Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hay còn gọi là bảo hiểm viện phí, là 1 trong những sản phẩm bổ sung được khách hàng quan tâm nhất hiện nay khi tham gia hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ.
Đúng như tên gọi, sản phẩm này chuyên hỗ trợ khi nằm viện nội hay ngoại trú. Đây có thể được coi là một bản nâng cấp đối với Bảo hiểm Y tế Nhà nước. Hãy cùng Medplus tham khảo bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về cách thức chi trả tốt nhất của bảo hiểm viện phí dành cho khách hàng.
Hầu như các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều có ít nhất một sản phẩm bảo hiểm viện phí, mỗi sản phẩm có phương thức đền bù rất khác nhau nhưng nhìn chung chỉ có 3 phương thức hoàn trả phổ biến nhất:
- Bồi thường với hạng mức tính theo ngày
- Bồi thường với hạng mức tính theo năm
- Bồi thường với hạng mức tính theo bệnh tật/thương tật
Bảo hiểm viện phí thanh toán với hạng mức tính theo ngày
Với hạng mức tính theo ngày, doanh nghiệp cung cấp sẽ bồi thường cho người tham gia dựa trên số ngày nằm viện.
Ví dụ: với quyền lợi viện phí 200.000 VNĐ/ngày, nhập viện 5 ngày sẽ nhận mức đền bù 1 triệu đồng, nhập viện 10 ngày sẽ nhận bồi thường 2 triệu đồng. Công thức tính tương đối đơn giản:
Số ngày nằm viện X Hạng mức mỗi ngày = Số tiền bồi thường.
Số tiền nhận được hoàn toàn phụ thuộc vào số ngày nằm viện. Phương thức thanh toán này không phụ thuộc vào bệnh nhân ốm nặng hay nhẹ và viện phí là bao nhiêu… Nằm viện càng lâu, người tham gia càng nhận được mức bồi thường cao.
Vì vậy, đây là phương thức bồi thường bất lợi nhất cho khách hàng. Vì có những bệnh nhân ung thư hoặc mắc các bệnh hiểm nghèo khác… chi phí nằm viện rất cao, từ hàng trăm triệu đồng đến hàng tỷ đồng.
Do đó, bồi thường dựa trên số ngày nằm viện không thể bù đắp cho chi phí khổng lồ này. Ngoài ra, sản phẩm này thường có giới hạn số ngày nằm viện trong năm. Ưu điểm duy nhất là mức phí tham gia của sản phẩm này rất rẻ và phù hợp với khách hàng có thu nhập thấp.
Bảo hiểm viện phí với hạng mức tính theo năm
Với cách thức bồi thường này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đặt ra một số tiền chi trả điều trị nhất định mỗi năm và người tham gia sẽ nhận bồi thường theo hoá đơn thực tế, tuy nhiên không được vượt hạn mức này.
Đây cũng là hạn chế lớn nhất của cách bồi thường này. Đối với những bệnh mãn tính, bệnh nan y. .. chi phí có thể tăng lên 1 tỷ đồng trong thời gian 6 tháng điều trị tiếp theo. Như vậy, khách hàng sẽ không thể nhận bồi thường khi đã điều trị quá hạn mức và phải đợi đến năm tiếp theo.
Nếu muốn điều trị tốt thì trước hết bệnh nhân cần điều trị theo chỉ định của bác sĩ chứ không thể nào yêu cầu đổi phương pháp điều trị chỉ vì đợi được bảo hiểm viện phí chi trả.
Bảo hiểm viện phí với hạng mức tính theo bệnh tật/thương tật
Hiện nay, đây được xem là phương thức bồi thường có lợi nhất cho người tham gia.
Cách thức chi trả này sẽ đưa ra hạn mức cho mỗi 1 ca bệnh. Bên bảo hiểm sẽ chi trả theo hóa đơn thực tế nhưng không vượt quá hạn mức cho phép.
Một lợi thế là vì hạn mức được tính theo ca bệnh, vì vậy nếu một bệnh nhân mắc nhiều bệnh lý, mỗi căn bệnh được tính hạng mức bồi thường khác nhau.
Trên đây là tất cả những gì Medplus muốn chia sẻ với bạn về chủ đề cách thức chi trả tốt nhất cho khách hàng của bảo hiểm viện phí. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin TẠI ĐÂY để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.
