trả chi phí nằm viện/ chi phí phẫu thuật nếu người được bảo hiểm nằm viện.
• Phạm vi: bảo hiểm rủi ro tài chính liên quan đến việc nằm viện do bệnh tật, chấn thương và các chi phí liên quan.
• Lợi ích: Hỗ trợ tài chính trong trường hợp y tế khẩn cấp đột xuất.
• Thời hạn: Quyền hưởng dụng không cố định. Người được bảo hiểm có quyền tự do gia hạn hợp đồng khi hết thời hạn, thường là một năm.
• Quyền lợi: Không có quyền lợi nào về sự sống sót hoặc tử vong được cung cấp cho người được bảo hiểm trừ khi được đề cập cụ thể. Nó chỉ phục vụ cho các chi phí điều trị gần đây và nhu cầu y tế.
• Phí: Phí bảo hiểm thường cố định.

Cả Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm sức khỏe đều có những lợi ích và hạn chế của chúng. Tốt nhất, bạn nên có một danh mục bảo hiểm cân bằng bao gồm kế hoạch bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe.

Trước khi quyết định tham gia Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, bạn cần tìm hiểu và lựa chọn thật cẩn thận các chính sách bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tình trạng tài chính của bản thân.

Nguồn tham khảo: Difference Between Life Insurance and Health Insurance