Mức khấu trừ bảo hiểm là gì? Những thông tin người mới cần biết

Mức khấu trừ bảo hiểm là phần trách nhiệm chi trả của đối tượng tham gia bảo hiểm khi công ty bảo hiểm thanh toán một yêu cầu bồi thường nào đó. Nói một cách dễ hiểu thì trước khi công ty bảo hiểm thanh toán phí tổn thất thì người tham gia bảo hiểm phải trả một khoản tiền cố định.

Mức khấu trừ (Deductible) là thuật ngữ khá quen thuộc trong lĩnh vực bảo hiểm. Tuy nhiên, cũng không ít người chưa nghe hoặc chưa biết về khái niệm này. Bài viết hôm nay, Medplus sẽ giúp bạn nắm được mức khấu trừ bảo hiểm là gì, ý nghĩa, lợi ích cùng các hình thức khấu trừ bảo hiểm phổ biến hiện nay.

1. Mức khấu trừ bảo hiểm là gì?

Mức khấu trừ bảo hiểm được hiểu là số tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ phải tự chịu chi phí khi có sự cố xảy ra. Điều này được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm với mức khấu trừ được thể hiện bằng số tiền cụ thể hoặc % tổn thất.

Trong mỗi hợp đồng đều có mức khấu trừ tối thiểu được áp dụng. Người tham gia bảo hiểm có thể chọn mức khấu trừ cao hơn nhưng không thể hạ thấp hơn mức tối thiểu. Một số loại bảo hiểm cụ thể như bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm trách nhiệm… có thể áp dụng khấu trừ bảo hiểm.

Có thể xảy ra 2 trường hợp sau khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm:

• Trường hợp 1: Số tiền tổn thất > Mức khấu trừ → công ty bảo hiểm sẽ bồi thường số tiền bằng với số tiền tổn thất thuộc các điều khoản của phạm vi bảo hiểm sau khi đã khấu trừ mức phí quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Trường hợp 2: Số tiền tổn thất < Mức khấu trừ → công ty bảo hiểm sẽ không cần bồi thường tổn thất.

Ví dụ:

Bạn ký hợp đồng bảo hiểm tài sản với mức khấu trừ được quy định như sau: 7.5% tổn thất, tối thiểu là 15 triệu đồng/vụ tổn thất. Khi xảy ra một vụ tổn thất thì có khả năng sẽ xảy ra các trường hợp sau đây:

Trường hợp 1: Số tiền tổn thất là 5 triệu đồng. Lúc này, công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường do số tiền tổn thất nhỏ hơn mức khấu trừ (5 triệu < 15 triệu đồng).

Trường hợp 2: Số tiền tổn thất là 60 triệu đồng (lớn hơn mức khấu trừ tối thiểu). Với trường hợp này sẽ được tính như sau:

• Vì số tiền tổn thất lớn hơn mức khấu trừ theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm nên công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo cách tính: Số tiền tổn thất – Mức khấu trừ tối thiểu = 60.000.000 – 15.000.000 = 45.000.000 VND.

Trường hợp 3: Số tiền tổn thất là 500 triệu đồng (lớn hơn mức khấu trừ tối thiểu). Với trường hợp này:

• Mức khấu trừ = % tổn thất * Số tiền tổn thất = 7.5% * 500.000.000 = 37.500.000 VND (> mức khấu trừ tối thiểu) nên số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ bồi thường = 500.000.000 – 37.500.000 = 462.500.000 VND.

2. Ý nghĩa của mức khấu trừ bảo hiểm

Mức khấu trừ bảo hiểm có 2 ý nghĩa thực tiễn, gồm:

• Giảm chi phí mà bên mua bảo hiểm phải chịu
• Giảm thiểu những hồ sơ khiếu nại bảo hiểm (do các tổn thất nhỏ, không ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính của bên mua bảo hiểm)

3. Mức khấu trừ bảo hiểm có lợi ích gì?

1. Giảm chi phí bảo hiểm

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm hiện nay đều có quy định về mức khấu trừ bảo hiểm. Nếu mức khấu trừ càng cao thì mức phí bảo hiểm bạn phải đóng càng thấp. Điều này sẽ giúp bạn giảm đi một phần chi phí khi tham gia bảo hiểm.

2. Giảm thiểu tổn thất có thể xảy ra khi lái xe

Khi tham gia giao thông, bạn sẽ không đoán trước được những rủi ro xảy ra. Thế nên, mua bảo hiểm được xem là giải pháp giúp bạn an tâm hơn. Và hơn hết, nếu xảy ra tổn thất gì, bạn cũng có thể hỗ trợ được một phần phí do công ty bảo hiểm chi trả, tùy thuộc vào mức khấu trừ quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

4. Các hình thức khấu trừ bảo hiểm hiện nay

Hiện nay, có 2 hình thức khấu trừ bảo hiểm cơ bản: miễn thường có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ. (Miễn thường ở đây là cách gọi ngắn gọn của “miễn mức bồi thường”).

Mức khấu trừ bảo hiểm có 2 hình thức phổ biến

• Miễn thường có khấu trừ: Người tham gia bảo hiểm sẽ tự chi trả những chi phí tổn thất dưới hoặc bằng với mức miễn thường. Nếu tổn thất cao hơn mức này thì công ty bảo hiểm sẽ trừ đi mức này sau đó mới tiến hành chi trả phí tổn thất còn lại.
• Miễn thường không khấu trừ: Trường hợp này cũng tương tự với miễn thường có khấu trừ. Tuy nhiên, khi mức tổn thất vượt qua mức miễn thường thì toàn bộ chi phí thiệt hại sẽ được công ty bảo hiểm chi trả.

Medplus vừa thông tin đến bạn về mức khấu trừ bảo hiểm là gì cũng như hình thức, lợi ích, ý nghĩa của mức khấu trừ bảo hiểm. Hy vọng bạn sẽ có được kiến thức hữu ích nhất giúp bạn đầu tư bảo hiểm một cách đúng đắn.