Trong thời đại chi phí sinh hoạt cao và chi phí y tế tăng cao như hiện nay, việc có một chương trình bảo hiểm sức khỏe toàn diện là một sự đầu tư rất cần thiết đối với các cá nhân thuộc mọi tầng lớp. Đó là lá chắn bảo vệ trước các trường hợp khẩn cấp y tế không lường trước được và duy trì sự ổn định tài chính. Hãy để Medplus cùng bạn tìm hiểu kỹ hơn về bảo hiểm sức khỏe nhé.
1. Thiếu nghiên cứu về bảo hiểm
Các cá nhân nên thực hiện nghiên cứu nghiêm ngặt trước khi lựa chọn một chính sách bảo hiểm sức khỏe. Ví dụ, các gia đình có từ hai con trở lên nên chọn gói dành cho gia đình hơn là gói cá nhân. Hoặc, nếu ông bà còn trong gia đình, việc mua chính sách bảo hiểm sức khỏe cao cấp với quyền lợi thuế cao hơn có thể khả thi hơn.
Các cá nhân phải dành thời gian để hiểu chi phí bảo hiểm có thể xảy ra của họ trong những năm tới và tìm một chính sách phù hợp để đáp ứng chúng.
2. Phạm vi chính sách không đầy đủ trong bảo hiểm sức khỏe
Chi phí bảo hiểm là yếu tố cần cân nhắc hàng đầu để quyết định từ nhiều chính sách bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, nhiều cá nhân chọn các gói bảo hiểm dưới mức tối ưu để có mức phí bảo hiểm kinh tế và chọn các gói có phạm vi bảo hiểm bị hạn chế. Phạm vi bảo hiểm hạn chế có thể khiến một cá nhân phải tự bỏ tiền túi vào thời điểm cấp cứu y tế.
Chi phí bảo hiểm hàng năm là đáng kể nhưng không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét khi mua một chính sách bảo hiểm sức khỏe. Điều cần thiết là phải xem xét quy mô gia đình, tiền sử bệnh, chi phí y tế dự kiến, chi phí nằm viện và tính linh hoạt trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Bảo hiểm đầy đủ sẽ đảm bảo an toàn tài chính và tiết kiệm thêm gánh nặng chi phí y tế tại thời điểm cấp cứu y tế.
Một số khía cạnh phải được kiểm tra trong mỗi hợp đồng bảo hiểm y tế để xác định xem bảo hiểm có đủ hay không:
- Chi phí nằm viện: Điều quan trọng cần lưu ý là chính sách bảo hiểm y tế có chi trả chi phí nằm viện hay không. Các chi phí được đài thọ phải bao gồm tiền thuê phòng của bệnh viện, phí đơn vị chăm sóc đặc biệt (ICU), phí phẫu thuật, phí bác sĩ và chi phí xét nghiệm chẩn đoán.
- Chi phí trước và sau khi nhập viện: Một chương trình bảo hiểm y tế tốt phải hoàn trả mọi chi phí phát sinh trước khi nhập viện từ 15 đến 60 ngày. Điều khoản này phải bao gồm các cuộc thăm khám bác sĩ, xét nghiệm chẩn đoán và bất kỳ điều trị trước khi nhập viện nào khác. Tương tự, chính sách phải chi trả các chi phí y tế phát sinh để theo dõi sau khi xuất viện. Tốt nhất, các công ty bảo hiểm chỉ định một khoảng thời gian từ 30 đến 90 ngày sau khi xuất viện để các chi phí được xem xét sau khi nhập viện.
- Kiểm tra sức khỏe: Các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe tốt cung cấp các đợt khám sức khỏe dự phòng hàng năm để các đối tượng chính sách thận trọng với lối sống của họ và tăng cường sức khỏe tốt. Điều cần thiết là phải hiểu điều khoản này và đi khám sức khỏe hàng năm kịp thời.
- Thời gian chờ: Có một số bệnh mà chương trình bảo hiểm chỉ định thời gian chờ từ 1 đến 4 năm. Cần thận trọng khi biết về điều khoản này và bạn phải xem xét việc mua một hợp đồng bảo hiểm y tế ở giai đoạn đầu đời.
3. Giấu bệnh sử khi đăng ký
Cá nhân phạm sai lầm trong việc che giấu tiền sử bệnh của mình trong khi đăng ký chính sách bảo hiểm sức khỏe vì sợ bị từ chối hoặc bị đóng phí bảo hiểm cao. Việc giấu bệnh sử hoặc thói quen lối sống như hút thuốc có thể chống lại người được bảo hiểm tại thời điểm yêu cầu bồi thường. Điều này có thể gây bất lợi vì yêu cầu bảo hiểm có thể bị từ chối khi biết thông tin y tế không được tiết lộ.
Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe được xây dựng dựa trên thiện chí hoàn toàn dựa trên thông tin mà người được bảo hiểm chia sẻ tại thời điểm mua hợp đồng. Tiết lộ tiền sử bệnh có thể thu hút phí bảo hiểm cao hơn một chút nhưng sẽ loại bỏ khả năng bị từ chối yêu cầu trong tương lai.
4. Không tham gia bảo hiểm cá nhân.
Một nhân viên làm công ăn lương nhận được một số lợi ích từ người sử dụng lao động của họ và bảo hiểm sức khỏe là một trong những đặc quyền hấp dẫn của việc làm. Nhưng lượng bảo hiểm này có thể không đủ cho cả gia đình và là hợp đồng sẽ chấm dứt thời điểm một cá nhân quyết định nghỉ việc. Do đó, điều cốt yếu là phải có một chương trình bảo hiểm sức khỏe riêng biệt để không bị ảnh hưởng bởi các điều khoản và điều kiện của công việc hiện tại.
Nên mua bảo hiểm cá nhân có phí bảo hiểm thấp để đảm bảo an toàn tài chính và đủ bảo hiểm bất kể tình trạng việc làm. Điều này có thể được xử lý theo hai cách: hoặc có bảo hiểm cơ bản song song cho bản thân và gia đình hoặc nạp thêm bằng các gói siêu nạp để được bảo hiểm bổ sung.
5. Các chính sách đi kèm gói bảo hiểm sức khỏe
Trong khi một công ty bảo hiểm phải giải thích các điều khoản bao gồm và các điều khoản loại trừ trong một tài liệu chính sách, thì khách hàng cũng có trách nhiệm phải hiểu kỹ chính sách. Thông thường, người mua chú ý đến những gì được bao gồm trong chính sách và quên hiểu những điều khoản loại trừ. Việc bỏ qua danh sách loại trừ khi mua hợp đồng bảo hiểm sẽ phải trả giá đắt trong quá trình giải quyết yêu cầu bồi thường.
Việc hiểu rõ về một chương trình bảo hiểm sức khỏe là bắt buộc để biết các điều khoản bao gồm và loại trừ được chỉ định. Sự rõ ràng này là rất quan trọng để tránh những bất ngờ khó chịu tại thời điểm quyết toán, và nó cũng giúp đưa ra quyết định sáng suốt khi mua một chính sách bảo hiểm sức khỏe.
6. Đọc sai Điều khoản thanh toán
Hầu hết người mua không tính đến lạm phát và sức mua giảm của tiền trong tương lai khi đồng ý với điều khoản đồng thanh toán. Với điều khoản đồng thanh toán, người được bảo hiểm có trách nhiệm chi trả một phần cụ thể của yêu cầu bồi thường và người bảo hiểm sẽ chi trả số tiền vượt và cao hơn giới hạn đồng thanh toán.
Điều khoản này thường dành cho các phương pháp điều trị y tế đắt tiền, cho người cao tuổi và điều trị tại các thành phố lớn. Theo điều khoản này, người được bảo hiểm chia sẻ số tiền yêu cầu bồi thường lên đến giới hạn đồng thanh toán, có thể dao động từ 10% đến 20% số tiền yêu cầu bồi thường
7. Mua bảo hiểm chỉ để tiết kiệm thuế.
Việc đóng bảo hiểm sức khỏe tuy làm giảm thu nhập chịu thuế nhưng không thể là căn cứ để quyết định chính sách bảo hiểm sức khỏe. Mục đích chính của việc tham gia bảo hiểm y tế là được bảo hiểm toàn diện về các vấn đề sức khỏe và được đảm bảo về tài chính khi gặp khó khăn về y tế. Mua một chính sách bảo hiểm sức khỏe với trọng tâm duy nhất là tiết kiệm thuế sẽ khiến khách hàng đầu tư vào các chính sách có phạm vi bảo hiểm không đầy đủ.
8. Chỉ đầu tư vào bảo hiểm sức khỏe khi về già.
Nhiều người cho rằng các chương trình bảo hiểm sức khỏe dành cho người cao tuổi hoặc chỉ cần thiết khi về già và đã mắc sai lầm khi không đầu tư vào chính sách bảo hiểm ngay từ giai đoạn đầu đời. Không ai có thể đoán trước được các trường hợp khẩn cấp về y tế và việc không được bảo hiểm đầy đủ khi còn trẻ có thể dẫn đến sự xói mòn của cải tại thời điểm cấp cứu y tế không lường trước được hoặc tạo ra dòng phí bảo hiểm cao cho bảo hiểm sau này. Để tránh một trong hai trường hợp, các cá nhân phải cân nhắc đầu tư vào các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe ở giai đoạn đầu của cuộc đời.
9. Bỏ qua các giới hạn phụ của bảo hiểm sức khỏe
Các công ty bảo hiểm quy định các giới hạn ngưỡng đối với trách nhiệm của họ trong các trường hợp cụ thể bằng cách bao gồm các giới hạn phụ. Chúng được định nghĩa là giá trị tối đa cho một bệnh tật / chi phí cụ thể hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm. Các chương trình bảo hiểm sức khỏe có giới hạn phụ rẻ hơn so với các chương trình khác.
Giới hạn phụ có thể được áp dụng đối với tiền thuê phòng bệnh viện, phí xe cứu thương, phí tư vấn của bác sĩ hoặc bất kỳ điều trị y tế lớn nào như thay đầu gối, cấy ghép thận, v.v. Bạn nên xem lại điều khoản giới hạn phụ trước khi hoàn tất hợp đồng bảo hiểm sức khỏe.
Kết luận
Bảo hiểm sức khỏe là một khoản đầu tư cần thiết để điều hướng không bị tổn thương trong các trường hợp khẩn cấp y tế không lường trước được. Với lối sống căng thẳng, hối hả và bận rộn như chúng ta đang dẫn đầu hiện nay, việc mua một gói bảo hiểm sức khỏe với quyền lợi và bảo hiểm toàn diện không còn là điều xa xỉ mà trở nên cần thiết.
Tuy nhiên, trước số lượng các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường như hiện nay, các cá nhân cần tìm hiểu kỹ để đưa ra lựa chọn sáng suốt. Hãy tránh mắc phải những sai lầm nêu trên và đảm bảo an toàn cho tương lai và cuộc sống của bản thân và gia đình bằng bảo hiểm phù hợp.
