Đã bao giờ bạn nghe đến bảo hiểm trọn đời sẽ rất có ích cho bạn trong thời gian nghỉ hưu chưa? Bạn đang làm việc chăm chỉ để có thể chăm sóc các nhu cầu và mục tiêu của bạn và các thành viên trong gia đình. Một trong những mục tiêu làm việc của bạn là có hưởng thụ cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Hiện tại bạn đang bận rộn trong cuộc sống công việc của mình chỉ để đạt được mục tiêu sống vui vẻ và không bị căng thẳng sau khi nghỉ hưu.
Sau khi nghỉ hưu, bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho gia đình, đi du lịch đến một số điểm đến tuyệt đẹp và thử những sở thích mới, v.v. Tuy nhiên sau khi gian nghỉ hưu, cũng có thể có những thách thức về tài chính dành cho bạn. Bạn không còn nhận được bất kỳ nguồn thu nhập bên ngoài nào khi nghỉ hưu. Bạn có tiền tiết kiệm và các khoản đầu tư khác (nếu được thực hiện) để dựa vào. Vì vậy, bạn phải đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn một kế hoạch hưu trí rõ ràng và tài chính ổn định.
1. Những thách thức khác nảy sinh khi nghỉ hưu
1.1 Lạm phát:
Lạm phát làm tăng mặt bằng giá chung. Điều này có nghĩa là bây giờ bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho một thứ so với trước đây. Điều này làm cho tiền của bạn cạn kiệt nhanh hơn.
1.2 Lãi suất thấp:
Khi lãi suất thấp, quỹ hưu trí của bạn tăng chậm hơn, điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc trang trải các khoản chi tiêu của mình.
Vì vậy, với những thách thức này, bạn phải mua cho mình một kế hoạch giúp bạn được bảo vệ trước những thách thức này và cả trong thời gian dài hơn. Bảo hiểm trọn đời có thể là một giải pháp thay thế tốt. Hãy cùng Medplus tìm hiểu xem bảo hiểm trọn đời giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu như thế nào trong bài viết này nhé!
2. Bảo hiểm trọn đời là gì?
Bảo hiểm trọn đời là một loại chương trình bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho bạn trong mọi thời điểm miễn là bạn còn sống. Các chương trình này yêu cầu bạn đóng phí bảo hiểm trong một khoảng thời gian giới hạn và lần lượt cung cấp cho bạn quyền lợi tử vong cũng như nhiều quyền lợi khác. Điều này duy trì dựa trên việc bạn đóng phí bảo hiểm thường xuyên.
Ví dụ, năm 30 tuổi, bạn quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho mình. Thời hạn thanh toán phí bảo hiểm của bạn là 30 năm. Vì vậy, theo điều này, bạn sẽ chỉ phải trả phí bảo hiểm cho đến khi bạn đủ 60 tuổi và bạn sẽ được bảo hiểm cho đến khi bạn qua đời.
3. Bảo hiểm trọn đời hoạt động như thế nào?
Sau khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bạn phải quan tâm đến việc biết hoạt động của nó. Đây là cách nó hoạt động:
- Bạn sẽ thanh toán phí bảo hiểm theo thời hạn bảo hiểm
- Dù bạn đã chọn thời hạn nào thì thời gian tối đa cho đến khi bạn phải đóng phí bảo hiểm của mình nói chung là 60 năm (trả cho đến khi 60 là lựa chọn tốt nhất)
- Nếu bạn chết trước thời hạn hợp đồng, gia đình bạn sẽ nhận được số tiền bảo hiểm.
- Nếu bạn sống sót cho đến thời điểm bạn đã đóng tất cả phí bảo hiểm của mình, bạn sẽ được trả lại tất cả phí bảo hiểm mà bạn đã đóng. Chính sách của bạn vẫn tiếp tục.
- Bây giờ nếu bạn chết trước 99 tuổi, gia đình bạn có quyền nhận số tiền bảo hiểm
- Nếu bạn sống sót đến 99 tuổi, bạn sẽ nhận được số tiền đảm bảo và sau đó hợp đồng sẽ chấm dứt.
- Những quyền lợi này chỉ được trả cho bạn hoặc gia đình bạn một lần.
4. Bảo hiểm trọn đời cho hưu trí
Các kế hoạch bảo hiểm trọn đời có thể xây dựng giá trị tiền mặt và có cơ hội tăng giá trị khoản đầu tư của bạn có thể được xem xét nghiêm túc nếu bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu.
Ở Việt Nam, các gói bảo hiểm trọn đời về cơ bản là các gói có thời hạn cung cấp cho bạn phạm vi bảo hiểm trọn đời mở rộng. Một số công ty bảo hiểm cũng cung cấp cho bạn tùy chọn để mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn. Bảo hiểm trọn đời sẽ có ích cho hưu trí theo những cách sau:
4.1 Hoàn trả phí bảo hiểm
Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời yêu cầu bạn phải trả phí bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm để giữ cho hợp đồng của bạn tiếp tục hoạt động.
Nhiều công ty bảo hiểm uy tín trên thị trường cung cấp các gói bảo hiểm có tính năng hoàn trả phí bảo hiểm. Số tiền bạn đã trả cho phí bảo hiểm trong nhiều năm sẽ được thêm vào quỹ của bạn khi đáo hạn. Điều này giúp tăng thêm sức mạnh cho tài chính của bạn khi bạn nghỉ hưu.
4.2 Cơ sở rút tiền một phần
Bảo hiểm trọn đời cũng cung cấp cho bạn một cơ sở rút tiền một phần. Bạn có thể rút số tiền từ giá trị của quỹ. Khi bạn nghỉ hưu, những tính năng này rất hữu ích khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp và cần tiền gấp.
Rút tiền một phần được thực hiện sau thời gian khóa (5 năm trong hầu hết các gói bảo hiểm trọn đợi) hoàn toàn miễn thuế.
5. Xây dựng cho mình một tài sản có giá trị và lâu dài
Mua bảo hiểm có kỳ hạn với bảo hiểm trọn đời giúp bạn xây dựng một tài sản có ích khi nghỉ hưu. Số tiền đảm bảo nhận được là chắc chắn. Điều này có thể được sử dụng để đạt được nhu cầu và mục tiêu của gia đình bạn. Đây là những lợi ích mà bảo hiểm trọn đời đem lại cho bạn
Vay tiền:
Vì cả số tiền bảo đảm và quyền lợi đáo hạn đều được đảm bảo, nên nó có thể hoạt động như một tài sản mạnh. Sự ổn định này của chính sách cũng sẽ giúp bạn có một khoản vay để trả nợ hoặc trang trải chi phí gia đình…
Tính năng từ bỏ bảo hiểm
Nếu bạn muốn hủy chính sách bảo hiểm hiện tại, gợp đồng bảo hiểm trọn đời cho bạn một lựa chọn để từ bỏ nó.
Các chính sách bảo hiểm trọn đời cung cấp cho bạn giá trị từ bỏ được đảm bảo hoặc giá trị từ bỏ đặc biệt nếu bạn quyết định từ bỏ nó trước khi đáo hạn.
Lợi ích về thuế
Bạn đủ điều kiện để tận dụng các khoản khấu trừ thuế cho phí bảo hiểm trả cho bảo hiểm nhân thọ có thời hạn của bạn. Do đó, nghĩa vụ thuế của bạn được giảm bớt. Ngoài ra, các khoản vay mà bạn thực hiện theo chính sách cũng được miễn thuế.
6. Khi nào bạn nên mua bảo hiểm trọn đời?
Bây giờ bạn đã biết cách một kế hoạch bảo hiểm trọn đời có thể chứng minh là một tài sản tốt khi bạn nghỉ hưu, vậy khi nào là thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ thích hợp?
Việc quyết định mua bảo hiểm trọn đời càng sớm thì càng tốt cho bạn. Điều này là do những lý do sau:
- Bạn càng trẻ khi mua bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm sẽ càng giảm. Điều này là do ở độ tuổi trẻ, bạn ít có khả năng chết và do đó ít rủi ro cho công ty.
- Bạn càng dành nhiều thời gian cho các khoản đầu tư của mình, chúng sẽ càng phát triển. Cho phép tiền của bạn sử dụng sức mạnh của lợi nhuận kép
7. Kết luận
Như vậy, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm trọn đời mà bạn mua, bạn có thể tiếp cận nhiều quyền lợi khác nhau của gói bảo hiểm trọn đời. Một số trong số này, như trả lại phí bảo hiểm và rút tiền một phần, có thể hỗ trợ bạn rất nhiều trong thời gian nghỉ hưu.
