Bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại khác nhau nhưng chỉ tập trung thành hai phương thức: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời.
Việc lựa chọn gói bảo hiểm nào là tùy vào nhu cầu của bạn và mức độ thỏa mãn tài chính của gói bảo hiểm đó. Qua bài viết này, Medplus sẽ giúp bạn so sánh hai loại bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và trọn đời để bạn biết được đâu là lựa chọn phù hợp của mình.
1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời là gì?
1.1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ cho khách hàng trong khoảng thời gian nhất định và thường kéo dài từ 10-25 năm.
Có khác biệt về cách đóng phí và thời hạn hợp đồng nhưng những quyền lợi sức khỏe và tài chính mà người tham gia nhận được khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ không thay đổi, các rủi ro như bệnh tật, thương tích hay tử vong đều được chi trả trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
Bảo hiểm trọn đời hay còn được gọi là bảo hiểm trường sinh là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Cũng như bảo hiểm có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời cũng chi trả cho các rủi ro về sức khỏe và tính mạng.
Nhưng điều khác biệt là thời hạn của bảo hiểm trọn đời không có một mốc thời gian cụ thể, vì hợp đồng sẽ có hiệu lực cho đến khi người tham gia qua đời và đây là sự kiện không thể biết trước.
Do không bị giới hạn về thời hạn hết hiệu lực của hợp đồng nên bảo hiểm trọn đời mang tính dài hạn. Dựa trên tính chất này, chi phí mua bảo hiểm sẽ được đem đi đầu tư bởi bên bảo hiểm và lợi nhuận sẽ được chia cho người tham gia kèm theo các quyền lợi sức khỏe khác.
2. So sánh bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời
Để biết mình nên mua loại bảo hiểm nào, bạn nên lập một bảng so sánh hai loại bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và trọn đời để phân tích các ưu nhược của từng loại. Bằng cách này, bạn sẽ biết được loại bảo hiểm nào có nhiều điểm cộng và phù hợp nhất với mình.
| Ưu – nhược | Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn | Bảo hiểm nhân thọ trọn đời |
| Ưu điểm |
– Chi phí thấp: Khi so với mức giá của bảo hiểm trọn đời với các quyền lợi tương đương nhau, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều chi phí hơn. – Gia hạn dễ dàng: Vào thời điểm hợp đồng sắp hết hiệu lực, bạn có thể dễ dàng yêu cầu gia hạn với công ty bảo hiểm và được quyền chọn thời gian muốn gia hạn, có thể từ 10-20 năm. – Thông báo rõ ràng về quyền lợi: Quyền lợi của bạn không bị thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Bạn có thể nhanh chóng tính toán được số tiền mà mình hoặc người thụ hưởng sẽ nhận nếu xảy ra sự cố. Ví dụ: Nếu bạn mua một hợp đồng với quyền lợi là một tỷ đồng, thì đó là số tiền gia đình bạn sẽ nhận được, miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng của mình. |
– Không có thời hạn: Chỉ cần bạn thanh toán đủ phí bảo hiểm, thời hạn của nó sẽ kéo dài mãi mãi cho đến khi bạn gặp sự cố. Nếu bạn qua đời ở tuổi 100 hoặc hơn, gia đình bạn vẫn nhận được trợ cấp từ bảo hiểm. – Giá trị hiện kim: Với giá trị bảo hiểm lũy tiến dần theo thời gian, bạn có thể làm thủ tục vay chính giá trị quyền lợi của mình. Không chỉ hỗ trợ về chăm sóc y tế và viện phí, bảo hiểm còn chi trả cho bạn một khoản tiền khi bạn kết thúc hợp đồng. – Quyền lợi không thay đổi: Bạn sẽ không bị giới hạn hay thay đổi về những quyền lợi nhận được trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Điều này có nghĩa dù bạn qua đời ở độ tuổi nào thì bạn vẫn nhận được quyền lợi như nhau. |
| Nhược điểm |
– Chi phí thay đổi theo độ tuổi: VIệc mua bảo hiểm ở độ tuổi trẻ hơn giúp bạn tiết kiệm được chi phí vì khi ở tuổi 50 trở lên, phí bảo hiểm sẽ tăng đáng kể vì điều kiện sức khỏe của bạn. – Nguy cơ mất hoàn toàn chi phí: Bạn sẽ không nhận được bất cứ khoản tiền nào nếu hủy hợp đồng hoặc từ chối thanh toán phí định kỳ. – Ràng buộc về phạm vi bảo hiểm: Nếu bạn qua đời sau khi bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hết thời hạn, gia đình bạn sẽ không nhận được quyền lợi nào. |
– Chi phí cao hơn: Với mức giá đắt hơn nhiều so với các gói bảo hiểm khác, việc mua bảo hiểm trọn đời khiến bạn khó có thể mua thêm các gói bảo hiểm.
– Mức độ rủi ro cao: Với nhiều nguyên tắc và quy định phức tạp, bạn có thể sơ sót phạm phải những điều cấm và điều này khiến bạn bị mất quyền lợi. Việc có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm khiến bạn dễ gặp các rắc rối và nợ nần tài chính. – Tỷ lệ tăng trưởng thấp: Nếu bạn đang sử dụng bảo hiểm trọn đời như một khoản đầu tư, bạn có thể thất vọng về lợi nhuận và sự tăng trưởng chậm lại của giá trị tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm. |
3. Cách lựa chọn bảo hiểm phù hợp với bản thân
Để biết được đâu là gói bảo hiểm phù hợp với bản thân, bạn nên lưu ý đến 3 yếu tố chính sau:
Chi phí: Việc cân nhắc xem mức phí của gói bảo hiểm nào phù hợp với tài chính bản thân là vô cùng quan trọng. Vì nếu bạn không đủ tài chính để đóng các khoản phí định kỳ thì hợp đồng của bạn sẽ bị hủy bỏ và bạn sẽ mất toàn bộ số tiền đã đóng mà không nhận được lợi ích gì.
Các khoản thanh toán: Bạn nên lựa chọn gói bảo hiểm đem lại quyền lợi cho bản thân và cả người thụ hưởng để nếu bạn gặp sự cố, gia đình bạn vẫn nhận được sự hỗ trợ tài chính.
Giá trị tiền mặt: Bạn nên tìm hiểu cách tính toán về giá trị hiện kim mà bạn có thể nhận, tránh trường hợp số tiền nhận được không đúng như mong đợi và thỏa thuận của bạn với bên bảo hiểm.
4. Lời kết
Việc mua gói bảo hiểm nào – bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hay bảo hiểm trọn đời phụ thuộc vào mức độ phù hợp và những lợi ích mà nó đem lại cho bạn. Hãy cân nhắc và tìm hiểu kỹ cả hai loại bảo hiểm để có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Bạn cũng có thể nhờ các tư vấn viên của công ty bảo hiểm hỗ trợ trong việc ra quyết định.
Đừng quên liên hệ với chúng tôi tại đây nếu có bất kì thắc mắc bạn nhé!
Xem thêm
