Gói bảo hiểm có kỳ hạn là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ràng buộc pháp lý, theo đó bạn đề xuất công ty bảo hiểm bảo vệ gia đình bạn về mặt tài chính nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng. Nếu đề xuất của bạn được công ty bảo hiểm chấp nhận thì bạn trở thành người được bảo hiểm và cuộc sống của bạn được bảo hiểm theo hợp đồng.
Các công ty bảo hiểm có đội ngũ pháp lý chăm sóc hợp đồng và đảm bảo rằng nó không có sai sót và sơ hở. Là người tiêu dùng, bạn cũng nên cố gắng hiểu các điều khoản và điều kiện trước và sau khi mua gói bảo hiểm có kỳ hạn.
Để làm điều này, bạn cần đọc nội dung chính sách và hiểu các điều khoản được cung cấp trong gói bảo hiểm có kỳ hạn của bạn. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chính sách của mình và sử dụng nó một cách chính xác.
1. Khái niệm cơ bản về hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn
Bảo hiểm có kỳ hạn là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong đó công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể. Nếu bạn qua đời trong khoảng thời gian quy định, gia đình bạn sẽ được nhận số tiền bảo hiểm.
Tuy nhiên, nếu bạn vẫn tiếp tục hợp đồng, sẽ không có quyền lợi nào được trả cho bạn, nhưng một số chính sách có thể cung cấp quyền lợi trả lại phí bảo hiểm mà bạn đã trả khi đáo hạn.
2. 3 điều kiện chính của bảo hiểm có kỳ hạn
Sau đây là 3 điều kiện chính của bảo hiểm có kỳ hạn mà bạn cần lưu ý. Những điều này cũng sẽ hữu ích trong việc hiểu bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào khác:
2.1 Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là khoản thanh toán bạn thực hiện cho công ty bảo hiểm của mình để giữ cho hợp đồng của bạn tiếp tục hoạt động. Nhiều tùy chọn khác nhau được cung cấp cho bạn trong đó bạn có thể trả phí bảo hiểm của mình như:
- Thanh toán thường xuyên
- Thanh toán một lần
- Thanh toán hạn chế
2.2 Số tiền bảo hiểm
Đây là số tiền bạn được bảo hiểm. Số tiền này đảm bảo là số tiền công ty bảo hiểm sẽ trả cho người được đề cử / thừa hưởng của bạn khi bạn qua đời. Đây là số tiền cố định được quyết định tại thời điểm mua hợp đồng.
2.3 Điều khoản bổ sung
Đây là những lợi ích bổ sung có thể nâng cao phạm vi bảo hiểm trong chính sách điều khoản cơ bản của bạn. Những điều này cung cấp bảo hiểm cho các sự kiện nhất định không được quy định trong chính sách chung. Các điều khoản bổ sung như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, điều khoản bổ sung do qua đời vì tai nạn là một số ví dụ.
3. Các loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn
Đây là các điều kiện loại trừ trong bảo hiểm có kỳ hạn nhằm xác định các tiêu chí khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể không đủ điều kiện để yêu cầu bồi thường. Những trường hợp này được gọi là loại trừ:
3.1 Điều khoản tự sát
Trong trường hợp bạn hoặc vợ / chồng của bạn chết vì tự tử trong vòng 12 tháng kể từ ngày bắt đầu hợp đồng thì bạn không thể nhận số tiền bảo hiểm. Trong trường hợp này, người được đề cử của bạn sẽ chỉ nhận được số tiền:
Lên đến 80% tổng phí bảo hiểm mà bạn đã thanh toán trước khi qua đời
Giá trị từ bỏ bảo hiểm tại thời điểm qua đời
3.2 Nhưng loại trừ đối với cái chết do tai nạn
Quyền lợi tử vong do tai nạn được cung cấp khi bạn qua đời trực tiếp do tai nạn. Những điều sau đây được loại trừ khỏi quyền lợi tử vong do tai nạn, tức là trong những trường hợp này, quyền lợi tử vong do tai nạn sẽ không được cung cấp.
- Nếu bạn đã được chẩn đoán mắc bất kỳ tình trạng nào liên quan đến thương tích và đang được điều trị trong vòng 48 tháng trước khi mua chính sách.
- Nếu bạn qua đời do tự tử hoặc bất kỳ thương tích nào do tự gây ra
- Nếu bạn qua đời trong một cuộc chiến tranh hoặc giữa một cuộc đình công
- Qua đời đột ngột do uống thuốc không được kê đơn và uống rượu
- Tham gia vào các lực lượng quân sự, không quân hoặc bán quân sự
- Nếu nguyên nhân của sự qua đời của bạn là do tiếp xúc với bức xạ hạt nhân hoặc bất kỳ phản ứng sinh học nào khác
- Tham gia vào một hoạt động vi phạm pháp luật hoặc bất hợp pháp
- Tham gia các môn thể thao mạo hiểm như nhảy dù, leo núi, được coi là mạo hiểm.
3.3 Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn
Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn đề cập đến mức độ nghiêm trọng của thương tật do tai nạn. Thuật ngữ điều kiện bảo hiểm xác định thương tật là mất bất kỳ bộ phận cơ thể nào có thể hạn chế khả năng lao động của bạn.
Bảo hiểm có kỳ hạn chỉ phát huy tác dụng khi:
- Tình trạng bệnh được bác sĩ chuyên khoa xác nhận.
- Tàn tật do tai nạn
- Tình trạng khuyết tật phải từ 6 tháng trở lên
- Mất 2 chi trở lên
- Mất cả hai mắt vĩnh viễn
- Mất thính giác từ cả hai tai
- Mất giọng nói
Các loại trừ khác cũng giống như trường hợp tử vong do tai nạn.
4. Một số điều khoản và điều kiện khác của bảo hiểm có kỳ hạn mà bạn nên biết
4.1 Thời gian ân hạn
Để duy trì hoạt động của hợp đồng, bạn phải trả phí bảo hiểm. Nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm trước ngày đến hạn thì hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể bị hủy bỏ. Nhưng đôi khi do hoàn cảnh, bạn có thể quên đóng phí bảo hiểm. Để giải quyết vấn đề này, thời gian gia hạn đã được ra mắt:
- Thời gian gia hạn là khoảng thời gian bổ sung được cung cấp cho bạn sau ngày đến hạn mà bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm của mình mà không cần hủy hợp đồng của mình.
- Trong các chính sách bảo hiểm có kỳ hạn thường thấy ở một số công ty bảo hiểm thì thời gian gia hạn là 30 ngày được cung cấp cho các khoản thanh toán hàng năm và hàng quý.
- Sẽ có 15 ngày ân hạn được cung cấp cho thanh toán hàng tháng.
4.2 Thời gian dùng thử miễn phí
Đây là một cửa sổ nhỏ được cung cấp cho bạn khi bạn mua chính sách bảo hiểm có kỳ hạn. Đây là thời gian dùng thử trong đó bạn có thể đảm bảo rằng chính sách này phù hợp với bạn.
- Thời gian miễn phí thường là 15 ngày.
- Nếu trong thời gian này, bạn cảm thấy rằng hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn không thực sự phù hợp với bạn, thì bạn có quyền từ chối không sử dụng chính sách bảo hiểm đó nữa.
- Phí bảo hiểm bạn đã trả sẽ được hoàn lại.
- Một số khoản phí được khấu trừ như thuế bảo trì sẽ được áp dụng.
4.3 Lợi ích về thuế
Sẽ có những phúc lợi từ thuế. Tuy nhiên, những quyền lợi này có thể thay đổi theo những thay đổi trong đạo luật Thuế.
4.4 Người thừa hưởng/được đề cử
Nếu người được đề cử do bạn chỉ định là một đứa trẻ, thì bạn phải chỉ định một người lớn sẽ giữ tiền cho đến khi đứa trẻ này trưởng thành.
5. Kết luận
Việc nắm rõ các điều khoản và điều kiện trong bảo hiểm có kỳ hạn là rất hữu ích vì nó sẽ giúp bạn sử dụng hợp đồng một cách hiệu quả hơn. Vì vậy, trước khi bắt tay vào việc tham gia bảo hiểm có kỳ hạn bất kỳ nào, bạn cần xác định đã hiểu rõ tất cả các chính sách, phạm vi bảo hiểm để tránh phát sinh những rủi ro không mong muốn trong thời hạn bảo hiểm vẫn có hiệu lực. Bên cạnh đó, hãy đảm bảo rằng bạn đủ khả năng chi trả cho gói bảo hiểm có kỳ hạn mà bạn đã chọn.
Medplus hy vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp bạn có thêm kiến thức về bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là gói bảo hiểm có kỳ hạn và sẽ giúp bạn sớm có thể chọn cho mình một gói bảo hiểm phù hợp nhất trong thời gian tới!
