[2022] Mua bảo hiểm sức khỏe với giới hạn phụ có đáng giá?

Trong khi mua bảo hiểm sức khỏe, có nhiều tính năng khác nhau để chọn một chương trình phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Các yếu tố quyết định chính là bảo hiểm có OPD, đồng thanh toán, khoản khấu trừ, thời gian chờ đợi, bảo hiểm không dùng tiền mặt, và cuối cùng không kém phần quan trọng chính là giới hạn phụ trong bảo hiểm sức khỏe.

Như tên gọi của nó, giới hạn phụ nhằm giới hạn một số loại chi phí y tế của người tham gia bảo hiểm. Như vậy, việc mua bảo hiểm sức khỏe để chi trả các chi phí y tế mà lại bị giới hạn có đáng giá hay không?

Để trả lời cho câu hỏi này, hãy cùng Medplus đọc qua bài viết dưới đây nhé.

1. Giới hạn phụ trong bảo hiểm sức khỏe là gì?

Giới hạn phụ trong bảo hiểm sức khỏe là một giới hạn tiền được xác định trước mà công ty bảo hiểm áp dụng để thanh toán các yêu cầu bồi thường phát sinh từ các chi phí y tế liên quan. Các giới hạn phụ thường được áp dụng đối với tiền thuê phòng, phí ICU, phí tư vấn của bác sĩ, phí cứu thương, cung cấp oxy, xét nghiệm chẩn đoán và một số thủ tục được lên kế hoạch trước như phẫu thuật thẩm mỹ, phẫu thuật đục thủy tinh thể, amidan, thoát vị, cọc và dây chằng đầu gối tái thiết,…

Một điều cần lưu ý là các giới hạn phụ này khác nhau giữa các gói bảo hiểm cũng như công ty cung cấp bảo hiểm khác nhau.

2. Mua bảo hiểm sức khỏe có giới hạn phụ có đáng giá?

Khi mua bảo hiểm sức khỏe, bạn nên cẩn thận về các giới hạn phụ trong hợp đồng bảo hiểm. Giới hạn phụ có thể là tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm hoặc một số tiền cụ thể do công ty bảo hiểm quy định. Cần lưu ý rằng, công ty bảo hiểm không thanh toán cho việc điều trị vượt quá giới hạn phụ cụ thể. Nếu chi phí điều trị nhiều hơn số tiền quy định thì bên mua bảo hiểm sẽ phải chịu.

Các giới hạn phụ được các công ty bảo hiểm đưa ra để giảm bớt trách nhiệm phải trả cho khách hàng của họ. Các công ty bảo hiểm đưa ra ước tính dựa trên mức phí hiện hành do bệnh viện tính để giảm thiểu gian lận và giảm yêu cầu bồi thường tổng thể của chính họ. 

Không có hướng dẫn cụ thể nào đưa ra về các giới hạn phụ trong chính sách bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn sự linh hoạt để chọn một gói không có giới hạn phụ bằng cách trả thêm phí bảo hiểm. Chính sách không có giới hạn phụ thường có giá cao hơn chính sách có giới hạn phụ.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng chương trình bảo hiểm sức khỏe có giới hạn phụ cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế. Tùy theo khả năng chi trả của bạn, bạn có thể chọn gói phù hợp với yêu cầu của mình.

3. Một số giới hạn phụ trong chính sách bảo hiểm sức khỏe.

Như đã nói, điều khoản về giới hạn phụ sẽ khác nhau giữa các gói bảo hiểm sức khỏe và công ty cung cấp bảo hiểm, tuy nhiên, sẽ có một số giới hạn phụ thường được quy định trong các chính sách bảo hiểm như sau:

3.1. Giới hạn tiền thuê phòng.

Theo giới hạn phụ cho tiền thuê phòng, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ cung cấp giới hạn phụ cho tiền thuê phòng mỗi ngày lên đến một số tiền nhất định hoặc một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền bảo hiểm. Trong một số trường hợp, loại phòng cũng bị giới hạn.

Công ty bảo hiểm chỉ có thể cung cấp bảo hiểm cho phòng chung hoặc phòng riêng. Nếu bạn muốn tận dụng thời gian lưu trú trong phòng riêng, bạn sẽ phải chịu chi phí tiền phòng.

Ngoài ra, các chi phí bệnh viện khác nhau có liên quan đến loại phòng bạn chọn. Chúng bao gồm các chi phí như thủ tục phẫu thuật, phí tư vấn của bác sĩ, phí điều dưỡng, phí phòng mổ,… Những chi phí này làm tăng chi phí phòng và giới hạn phụ do công ty bảo hiểm áp đặt gây khó khăn cho bên mua bảo hiểm. Bạn bắt buộc phải thảo luận với nhà cung cấp của mình về điều khoản giới hạn phụ để tránh bất kỳ sự nhầm lẫn nào trong quá trình nhập viện hoặc nộp đơn yêu cầu.

Xem ngay: 5 câu hỏi thường gặp về giới hạn phụ của bảo hiểm sức khỏe

3.2. Giới hạn cho từng loại bệnh cụ thể.

Một loại điều khoản giới hạn phụ khác do nhà cung cấp bảo hiểm đặt ra là giới hạn phụ điều trị hoặc bệnh cụ thể. Có một danh sách các bệnh hoặc bệnh tật nằm trong điều khoản giới hạn phụ. Các giới hạn phụ này thường được đặt cho các bệnh thông thường và các thủ thuật đã được lên kế hoạch trước như: sỏi, sỏi thận, thoát vị, xoang, amiđan, sỏi mật, đục thủy tinh thể,…

Nếu chi phí của thủ tục vượt quá giới hạn này, số tiền còn lại sẽ được thanh toán bởi bên mua bảo hiểm. Trước khi thực hiện bất kỳ các cuộc khám chữa bệnh liên quan, bạn phải đọc kỹ các chính sách để có kế hoạch điều trị tốt và không phải tự trả tiền cho những dịch vụ khám bệnh không cần thiết.

3.3. Hạn mức đối với chi phí sau nhập viện.

Sau khi xuất viện, bên mua bảo hiểm phải chịu một số chi phí sau khi nằm viện và công ty bảo hiểm cũng chi trả một mức phí cố định cho trường hợp này. Bên mua bảo hiểm không thể yêu cầu số tiền vượt quá giới hạn phụ trong những trường hợp như vậy.

Để có thể không gặp rắc rối trong quá trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm bạn có thể tham gia gói bảo hiểm sức khỏe mà không có giới hạn phụ nào. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể tập trung vào việc điều trị thay vì tính toán chi tiêu, theo các giới hạn phụ được đề cập trong chính sách.

3.4. Giới hạn chi phí xe cứu thương.

Công ty bảo hiểm đặt ra một mức chi phí bồi thường cho việc thuê xe cứu thương. Các khoản phí này có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.

4. Kết luận.

Các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau có các giới hạn phụ khác nhau và giới hạn trên các khía cạnh khác nhau của bảo hiểm sức khỏe. Nó chủ yếu phụ thuộc vào loại chính sách và số tiền bảo đảm. Trước khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, điều cần thiết là phải phân tích các chính sách như đồng thanh toán và loại trừ, điều quan trọng không kém là bạn phải so sánh điều khoản giới hạn phụ.

Nếu bạn cảm thấy rằng bảo hiểm thực tế do nhà cung cấp cung cấp không đáp ứng được nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn, bạn nên chọn một chính sách không có giới hạn phụ. Còn nếu bạn không đủ khả năng cho một chính sách bảo hiểm sức khỏe không có giới hạn phụ, bạn cần thận trọng để tránh chọn các chính sách có nhiều lựa chọn hạn chế như giới hạn phụ, khoản khấu trừ và đồng thanh toán để có thủ tục nhập viện và yêu cầu miễn phí rắc rối.

Trong trường hợp bạn có bất kì thắc mắc nào về giới hạn phụ của chương trình bảo hiểm sức khỏe, đừng ngần ngại để lại thông tin tại đây để được Medplus tư vấn miễn phí nhé!