Bảo hiểm sinh kỳ – Những thông tin cần cân nhắc khi mua – 2022

Bảo hiểm sinh kỳ được biết đến là một loại hình bảo hiểm nhân thọ cho phép người tham gia tích lũy một khoản tiền đáng kể. Vậy cụ thể bảo hiểm sinh kỳ là gì? Bảo hiểm sinh kỳ có những đặc điểm như thế nào? Những lưu ý quan trọng nào cần cân nhắc. Hãy cùng Medplus tìm hiểu qua bài viết sau đây!

1. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm dành cho các trường hợp người được bảo hiểm có thể sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng.

Nhìn chung, bảo hiểm sinh kỳ được coi là thỏa thuận giữa người mua hợp đồng bảo hiểm và các công ty cung cấp bảo hiểm. Phí của bảo hiểm sinh kỳ sẽ được các công ty bảo hiểm tính toán dựa trên tình trạng sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp của người được bảo hiểm.

Ngoài ra, công ty có thể tiến hành các cuộc kiểm tra y tế, thăm khám sức khỏe để nắm rõ tình trạng bệnh cũng như tiền sử bệnh tật của người tham gia.

Mức phí bảo hiểm sịnh kỳ được ấn định tùy theo tình hình tài chính của mỗi đối tượng khách hàng. Trên thực tế, có nhiều loại bảo hiểm sinh kỳ (có thời hạn) khác nhau, được phân tách theo các thời hạn 10, 20, 30 năm,…

Phí bảo hiểm cũng có thể được đóng theo hàng tháng, hàng quý hay hàng năm dựa theo các chính sách của công ty cung cấp bảo hiểm.

2. Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là bảo hiểm nhân thọ có tính thời hạn, cụ thể là thời hạn của hợp đồng sẽ quyết định liệu chủ hợp đồng có nhận được quyền lợi hay không. Dưới đây là một số đặc điểm bảo hiểm sinh kỳ mà người mua cần lưu ý:

Là một loại bảo hiểm thuộc nhóm nhân thọ

Như mọi người đã biết, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do các công ty bảo hiểm đưa ra nhằm bảo vệ con người trước những trường hợp bất trắc liên quan đến sức khỏe, thân thể hay tính mạng. Bảo hiểm sinh kỳ cũng là một loại thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ

Trong trường hợp này, tình huống được bảo hiểm là điều kiện sống hoặc không theo thỏa thuận hợp đồng của những người tham gia bảo hiểm.

Tuy nhiên, không giống với nhiều hình thức bảo hiểm nhân thọ khác, bảo hiểm sinh kỳ tiếp tục chi trả những trường hợp người được bảo hiểm vẫn còn sống nếu hợp đồng hết thời hạn.

Là bảo hiểm có tính thời hạn nhất định

Thời hạn bảo hiểm tối đa là khoảng thời gian được hai bên thỏa thuận trong hợp đồng, có thể là sau 3 năm, 5 năm, 10 năm hay thậm chí là lâu hơn.

Phí bảo hiểm có thể được đóng đầy đủ ngay khi ký hợp đồng hoặc có thể đóng thành nhiều lần vào một ngày xác định trong hợp đồng. Nếu người mua bảo hiểm qua đời trước mốc thời gian đã thỏa thuận thì gói bảo hiểm cũng sẽ bị chấm dứt hiệu lực.

3. Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ đối với người được bảo hiểm?

Tích lũy các kế hoạch trong tương lai

Nếu người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống cho đến cuối thời hạn hợp đồng, họ sẽ được thừa hưởng quyền lợi. Số tiền bảo hiểm sinh kỳ giúp người mua trang trải các nhu cầu hay vấn đề cá nhân lúc tuổi già, đồng thời đây cũng là khoản tiết kiệm cho con cháu sau này.

Gói bảo hiểm sinh kỳ được xem như một tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhưng đòi hỏi người tham gia phải nghiêm túc hơn cho đến khi kết thúc hợp đồng. Tiết kiệm cho bản thân một khoản trong tương lai được coi là mục đích chính và là mục tiêu duy nhất của những người tham gia bảo hiểm sinh kỳ

Rèn luyện sự đầu tư kỷ luật và kiên trì

Bảo hiểm sinh kỳ có một số điểm khác biệt so với các hình thức tiết kiệm khác

Đầu tiên, người tham gia bắt buộc phải trả đủ số phí đã cam kết trong hợp đồng để nhận được lợi ích sau này. Song đó, người mua không thể rút tiền hay hủy bỏ hợp đồng khi cần thiết.

Điều này giúp đảm bảo độ tích lũy cao, nhưng đây cũng được xem là nhược điểm và khó khăn khi tham gia loại hình bảo hiểm này. Nếu chủ hợp đồng không thể tiếp tục đóng bảo hiểm hay họ qua đời trước thời hạn của hợp đồng, số tiền đã đóng sẽ không sử dụng được hoặc chỉ được hoàn trả một phần.

Kết hợp dịch vụ giúp bảo vệ sức khỏe

Với sự phát triển của thị trường bảo hiểm hiện nay, một số loại hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ còn cung cấp cho người tham gia những tiện ích khác như chăm sóc sức khỏe, điều trị bệnh hiểm nghèo,…

Những khoản chi dịch vụ này sẽ được khấu trừ trực tiếp vào số tiền bảo hiểm nếu người tham gia vẫn còn sống cho đến ngày hết hạn hợp đồng. Các dịch vụ tiện ích trên sẽ phần nào giúp người được bảo hiểm giữ gìn sức khỏe và đảm bảo các khoản phí bảo hiểm theo thời hạn.

4. Những lưu ý quan trọng cần cân nhắc khi mua bảo hiểm sinh kỳ

Các nghiệp vụ bảo hiểm vẫn tồn tại nhiều điểm phức tạp, cần sự tính toán kỹ lưỡng. Do đó, người tham gia cần hiểu rõ và cân nhắc các điểm này khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm sinh kỳ

• Nghiên cứu và chọn lựa các thương hiệu bảo hiểm uy tín.
• Nên xem xét kỹ từng chi tiết để hiểu và nắm rõ các điều khoản được thỏa thuận. Nhất là những điều khoản hông có lời cho người tham gia.
• Xem xét về tình hình tài chính của cá nhân, đảm bảo rằng người tham gia có thể hoàn thànhcác khoản phí trong suốt thời hạn hợp đồng.
• Khai báo chính xác các tình trạng bệnh lý để đảm bảo các lợi ích trên hợp đồng, giảm thiểu các vấn đề trong tương lai.
• Để tránh bất kỳ sự bất tiện nào trong trường hợp yêu cầu bồi thường bảo hiểm, hãy đảm bảo kiểm tra thời gian và thủ tục, quy trình yêu cầu bồi thường
• Không chỉ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm còn cung cấp nhiều sản phẩm phục vụ cả mục đích tích lũy và bảo vệ rủi ro như bảo hiểm tài trợ, bảo hiểm liên kết nhà đầu tư.
• Đó là lý do tại sao bạn nên nghiên cứu các loại bảo hiểm khác nhau để đưa ra cho bản thân lựa chọn phù hợp nhất.

Có thể thấy, với mức sống của con người ngày càng được nâng cao thì việc mua bảo hiểm là điều rất cần thiết để giúp tiết kiệm cũng như bảo vệ khỏi rủi ro.

Kết luận

Mức sống của người dân ngày càng được cải thiện, việc mua bảo hiểm là cần thiết để tiết kiểm và giảm thiểu rủi ro. Bên cạnh đó, cần tìm hiểu cẩn thận các chính sách cũng như điều khoản trên hợp đồng để tránh xảy ra những bất trắc không mong muốn sau này.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm sinh kỳ tại Medplus hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!