Chi tiết 3 bước mua bảo hiểm sức khỏe cho người mới

Tỷ lệ mắc bệnh cùng với lạm phát y tế ngày càng tăng đã khiến các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe trở nên quan trọng. Ở Việt Nam, có hơn hai chục công ty cung cấp rất nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe tốt nhất. Mỗi kế hoạch đều cung cấp quyền lợi và phí bảo hiểm khác nhau có thể khiến bạn bối rối.

Trước tiên, hãy hiểu cách tập trung vào công ty bảo hiểm phù hợp. Sau đó, bước tiếp theo sẽ là khám phá và tìm ra chính sách phù hợp. Hãy cùng Medplus tìm hiểu rõ hơn qua bài viết dưới đây nhé!

Bước 1: Tìm đúng công ty bảo hiểm

Dưới đây là một số yếu tố mà bạn có thể sử dụng để quyết định chọn đúng công ty bảo hiểm sức khỏe:

1. Phạm vi kế hoạch được cung cấp

Kiểm tra các loại kế hoạch khác nhau mà một công ty cung cấp cũng như USP của kế hoạch. Một số công ty cung cấp nhiều loại sản phẩm phù hợp với các yêu cầu bảo hiểm đa dạng mà bạn có. Chọn một công ty có nhiều loại kế hoạch để bạn có thể tìm thấy chính sách phù hợp với nhu cầu của mình.

2. Mạng lưới bệnh viện

Mạng lưới các bệnh viện là yếu tố cực kỳ quan trọng đối với các yêu cầu thanh toán không dùng tiền mặt. Mạng lưới mà một công ty bảo hiểm có càng rộng thì càng tốt. Điều này sẽ cho phép bạn xác định vị trí bệnh viện không dùng tiền mặt gần nhất một cách dễ dàng.

3. Tỷ lệ giải quyết bồi thường

Tỷ lệ giải quyết khiếu nại chỉ ra một điều – công ty đã giải quyết bao nhiêu phần trăm khiếu nại trong một năm tài chính. Tỷ lệ cao hơn cho thấy công ty kiên định trong việc giải quyết các khiếu nại của mình. Một yếu tố có lợi cho công ty bảo hiểm.

4. Phí bảo hiểm sức khỏe dựa trên yêu cầu

Một số công ty có xu hướng tăng phí gia hạn nếu bạn yêu cầu bồi thường trong những năm trước. Điều này chuyển thành chi phí bảo hiểm cao hơn. Như vậy, tránh các công ty làm theo cách này.

5. Tỷ lệ phí bảo hiểm

Chính sách giá là mức phí bảo hiểm mà công ty tính cho các đối thủ cạnh tranh. Bạn có thể kiểm tra chính sách giá bằng cách so sánh các gói tương tự giữa các công ty khác nhau.

Tuy nhiên, phí bảo hiểm của nó phụ thuộc vào chính sách giá của công ty bảo hiểm. So sánh phí bảo hiểm của gói giữa các công ty bảo hiểm để tìm công ty bảo hiểm tính phí ít nhất.

6. Dễ dàng giải quyết khiếu nại

Các công ty bảo hiểm đã cách mạng hóa quy trình yêu cầu bồi thường của họ và làm cho nó đơn giản hơn.

Quy trình hóa giúp tăng tốc quá trình yêu cầu và làm cho nó không gặp rắc rối. Vì vậy, hãy tìm kiếm các công ty bảo hiểm cung cấp các phương tiện như vậy để giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh hơn.

7. Feedback của khách hàng cũ

Cuối cùng, đừng bỏ qua lời chứng thực và đánh giá của khách hàng. Hầu hết các công ty bảo hiểm giới thiệu đánh giá của khách hàng trên trang web của họ. Bạn có thể kiểm tra chúng.

Bước 2: Tìm gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp

Khi bạn đã xác định đúng công ty bảo hiểm, bước tiếp theo và cũng là bước quan trọng nhất sẽ là chọn gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp. Với nhiều công ty bảo hiểm cung cấp nhiều kế hoạch, bạn có rất nhiều sự lựa chọn. Tuy nhiên, việc lựa chọn chính sách phù hợp là rất quan trọng.

Như vậy, đây là một số yếu tố sẽ giúp bạn chọn được gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp:

1. Quyền lợi bảo hiểm

Điều đầu tiên bạn cần kiểm tra là các quyền lợi bảo hiểm được cung cấp bởi các chương trình khác nhau. Mặc dù hầu hết các gói cung cấp các lợi ích bảo hiểm cơ bản, hãy tìm các gói có các tính năng độc đáo.

Trước tiên, hãy đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn và sau đó tìm kiếm các chương trình cung cấp những nhu cầu đó. Chẳng hạn, nếu bạn dự định có con trong thời gian tới, hãy tìm các chương trình có bảo hiểm thai sản.

Thứ hai, tìm kiếm các tính năng bổ sung khác có thể nâng cao phạm vi bảo hiểm sức khỏe của bạn. Ví dụ: khôi phục số tiền bảo hiểm, tiền thưởng không yêu cầu cao, lợi ích giá trị gia tăng, kiểm tra sức khỏe hàng năm, v.v. là một số tính năng cần tìm kiếm.

Chọn một kế hoạch có phạm vi bảo hiểm sức khỏe toàn diện nhất. Điều này sẽ giảm thiểu chi phí tự trả của bạn trong quá trình yêu cầu bồi thường và mang lại cho bạn sự an toàn tài chính tốt hơn.

2. Tùy chọn tùy chỉnh

Tìm kiếm các gói cho phép bạn tùy chỉnh các tính năng bảo hiểm theo yêu cầu của bạn. Điều này có thể thực hiện được thông qua các tiện ích bổ sung mà các chương trình bảo hiểm sức khỏe cung cấp. Các tiện ích bổ sung giúp bạn chọn các tính năng bảo hiểm bổ sung theo nhu cầu của bạn và có thể tùy chỉnh.

3. Phí bảo hiểm

Tất nhiên, số tiền bảo hiểm là quan trọng. Kiểm tra phí bảo hiểm được tính theo phạm vi bảo hiểm được cung cấp. So sánh phí bảo hiểm giữa các chương trình khác của các công ty bảo hiểm khác nhau có quyền lợi bảo hiểm tương tự. Xem liệu phí bảo hiểm có cạnh tranh hay tăng cao với phạm vi bảo hiểm hay không.

Chọn một chương trình có tỷ lệ phí bảo hiểm cạnh tranh nhất cho cùng các quyền lợi bảo hiểm, ngay cả khi bạn cần chọn một công ty bảo hiểm khác.

4. Giới hạn phụ

Các chương trình sức khỏe có thể có các giới hạn phụ đối với các chi phí khác nhau như tiền thuê phòng, tiền thuê phòng ICU, bảo hiểm AYUSH, điều trị tại nhà, v.v. Các giới hạn phụ này giới hạn phạm vi bảo hiểm và có thể dẫn đến chi phí tự trả.

Do đó, hãy chọn một chính sách không có giới hạn phụ để bạn có thể tận hưởng phạm vi bảo hiểm tối đa có thể.

Xem thêm: Mua bảo hiểm sức khỏe với giới hạn phụ có đáng giá?

5. Điều khoản đồng thanh toán

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe có thể có các điều khoản đồng thanh toán. Các khoản đồng thanh toán có nghĩa là trong mọi trường hợp yêu cầu bồi thường, bạn phải thanh toán phần được chỉ định của yêu cầu bồi thường từ túi của mình. Chẳng hạn, khoản đồng thanh toán 10% có nghĩa là 10% của mọi yêu cầu bồi thường sẽ do bạn chịu.

Các điều khoản đồng thanh toán thông thường được áp dụng trong các trường hợp sau:

• Nếu người được bảo hiểm từ 61 tuổi trở lên tại thời điểm mua hợp đồng
• Nếu bạn mua hợp đồng ở một thành phố thuộc Cấp thấp hơn và sử dụng các phương pháp điều trị ở thành phố ở cấp cao hơn
• Trong trường hợp bệnh cụ thể và/hoặc phương pháp điều trị

Tìm kiếm các chương trình bảo hiểm không có điều khoản đồng thanh toán. Ngay cả khi điều khoản này là không thể tránh khỏi, chẳng hạn như trong trường hợp các kế hoạch dành cho người cao tuổi, hãy chọn các kế hoạch có tỷ lệ đồng thanh toán thấp hơn.

6. Thời gian chờ đợi

Thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe là khoảng thời gian bạn sẽ không được nhận bất cứ một khoản bồi thường nào từ chính sách. Khi thời gian chờ đợi kết thúc, bảo hiểm được cho phép.

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe áp đặt thời gian chờ đợi trong các trường hợp khác nhau.

Khoảng thời gian chờ đợi là không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, bạn có thể tìm thấy một kế hoạch trong đó khoảng thời gian thấp. Điều này đặc biệt phù hợp nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm thai sản hoặc nếu bạn có sẵn các bệnh lý sẵn có và bạn muốn được bảo hiểm sớm nhất.

Xem ngay: Tầm quan trọng của thời gian chờ bảo hiểm sức khỏe 

7. Giảm giá có sẵn

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe cho phép nhiều hình thức giảm giá khác nhau để thu hút khách hàng. Một số giảm giá thường có sẵn bao gồm:

• Giảm giá khi mua hợp đồng hai hoặc ba năm
• Giảm giá cho hai thành viên trở lên theo chính sách trên cơ sở cá nhân
• Giảm giá khi mua chính sách trực tuyến
• Giảm phí khi đóng phí bảo hiểm một lần thay vì trả góp
• Giảm giá cho khách hàng hiện tại của công ty
• Giảm giá để duy trì lối sống lành mạnh
• Giảm giá gia hạn nếu bạn chưa yêu cầu bồi thường trong năm hợp đồng trước
• Giảm giá khi chọn khấu trừ tự nguyện
• Giảm giá khi không điều trị tại bệnh viện trong mạng lưới

Tìm kiếm các giảm giá có sẵn. Chọn một gói cung cấp chiết khấu cao nhất để bạn có thể nhận được thỏa thuận tốt nhất về phí bảo hiểm.

Bước 3: Chọn số tiền bảo hiểm phù hợp

Một số tiền bảo hiểm sức khỏe tối ưu là rất quan trọng để đảm bảo rằng chương trình sức khỏe của bạn chi trả đầy đủ các chi phí y tế của bạn. Số tiền bảo hiểm thấp sẽ không đạt được mục đích đầu tư vào bảo hiểm sức khỏe và là điều tuyệt đối không nên làm.

Chọn đúng số tiền bảo hiểm dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bạn chỉ cần xem xét các yếu tố sau:

1. Số thành viên tham gia bảo hiểm theo hợp đồng
2. Cho dù bạn hoặc bất kỳ thành viên nào khác bị bất kỳ điều kiện tồn tại từ trước
3. Chi phí cơ bản của việc nhập viện và điều trị y tế
4. Lạm phát y tế gia tăng

Hầu hết các công ty bảo hiểm giúp bạn tính toán số tiền bảo hiểm lý tưởng dựa trên thu nhập, chi phí, phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn và các thành viên sẽ được bảo hiểm. Bạn cũng có thể ước tính yêu cầu tối ưu thông qua một công thức đơn giản như sau:

Số tiền bảo hiểm = 50% thu nhập hàng năm + tổng chi phí nằm viện phát sinh trong 3 năm gần nhất

Tạm kết

Chỉ mua bảo hiểm sức khỏe là không đủ. Bạn cần đảm bảo rằng bạn đã chọn đúng công ty bảo hiểm và đúng kế hoạch. Vì vậy, hãy ghi nhớ những điểm đã nói ở trên và thực hiện nghiên cứu của bạn để chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe phù hợp.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!