TOP 4 loại hình bảo hiểm cho gia đình bảo vệ toàn diện nhất

Lựa chọn gói bảo hiểm cho gia đình là giải pháp bảo vệ cả gia đình được lựa chọn phổ biến hiện nay. Mua bảo hiểm cho gia đình để chủ động bảo vệ, quan tâm chăm sóc những người mình yêu thương. Tuy nhiên, chọn mua bảo hiểm cho cả nhà như thế nào để được bảo vệ toàn diện? Với rất nhiều loại hình bảo hiểm hiện có, nên chọn gói nào là tốt nhất cho cả gia đình? Cùng Medplus tìm hiểu các loại bảo hiểm nhóm cho gia đình tốt nhất hiện nay qua bài viết bên dưới đây nhé.

1. Tiêu chí lựa chọn bảo hiểm cho gia đình

1.1. Ưu tiên các gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe được phân ra thành 3 loại bảo hiểm gồm:

• Bảo hiểm tai nạn con người: Bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro liên quan đến tai nạn như tử vong, thương tật thân thể thuộc phạm vi bảo hiểm.
• Bảo hiểm y tế thương mại: Đây là sản phẩm độc lập có thể tham gia cho mọi đối tượng, tuy nhiên trẻ em cần tham gia kèm với bố/mẹ. Mức hưởng sẽ được thỏa thuận giữa bên mua và bên bán và tỷ lệ thuận với mức đóng phí bảo hiểm.
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Chỉ được tham gia kèm với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính. Loại hình bảo hiểm này giúp các khách hàng được chăm sóc y tế tốt với nhiều quyền lợi vượt trội như: nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, cấy ghép nội tạng, điều trị ung thư… Đặc biệt, không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước.

Mỗi một loại bảo hiểm sẽ có những quyền lợi và các gói bảo hiểm khác nhau, không phải gói nào cũng giải quyết hết toàn bộ những vấn đề mà bạn gặp phải trong cuộc sống.

Nếu các gói bảo hiểm sức khỏe cơ bản thông thường chỉ đáp ứng các quyền lợi nội trú thì các gói bảo hiểm sức khỏe nâng cao sẽ giúp bạn tiếp cận các quyền lợi bảo hiểm vượt trội khi nằm viện, ngoại trú, thai sản, nha khoa hoặc phẫu thuật cấy ghép… Đây là sự phòng vệ toàn diện nhất mà bạn có thể lựa chọn để gia tăng phạm vi bảo vệ và chăm sóc. Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, bạn nên dựa vào nhu cầu cũng như khả năng tài chính để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

1.2. Quan tâm đến phạm vi vùng bảo hiểm và hệ thống bảo lãnh

Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, tùy từng công ty bảo hiểm mà phạm vi vùng bảo hiểm, hệ thống và mạng lưới các cơ sở y tế liên kết/bệnh viện bảo lãnh viện phí với bảo hiểm sức khỏe đó rộng hay hẹp, trong nước hay nước ngoài.

Bạn hãy lựa chọn những sản phẩm và công ty có hệ thống bảo lãnh, phạm vi vùng bảo hiểm rộng. Điều này nhằm tạo sự an tâm cho người tham gia trong trường hợp chẳng may gặp rủi ro, sự cố không lường trước. Hệ thống bảo lãnh, mạng lưới liên kết các bệnh viện với công ty bảo hiểm chính là yếu tố tăng cao giải pháp bảo vệ toàn diện cho khách hàng.

1.3. Giá trị bồi thường – Quyền lợi bảo hiểm

Đối với bảo hiểm sức khỏe, giá trị bồi thường của mỗi loại bảo hiểm sẽ có sự khác nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện nay hầu hết các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đều có mức phí và quyền lợi bảo hiểm được ấn định sẵn theo nhiều mức, người tham gia có thể tùy chọn mức phù hợp với nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính của mình.

1.4. Quy trình bồi thường nhanh chóng

Khi xảy ra sự cố, hầu hết các người tham gia đều rất quan tâm đến vấn đề bồi thường bảo hiểm nhanh hay chậm, thủ tục đơn giản hay phức tạp. Lựa chọn được công ty bảo hiểm có dịch vụ bồi thường nhanh chóng với thủ tục đơn giản sẽ giúp người tham gia xua tan nỗi lo về tài chính, từ đó gánh nặng được san sẻ kịp thời.

2. Các loại bảo hiểm cho gia đình toàn diện nhất hiện nay

2.1. Bảo hiểm y tế cho gia đình

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung 2014

Bảo hiểm y tế (BHYT) là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng với các đối tượng theo Luật định để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.

Trong đó, hộ gia đình tham gia bảo hiểm y tế (gọi chung là hộ gia đình) bao gồm toàn bộ người có tên trong sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú. Khi tham gia bảo hiểm y tế, mỗi thành viên sẽ có một chiếc thẻ bảo hiểm để thăm khám, chữa bệnh tại các cơ sở y tế.

Hiện nay, bảo hiểm y tế quy định phải mua theo hộ gia đình. Ngoại trừ cá nhân mua bảo hiểm y tế tại cơ sở trường học, cơ quan làm việc hoặc trẻ em dưới 6 tuổi được miễn phí cấp thẻ bảo hiểm y tế. Khi đăng ký mua theo hộ gia đình thì phí mua bảo hiểm sẽ được giảm từ thành viên thứ 2.

Mức lương cơ sở năm 2022 hiện vẫn đang áp dụng là 1,49 triệu đồng/tháng. Do đó, mức đóng bảo hiểm y tế hộ gia đình của năm này là:

2.2. Bảo hiểm sức khỏe cho gia đình

Bảo hiểm sức khỏe cho gia là loại hình bảo hiểm sức khỏe cho từng thành viên trong gia đình. Mặc dù, mỗi thành viên sẽ có hợp đồng riêng về quyền lợi và mức phí đóng bảo hiểm cũng khác nhau, nhưng sẽ được hưởng thêm các mức chiết khấu khác, tùy thuộc vào chính sách của từng công ty dành cho những người mua bảo hiểm gia đình.

Gói bảo hiểm cho gia đình cho phép người tham gia đóng phí 1 lần trong thời gian 1 năm và đóng tiếp cho các năm tiếp theo nếu muốn tiếp tục tham gia. Tuy nhiên mức phí sẽ không được cộng dồn cho từng năm.

Gói bảo hiểm sức khỏe chỉ bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm trên hợp đồng. Với các bé tham gia thì bắt buộc phải có hợp đồng cho bố hoặc mẹ đi cùng. Nhưng là hợp đồng riêng và có sự tách rời về quyền lợi.

Nếu muốn mua bảo hiểm gia đình là bảo hiểm sức khỏe thì mỗi thành viên trong gia đình sẽ có một hợp đồng riêng về mức phí, quyền lợi. Và các công ty bảo hiểm sẽ có chiết khấu từ 5 -10% mức phí đóng bảo hiểm cho gia đình.

Một số loại bảo hiểm được nhiều gia đình lựa chọn mua:

• Bảo hiểm sức khỏe cho bé – Dành cho cha mẹ mua kèm các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cá nhân, để con yêu được bảo vệ tốt nhất.
• Bảo hiểm sức khỏe cho người trên 65 tuổi – Dành cho những tượng muốn mua bảo hiểm cho cha mẹ, bảo vệ toàn diện cho người thân.

2.3. Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình

Theo quy định tại khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định:

“Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hay chết.”

Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia khi người tham gia có những sự kiện đã định trước còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn.

Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ tài chính cho gia đình người tham gia, người thụ hưởng nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm gặp phải rủi ro thương tật, tử vong, bệnh hiểm nghèo… tùy thuộc vào quyền lợi cụ thể được quy định trên hợp đồng bảo hiểm. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay còn có thêm nhiều hình thức với các quyền lợi phong phú hơn như bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi chăm sóc sức khỏe…

Mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình là lựa chọn của rất nhiều gia đình hiện nay. Bởi đây là gói bảo hiểm dài hạn, giúp hỗ trợ về mặt tài chính một cách kịp thời trong các trường hợp ốm đau, nằm viện, thương tật và tử vong… dựa trên số phí bảo hiểm định kỳ trên hợp đồng.

Với gói bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình thì mức phí rất đa dạng. Có thể là từ 10%, 15% hoặc 20% tổng thu nhập của gia đình. Hoặc mức phí này cũng có thể thay đổi linh động theo khả năng tài chính của từng gia đình theo từng thời điểm.

Bên cạnh hợp đồng chính thì các sản phẩm bổ trợ đi kèm với hợp đồng cũng giúp gia đình được bảo vệ toàn diện. Nhất là trong trường hợp, người được bảo vệ chính gặp phải rủi ro không may trong cuộc sống.

2.4. Bảo hiểm tai nạn cho hộ gia đình

Bảo hiểm tai nạn là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người. Bảo hiểm sẽ chi trả và bồi thường cho chủ nhân bảo hiểm nếu không may gặp những trường hợp bị tổn thương thân thể hoặc mất đi do tai nạn. Tai nạn là một trong những rủi ro không thể lường trước do đó tham gia bảo hiểm tai nạn nhiều quyền lợi, chủ động trước sự cố về tai nạn vô cùng cần thiết đối với mọi người.

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là điểm tựa tài chính vững vàng, giúp bảo vệ người tham gia và cả gia đình trước gánh nặng tài chính do rủi ro tai nạn, ngộ độc thực phẩm, bỏng hoặc gãy xương gây ra.

3. Kết luận

Qua việc tìm hiểu các loại hình bảo hiểm cho gia đình có thể nhận thấy sử dụng bảo hiểm mang lại rất nhiều lợi ích thiết thực. Mua bảo hiểm gia đình sẽ góp phần bảo vệ bản thân và gia đình trước các rủi ro luôn luôn tiềm ẩn cuộc sống, mang lại nhiều ý nghĩa và lợi ích tốt cho người dùng. Hy vọng với những chia sẻ trên,bạn đã có thêm thông tin để chọn mua mua bảo hiểm cho gia đình mình một cách hiệu quả, đảm bảo chu toàn kế hoạch tài chính để an tâm tận hưởng cuộc cùng những người thân yêu.