5 lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời để bảo toàn quyền lợi

Bảo hiểm trọn đời là một dạng bảo hiểm nhân thọ, còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh. Cũng như tên gọi, bảo hiểm trọn đời ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ lâu dài, trọn vẹn cho người tham gia. Cụ thể, bảo hiểm trọn đời sẽ bảo hiểm cho sự kiện chết trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm.

Vậy khi tham gia bảo hiểm trọn đời cần lưu ý điều gì? Bài viết dưới đây của Medplus sẽ giúp bạn giải đáp.

1. Tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm trọn đời

1.1. Khái niệm

Căn cứ Khoản 16, Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000:

Bảo hiểm trọn đời là một dạng bảo hiểm nhân thọ, còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh. Người được bảo hiểm chắc chắn nhận được tiền bảo hiểm theo hợp đồng vì căn cứ trả tiền bảo hiểm là sự kiệr: chết của người đó xảy ra ở bất cứ thời điểm nào.

Nói dễ hiểu hơn, bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn suốt đời và công ty bảo hiểm có trách nhiệm phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thừa hưởng khi người được bảo hiểm tử vong ở bất kỳ thời điểm nào. Điều này đồng nghĩa với việc người tham gia chắc chắn sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm trong nghiệp vụ này.

Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn mang ý nghĩa đầu tư và sinh lời, căn cứ vào vấn đề nêu trên thì hiện ta có thể chia nghiệp vụ này ra thành 3 dạng:

• Bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Mức hưởng bảo hiểm của người thụ hưởng bằng với số tiền ban đầu mà người được bảo hiểm đã đóng vào quỹ tài chính của công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm trọn đời có chia lãi: Mức hưởng mà người thụ hưởng được nhận khi người được bảo hiểm tử vong sẽ bao gồm cả tiền lãi và khoản tiền ban đầu mà người được bảo hiểm đã đóng vào.
• Bảo hiểm trọn đời chi phí thấp: Trong nghiệp vụ này, khoản tiền cơ bản sẽ thấp hơn so với 2 dạng bảo hiểm trên và mức hưởng sẽ được tăng dần theo chu kỳ hằng năm và cộng dồn với khoản tiền ban đầu.

1.2. Lợi ích khi tham gia

Những ưu điểm của bảo hiểm trọn đời có thể kể đến như:

• Khả năng sinh lời khá cao (cao hơn nhiều so với các sản phẩm khác), có cam kết lãi suất tối thiểu hằng năm.
• Số tiền bảo hiểm chi trả, bồi thường cho phía khách hàng rất cao.
• Thời gian hiệu lực của hợp đồng bắt đầu từ 1 tháng tuổi và kéo dài đến 100 tuổi (bảo hiểm trọn đời).
• Khách hàng có quyền chọn rút toàn bộ, một phần hoặc kết thúc hợp đồng tại bất kỳ thời điểm nào và nhận lại khoản giá trị tích lũy đầu tư của hợp đồng.
• Phí bảo hiểm có thể đóng linh hoạt mỗi năm, không bắt buộc đóng một mức cố định như các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
• Số lần đóng phí cũng phụ thuộc vào khách hàng, không có yêu cầu về số lần đóng phí tối đa trong thời hạn hợp đồng hiệu lực.

4. 5 lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời mà bạn cần biết

2.1. Tham vấn với nhân viên tư vấn bảo hiểm

Hãy tham vấn kỹ với nhân viên tư vấn bảo hiểm chính thức được các doanh nghiệp bảo hiểm cấp phép, ủy quyền tư vấn cho khách hàng. Họ sẽ giúp bạn tìm được sản phẩm bảo hiểm trọn đời phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, điều kiện tài chính và mục đích bảo hiểm hoặc tích lũy của bạn.

Cần biết rằng có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm trọn đời, cùng nhà cung cấp và giữa các nhà cung cấp khác nhau, để đáp ứng điều kiện, nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hãy tìm ra sản phẩm khiến bạn thật sự vừa ý.

2.2. Đọc và hiểu toàn bộ các điều khoản, phụ lục, bảng biểu, điều khoản ràng buộc

Là người duy nhất chịu trách nhiệm và hưởng quyền lợi về phía người mua nên bạn cần đọc và hiểu rõ từng điều khoản của hợp đồng chính và các phụ lục trước khi ký kết. Tuyệt đối không giao phó niềm tin vào nhân viên tư vấn và đặt bút ký mà không hiểu rõ tường tận hợp đồng. Nếu cảm thấy hợp đồng có chỗ nào không rõ ràng, cần yêu cầu doanh nghiệp giải đáp bằng văn bản.

Bạn cần quan tâm đến các quy định về đóng phí, các quyền lợi và những điều khoản ràng buộc… để tránh vi phạm hợp đồng và sử dụng được các lợi ích mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết. Ngoài ra, hãy nhớ không được bỏ qua từng chi tiết nhỏ nhất của hợp đồng bảo hiểm.

2.3. Luôn tính toán dựa trên con số cụ thể

Con số là biểu hiện cụ thể của chi phí bỏ ra và quyền lợi thu về của người mua bảo hiểm trọn đời. Đừng ngần ngại đặt bút tính lợi ích bạn sẽ được hưởng từ các số liệu cho sẵn trong hợp đồng. Việc nhẩm tính, ước chừng có thể dẫn đến sự thất vọng trong tương lai nếu bạn đã ước lượng sai.

2.4. Luôn trung thực về tình trạng sức khỏe khi ký kết hợp đồng bảo hiểm trọn đời

Bạn hãy khai báo trung thực kể cả các vấn đề sức khỏe nhỏ nhất. Bởi vì nếu doanh nghiệp bảo hiểm vẫn đồng ý ký kết hợp đồng bảo hiểm trọn đời với bạn, họ sẽ chịu trách nhiệm cho điều đó và quyền lợi của bạn không bị ảnh hưởng.

Cố tình che giấu vấn đề sẽ chỉ gây ra các rắc rối và thiệt hại cho người mua bảo hiểm: không được hưởng số tiền bảo hiểm, không được hoàn lại số tiền đã đóng… Điều đó là vì bạn đã vi phạm hợp đồng từ đầu: không khai báo trung thực.

2.5. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín

Hãy lựa chọn sản phẩm bảo hiểm trọn đời cung cấp bởi các doanh nghiệp uy tín. Ưu điểm của các doanh nghiệp này gồm:

• Đảm bảo năng lực hoạt động bảo hiểm về vốn và nghiệp vụ
• Đa dạng về sản phẩm và khả năng hỗ trợ cho từng đối tượng khách hàng
• Chính sách, điều khoản hợp lý, chặt chẽ, rõ ràng
• Tránh việc thiếu chuyên nghiệp dẫn đến tranh chấp không đáng có

3. Kết luận

Qua những thông tin mà Medplus vừa đề cập trên bài viết, chắc hẳn cũng đã phần nào giải đáp giúp bạn vấn đề bảo hiểm trọn đời là gì cũng như những lưu ý khi mua sản phẩm rồi. Rủi ro, tai nạn đều là những thứ khá vô thường và chúng ta sẽ không thể nào biết trước được thời điểm mà nó xảy ra. Chính vì thế, sử dụng những gói bảo hiểm có giá trị vĩnh viễn như bảo hiểm trọn đời sẽ khiến quyền lợi của bạn được tối ưu hơn rất nhiều so với các gói bảo hiểm có thời hạn.