Các loại Tái bảo hiểm chính – 4 thông tin cơ bản cần biết

Ngày nay định nghĩa chung về bảo hiểm đã không còn xa lạ. Ngoài ra, bảo hiểm còn chia ra nhiều nhánh khác nhau như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe. Mỗi loại là một định nghĩa, quyền lợi và trách nhiệm khác nhau. Hôm nay các bạn hãy cùng Medplus tiềm hiểu về định nghĩa Tái bảo hiểm một trong những loại bảo hiểm phổ biến của các doanh nghiệp nhé!

1. Tái bảo hiểm là gì?

Có thể hiểu nôm na rằng là bảo hiểm lại cho công ty bảo hiểm hoặc bảo hiểm cắt lỗ. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẽ trở thành đối tượng được bảo hiểm. Đó là việc doanh nghiệp bảo hiểm chuyển các phần trong danh mục rủi ro của mình cho các bên khác bằng một số hình thức thỏa thuận nhằm giảm khả năng phải trả một chi phí lớn do yêu cầu bảo hiểm.

Điều này xảy ra khi nhiều công ty bảo hiểm chia sẻ rủi ro bằng cách mua hợp đồng bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm khác để hạn chế tổn thất toàn bộ của chính họ trong trường hợp thiên tai, hoặc rủi ro không mong muốn.

Trong trường hợp này, người được bảo hiểm chỉ cần biết doanh nghiệp bảo hiểm cho mình, còn hợp đồng tái bảo hiểm là hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp được bảo hiểm, người được bảo hiểm không có trách nhiệm liên quan đến hợp đồng này.

2. Cách thức hoạt động

Bằng cách phân tán rủi ro, một công ty bảo hiểm cá nhân có thể tiếp nhận những khách hàng có phạm vi bảo hiểm là gánh nặng quá lớn đối với một công ty bảo hiểm đơn lẻ có thể xử lý một mình. Khi tái bảo hiểm xảy ra, phí bảo hiểm do người được bảo hiểm trả thường được chia sẻ bởi tất cả các công ty bảo hiểm có liên quan.

Nếu một công ty tự chịu rủi ro, công ty đó có thể  phá sản hoặc suy hại tài chính của công ty bảo hiểm và có thể không bù đắp được tổn thất cho công ty ban đầu đã trả phí bảo hiểm. Bởi vì không có công ty bảo hiểm nào có thể tồn tại nếu gặp phải quá nhiều với một sự kiện / thảm họa lớn cụ thể.

Ví dụ: hãy xét một cơn bão lớn đổ bộ vào Florida và gây ra thiệt hại hàng tỷ đô la. Nếu một công ty bán tất cả bảo hiểm cho chủ nhà, thì khả năng công ty đó có thể bù đắp những tổn thất sẽ khó xảy ra. Thay vào đó, công ty bảo hiểm bán lẻ phân chia các phần của phạm vi bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm khác (tái bảo hiểm), do đó phân tán chi phí rủi ro giữa nhiều công ty bảo hiểm.

2.1 Doanh nghiệp bảo hiểm mua tái bảo hiểm vì bốn lý do:

• Để hạn chế trách nhiệm đối với một rủi ro cụ thể
• Để ổn định kinh nghiệm tổn thất
• Để bảo vệ bản thân và người được bảo hiểm trước những thảm họa
• Để nâng cao năng lực của họ

2.2 Nhưng tái bảo hiểm có thể giúp một công ty bằng cách cung cấp các quyền lợi sau:

1. Chuyển giao rủi ro: Các công ty có thể chia sẻ hoặc chuyển giao các rủi ro cụ thể với các công ty khác.
2. Bán chênh lệch : Có thể kiếm thêm lợi nhuận bằng cách mua bảo hiểm ở nơi khác với giá thấp hơn phí bảo hiểm mà công ty thu từ các chủ hợp đồng.
3. Quản lý vốn: Các công ty có thể tránh phải chịu những khoản lỗ lớn bằng cách vượt qua rủi ro, điều này tiếp thêm vốn.
4. Khả năng thanh toán : Việc mua bảo hiểm cứu trợ thặng dư cho phép các công ty chấp nhận khách hàng mới và tránh phải huy động thêm vốn.
5. Chuyên môn: Chuyên môn của một công ty bảo hiểm khác có thể giúp một công ty có được xếp hạng và phí bảo hiểm cao hơn.

3. Quy chế hoạt động

Các công ty bảo hiểm được quy định trên cơ sở từng vùng. Các quy định được đề ra để đảm bảo khả năng thanh toán, ứng xử phù hợp với thị trường, các điều khoản hợp đồng, tỷ giá để bảo vệ người tiêu dùng. Cụ thể, các quy định yêu cầu doanh nghiệp tái bảo hiểm phải có khả năng thanh toán tài chính để có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình đối với doanh nghiệp bảo hiểm.

4. Các loại tái bảo hiểm

4.1 Tạm thời:

Hay còn nôm na gọi là tái bảo hiểm có thể lựa chọn. Công ty bảo hiểm có quyền nhận hoặc từ chối các hợp đồng tái bảo hiểm khi công ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm từng dịch vụ hay từng đơn bảo hiểm một cách riêng lẻ.

Công ty bảo hiểm gốc có toàn quyền quyết định tái bảo hiểm cho dịch vụ nào, với tỷ lệ bao nhiêu, cho công ty tái bảo hiểm nào là tuỳ họ.Mặt khác công ty tái bảo hiểm có quyền nhận hay từ chối hoặc chỉ nhận tái bảo hiểm với một tỷ lệ mà họ cho là thích hợp.

4.2 Cố định:

Tái bảo hiểm cố định hay còn gọi là tái bảo hiểm bắt buộc, là hình thức bảo hiểm mà theo đó công ty nhượng phải trao cho nhà tái bảo hiểm tất cả các đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên đã thoả thuận và quy định trong hợp đồng. Ngược lại, nhà tái bảo hiểm cũng buộc phải chấp nhận bảo hiểm toàn bộ các rủi ro đó.

4.3 Lựa chọn bắt buộc:

Là một hình thức bảo hiểm mà công ty nhượng không bắt buộc phải nhượng tất cả những dịch vụ mà mình nhận bảo hiểm, nhưng ngược lại nhà bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận các dịch vụ mà công ty nhượng đã đưa vào thỏa thuận này với điều kiện là những dịch vụ đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã qui ước của hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận.

Các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo lợi ích cho các nhà nhận bảo hiểm.

5. Kết luận

• Tái bảo hiểm xảy ra khi nhiều công ty bảo hiểm chia sẻ rủi ro bằng cách mua hợp đồng bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm khác để hạn chế tổn thất toàn bộ của chính họ trong trường hợp thiên tai, rủi ro không mong muốn.
• Bằng cách phân tán rủi ro, một công ty bảo hiểm tiếp nhận những khách hàng có phạm vi bảo hiểm là gánh nặng quá lớn đối với một công ty bảo hiểm đơn lẻ có thể xử lý một mình.
• Phí bảo hiểm do người được bảo hiểm trả thường được chia sẻ bởi tất cả các công ty bảo hiểm có liên quan.
• Quy định của các công ty tái bảo hiểm phải có khả năng thanh toán về mặt tài chính để họ có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình đối với các công ty bảo hiểm.

Qua bài viết trên, Medplus giúp các bạn hiểu hơn về loại bảo hiểm cho các doanh nghiệp, cũng như cách thức giảm tối thiểu hậu quả khi những rủi ro bất ngờ xảy ra đối với các công ty bảo hiểm.