Độ tuổi mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất [09/2022]

Khi mua bảo hiểm nhân thọ càng trẻ càng tốt.

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính cung cấp khoản tiền mặt trả một lần, được gọi là quyền lợi tử vong khi người được bảo hiểm qua đời. Bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích ngăn chặn bất kỳ khó khăn tài chính nào có thể phát sinh do thiếu thu nhập mà người chết sẽ không kiếm được nữa, cộng với bất kỳ khoản nợ hoặc nghĩa vụ chưa thanh toán nào của người đã chết phải hoàn trả.

Nếu bạn muốn mua một hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn với giá trị tiền mặt, bạn cần sở hữu nó đủ lâu để quyền lợi tiền mặt tăng lên, và hợp đồng bảo hiểm có thời hạn chỉ được đặt ra trong một số năm nhất định. Thời điểm thích hợp để mua bảo hiểm nhân thọ ở mỗi người là khác nhau, tùy thuộc vào hoàn cảnh gia đình và tài chính.

Tuy nhiên, càng lớn tuổi, chi phí bảo hiểm nhân thọ càng đắt. Một người 20 tuổi khỏe mạnh không hút thuốc sẽ trả ít hơn một người có cùng hồ sơ sức khỏe nhưng lớn hơn 20 tuổi. Nếu bạn chờ đợi quá lâu để mua bảo hiểm nhân thọ, không chỉ tốn kém hơn mà còn khó khăn hơn để được đơn vị bảo hiểm chấp thuận.

1. Tại sao trẻ tuổi lại tốt hơn?

Về thời điểm, khi bạn càng trẻ mua bảo hiểm nhân thọ càng tốt. Điều này là do, ở độ tuổi trẻ hơn, bạn sẽ đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn. Và khi bạn già đi, bạn có nhiều vấn đề sức khỏe khiến bảo hiểm đắt hơn hoặc thậm chí khiến bạn không đủ tư cách mua bảo hiểm.

Tuy nhiên, những người trẻ tuổi thường phải đối mặt với các khoản thế chấp, trả tiền mua xe và nợ tiền vay sinh viên nên xu hướng bỏ mua bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù trả hết nợ hiện tại là rất quan trọng, nhưng việc bỏ lỡ mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ có tác động kinh tế đáng kể, giống như việc trì hoãn tiết kiệm để nghỉ hưu. Nên bảo hiểm nhân thọ được mua càng sớm thì càng có lợi cho bạn.

2. Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn.

Đương nhiên 2 loại bảo hiểm này sẽ có những quyền lợi và đặc tính riêng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Bạn cần xem xét kỹ việc lựa chọn 1 trong 2 hình thức bảo hiểm này. Dưới đây là một số lời khuyên của Medplus về vấn đề này đối với bạn.

Xem ngay: Ưu nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và vĩnh viễn.

2.1. Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bảo hiểm cho bạn trong thời hạn của hợp đồng. Mặc dù trẻ hơn thường tốt hơn, nhưng việc đầu tư vào bảo hiểm cũng phải dựa trên những người phụ thuộc vào thu nhập của bạn. 

Các cặp vợ chồng sở hữu tài sản cùng nhau có thể muốn được bảo hiểm cho đến khi khoản thế chấp của họ được trả hết. Nếu cả hai người trong một cặp vợ chồng đang có thu nhập quan trọng đối với gia đình, thì mỗi người nên được bảo hiểm. 

Bạn cũng cần thận trọng với các khoản nợ không có đảm bảo chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ vay sinh viên tư nhân. Ví dụ, các công ty thẻ tín dụng yêu cầu tất cả các số dư chưa thanh toán phải được thanh toán khi chủ sở hữu qua đời.

Nếu bạn có nguồn tài chính eo hẹp thì bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ là lựa chọn tối ưu đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình bạn.

2.2. Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.

Với loại hình bảo hiểm này, giá trị tiền mặt được miễn thuế sẽ tăng lên. Các khoản đóng góp phí bảo hiểm cho các hợp đồng trọn đời được mua khi còn nhỏ có thể tích lũy giá trị đáng kể trong thời gian dài, vì chi phí bảo hiểm được cố định trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng.

Giá trị tiền mặt thậm chí có thể được sử dụng như một khoản trả trước cho lần mua nhà đầu tiên. Nếu nắm giữ đủ lâu, những gì bạn tích lũy được có thể bổ sung vào thu nhập hưu trí. Tuy nhiên, tiền bạc cần có thời gian để phát triển, đó là lý do tại sao bạn nên bắt đầu sớm là tốt nhất.

3. Kết luận.

Bạn càng đợi lâu để mua bảo hiểm nhân thọ, nó sẽ càng đắt hơn. Hơn nữa, nếu bạn chờ đợi, bạn có nguy cơ suy giảm sức khỏe, có thể khiến bạn không đủ điều kiện nhận một số bảo hiểm nhân thọ vào thời điểm đó. Khi nào bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào tình hình cá nhân và gia đình của bạn, cùng với tài chính và nghĩa vụ của bạn. Nhưng nói chung, bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém hơn khi bạn còn trẻ.

Nếu tiền bạc eo hẹp, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thể mang đến một mạng lưới an toàn tài chính cho gia đình bạn. Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, việc sở hữu nó trong nhiều năm sẽ giúp thành phần giá trị tiền mặt của hợp đồng có thời gian phát triển.