Loại trừ bảo hiểm là gì? Những trường hợp loại trừ bảo hiểm không được chi trả [2022]

Bảo hiểm nhân thọ đã quá quen thuộc đối với chúng ta. Thế nhưng, không ít khách hàng vẫn thắc mắc các trường hợp loại trừ bảo hiểm nhân thọ. Để giúp khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề này, Medplus sẽ trình bày thông qua bài viết ngày hôm nay với chủ đề “Loại trừ bảo hiểm là gì? Những trường hợp loại trừ bảo hiểm không được chi trả” 

Loại trừ bảo hiểm là gì?

Loại trừ bảo hiểm được hiểu đơn giản là những trường hợp rủi ro xảy ra nhưng không được công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia dựa trên các quyền lợi và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.

Hiện tại, loại trừ bảo hiểm là một trong số những điều khoản trong luật đền bù được nhiều khách hàng quan tâm khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Điều khoản loại trừ bảo hiểm là gì?

Điều khoản loại trừ bảo hiểm là những loại trừ mang tính chất rủi ro cao và chỉ được bảo hiểm trong điều kiện đặc biệt. Các sự cố mang tính chủ quan như vi phạm pháp luật, vi phạm cam kết được quy định trong hợp đồng cũng nằm trong những mục loại trừ bảo hiểm theo quy định.

Việc giảm bớt các trách nhiệm bồi thường này của công ty bảo hiểm đã khiến cho các điều khoản loại trừ trách nhiệm được coi là thu hẹp phạm vi bảo hiểm của khách hàng khi tham gia.

Các trường hợp loại trừ bảo hiểm nhân thọ

Để không nằm trong các trường hợp loại trừ bảo hiểm, người tham gia cần tìm hiểu kỹ chính sách của công ty bảo hiểm, đồng thời yêu cầu tư vấn viên nêu rõ các điều khoản loại trừ được áp dụng cho người được bảo hiểm.

Mỗi một sản phẩm bảo hiểm sẽ bao gồm những điều khoản loại trừ đi kèm. Tuy nhiên, đa phần các công ty bảo hiểm sẽ tiến hành từ chối thanh toán quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia khi thuộc một trong số những trường hợp sau đây, cụ thể:

• Người được bảo hiểm tử vong do tự tử hoặc có hành vi tự tử trong cả 2 trường hợp mất trí hoặc sức khỏe không được bình thường. Hành vi tự tử thông thường sẽ bị công ty bảo hiểm loại trừ trong vòng 2 năm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm được cấp hoặc ngày khôi phục hợp đồng gần nhất.
• Người mua, sử dụng bảo hiểm nhân thọ hay người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm vi phạm pháp luật theo quy định của nhà nước.
• Tình trạng sức khỏe của người tham gia được chẩn đoán liên quan đến các hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải như AIDS, nhiễm virus, HIV.
• Trường hợp người được bảo hiểm tự nguyện sử dụng các chất kích thích, ma túy, sản phẩm có chứa cồn, chất gây nghiện, chất độc hại làm ảnh hưởng đến sức khỏe hoặc tai nạn khi dùng thuốc không theo quy định của bác sĩ.
• Loại trừ quyền lợi bảo hiểm đối với trường hợp do chiến tranh hoặc bất kỳ hành động nào liên quan đến chiến tranh. Hành động tham gia lực lượng vũ trang của bất kỳ nước nào đang có chiến tranh hay lực lượng dân phòng dù được tuyên bố hoặc không được tuyên bố.
• Trường hợp người được bảo hiểm tham gia trực tiếp hoặc gián tiếp các hành động ẩu đả, bạo loạn, biểu tình, bạo động dân sự, đình công hay khủng bố đều bị loại trừ bảo hiểm.
• Các trường hợp tổn thương của người được bảo hiểm bị do vi phạm pháp luật, cố tình cản trở hoặc chống lại việc truy bắt của người thu hành pháp luật thông qua hành động trực tiếp hoặc gián tiếp như vi phạm tốc độ, uống rượu quá mức quy định khi tham gia giao thông đều bị loại trừ bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động bảo hiểm có tính chất gây hại đến tính mạng như đua xe, leo núi, lặn, nhảy dù,…
• Người được bảo hiểm đang mắc các bệnh được kê khai trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và nhận được sự chấp thuận bảo vệ của doanh nghiệp bảo hiểm.

Cần phải làm gì để đảm bảo quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Vậy người được bảo hiểm cần làm gì để đảm bảo quyền lợi cho bản thân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ? Để không nằm trong các trường hợp loại trừ bảo hiểm, người tham gia cần tìm hiểu kỹ chính sách của công ty bảo hiểm, đồng thời yêu cầu tư vấn viên nêu rõ các điều khoản loại trừ được áp dụng cho người được bảo hiểm.

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng cần thực hiện đúng theo nguyên tắc trung thực, khai báo thông tin chính xác bao gồm: tình trạng sức khỏe, bệnh di truyền (nếu có), hút thuốc, công việc, độ tuổi hoặc sở thích của bản thân,… cho nhân viên tư vấn.

Kết luận

Qua bài viết trên có thể thấy, các trường hợp loại trừ bảo hiểm nhân thọ được công ty bảo hiểm quy định rất rõ ràng và chi tiết. Vậy nên trước khi đặt bút ký vào bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãy chắc chắn rằng bản thân bạn đã nắm rõ các điều khoản được quy định trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi cho bản thân trong trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ tại Medplus hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé.