Từ nhiều khía cạnh khác nhau, bảo hiểm nhân thọ có thể chia thành nhiều loại hình khác nhau. Có thể tham gia theo hình thức bảo hiểm cá nhân hoặc bảo hiểm nhóm.
Đối với đối tượng tham gia, có bảo hiểm dành cho trẻ em, bảo hiểm cho người trụ cột gia đình và bảo hiểm hưu trí. Theo hình thức hợp đồng sẽ có bảo hiểm chính và bổ trợ.
Hơn thế, có 7 loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản nếu chia theo phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm thanh toán định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư và Bảo hiểm hưu trí.
Mỗi loại bảo hiểm sẽ có đặc tính và quyền lợi khác nhau, hãy cùng tham khảo bài viết sau đây của Medplus để hiểu rõ hơn về các loại hình bảo hiểm này và lựa chọn ra được gói bảo hiểm phù hợp cho bản thân và gia đình mình bạn nhé.
1. Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống tới một thời điểm nào đó, nếu người được bảo hiểm còn sống qua thời hạn trên hợp đồng thì doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm cần chi trả bảo hiểm cho người được thụ hưởng. Ở nước ta, bảo hiểm sinh kỳ vẫn được quy định theo Luật kinh doanh bảo hiểm nhưng trên thực tế phần lớn các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không triển khai sử dụng gói chương trình này.
2. Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp rủi ro khi người được bảo hiểm qua đời trong một thời hạn nhất định, theo đó công ty bảo hiểm nhân thọ phải thanh toán số tiền bảo hiểm nhất định cho người thụ hưởng, nếu hợp đồng thỏa thuận vẫn còn trong thời hạn.
Ví dụ: Bảo hiểm tử kỳ của Bảo Việt An Gia với các quyền lợi:
● Bảo vệ ngắn hạn (3, 5 hoặc 10 năm), bảo vệ dài hạn (15, 20 hoặc 30 năm)
● Quyền lợi Bảo hiểm tử vong được chi trả 100%
● Tử vong do Tai Nạn được chi trả tùy vào trường hợp rủi ro xảy ra
● Quyền lợi Bảo hiểm ung thư nghiêm trọng
● An tâm tận hưởng quyền lợi hoàn phí.
3. Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời được xem là một dạng của bảo hiểm nhân thọ, còn có cái tên khác là bảo hiểm nhân thọ trường sinh. Căn cứ để doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm chi trả tiền cho người thụ hưởng là sự kiện qua đời của người được bảo hiểm vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của họ.
Quan hệ hợp đồng của bảo hiểm trọn đời là quan hệ lâu dài và không giới hạn thời gian trên hợp đồng. Ở một số quốc gia, hợp pháp các chủ hợp đồng bảo hiểm trọn đời được phép sử dụng nó để đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ dân sự.
Bản chất dài hạn của bảo hiểm nhân thọ cho phép các công ty bảo hiểm đầu tư phí bảo hiểm của họ và chia lợi nhuận cho các chủ hợp đồng. Bảo hiểm trọn đời có thể được chia thành hai loại: bảo hiểm trọn đời có chia lãi và bảo hiểm trọn đời không tính lãi.
Thông thường, khi hợp đồng có quy định phí bảo hiểm trả cố định suốt đời và số tiền bảo hiểm cố định thì có thể hiểu rằng người sở hữu đơn bảo hiểm sẽ không được chia lãi.
4. Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là dạng bảo hiểm nhân thọ kết hợp cả bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Đây được xem là một trong những chương trình bảo hiểm chủ lực của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.
Trong loại hình bảo hiểm này, bên cung cấp bảo hiểm đồng thời bảo đảm cho cả hai sự kiện trái ngược nhau là khi xảy ra trường hợp tử vong và khi người được bảo hiểm vẫn còn sống.
Nghĩa là nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến một thời điểm nhất định, họ có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm hoặc các khoản tiền trợ cấp định kỳ. Ngược lại, nếu người tham gia qua đời trước thời hạn đó thì người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi từ bảo hiểm.
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Bảo hiểm trả góp là việc ký kết hợp đồng bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Qua thời hạn này, công ty bảo hiểm phải chi trả số tiền định kỳ cho người được thụ hưởng theo như thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi, quyền lợi và phí bảo hiểm được tách riêng thành hai phần đó là phần bảo hiểm và phần đầu tư. Hai sản phẩm tiêu biểu nhất của dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
7. Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là loại hình bảo hiểm được sử dụng trong trường hợp người tham gia đạt đến độ tuổi nhất định sẽ nhận được số tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng từ doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bảo hiểm.
Độ tuổi nói trên được quy định không dưới 55 tuổi đối với người lao động nữ và không dưới 60 tuổi đối với lao động nam giới. Trừ trường hợp đối với những ngành nghề nhất định được pháp luật quy định về độ tuổi nghỉ hưu của người lao động.
Bài viết trên đã tóm gọn những loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản tại Việt Nam hiện nay. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được Medplus tư vấn miễn phí bạn nhé!
