[2022] Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là gì? Ai có thể là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong những cách tốt nhất để đảm bảo gia đình và những người thân yêu của bạn được chăm sóc tài chính sau khi bạn qua đời. Việc để những người thân yêu nhận trợ cấp tử vong của bạn là một bước thiết yếu trong việc tạo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Và những người được nhận trợ cấp tử vong từ bạn được gọi là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.

Qua bài viết này Medplus sẽ thông tin đến bạn định nghĩa người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ và những ai có thể trở thành người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn.

1. Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đảm bảo các thành viên gia đình của bạn hoặc các cá nhân và tổ chức khác được bồi thường và chăm sóc tài chính sau khi bạn qua đời. Sau khi thiết lập hợp đồng bảo hiểm, bạn trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, sau đó sẽ được sử dụng để trả cho những người thụ hưởng được chỉ định của bạn.

Khi bạn thiết lập một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn chọn một người thụ hưởng. Người thụ hưởng là người sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi chủ hợp đồng qua đời. Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là một hoặc nhiều người hoặc thậm chí là một tổ chức. Những cá nhân này được hưởng tiền bảo hiểm nhân thọ thông qua một hợp đồng mà bạn và cơ quan bảo hiểm nhân thọ sắp xếp. Khi bạn qua đời, công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ thanh toán trực tiếp cho từng người thụ hưởng.

2. Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ chính và người thụ hưởng phụ.

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể chỉ định nhiều người thụ hưởng. Có một số cách để thực hiện việc này và việc biết các lựa chọn của bạn là điều quan trọng để đưa ra quyết định tốt nhất liên quan đến chính sách của bạn. Có hai loại người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ – chính và phụ:

• Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ chính: Người thụ hưởng chính là người nhận chính sách của bạn. Nếu còn sống, họ sẽ nhận được tiền bảo hiểm nhân thọ trước một người thụ hưởng dự phòng.
• Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ dự phòng: Hãy coi những người thụ hưởng dự phòng như một dự phòng cho người thụ hưởng chính. Họ chỉ nhận được quyền lợi nếu người thụ hưởng chính qua đời trước khi chủ hợp đồng bảo hiểm.

Khi chỉ định nhiều người thụ hưởng, bạn sẽ chọn một người thụ hưởng chính và nhiều người thụ hưởng dự phòng như mong muốn.

Ví dụ, giả sử bạn có vợ / chồng và một đứa con. Bạn có thể chọn đặt tên vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính và con bạn là người thụ hưởng phụ để họ nhận được trợ cấp trong trường hợp người bạn đời của bạn qua đời trước bạn.

Đương nhiên, bạn cũng có thể chỉ định nhiều người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ chính và cách chia quyền lợi tử vong sẽ được quy định từ trước.

3. Ai có thể là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.

Bất kỳ ai cũng có thể được coi là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ khi được chủ hợp đồng chỉ định. Tuy nhiên, cũng có những điều cần cân nhắc trước khi chọn người thụ hưởng. Dưới đây là một số tình huống cần xem xét khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn:

• Vợ / chồng: Bởi vì một trong những lý do phổ biến nhất để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là để đảm bảo hạnh phúc cho gia đình của bạn, nhiều người có vợ / chồng và con cái vẫn chọn vợ / chồng của họ là người thụ hưởng duy nhất. Tuy nhiên, nếu bạn đã kết hôn và muốn chỉ định người khác là người thụ hưởng chính, bạn có thể gặp phải những hạn chế nếu bạn sống trong tình trạng tài sản chung. Luật tài sản thông thường yêu cầu vợ / chồng của bạn đồng ý cho bạn thêm những người thụ hưởng chính.
• Các thành viên trong gia đình: Mọi người cũng thường đưa con cái đã trưởng thành vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ. Hãy chắc chắn xem xét các thành viên khác trong gia đình, chẳng hạn như cha mẹ và anh chị em, những người có thể phụ thuộc tài chính vào bạn hoặc những người bạn muốn đảm bảo được chăm sóc tài chính sau khi bạn qua đời. 
• Bạn bè: Có chỉ định bạn bè là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên hãy cẩn thận khi làm như vậy.
• Trẻ vị thành niên: Bởi vì trẻ vị thành niên không thể tự quản lý tiền của mình một cách hợp pháp, một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn chỉ định người giám hộ hợp pháp hoặc chỉ định một người thay mặt cho trẻ vị thành niên để họ trở thành người thụ hưởng. Ví dụ: nếu bạn chưa kết hôn và có con nhỏ, họ sẽ không nhận được tiền thu được cho đến khi tòa án chấp thuận hoặc chỉ định cho họ một người giám hộ hợp pháp để thay mặt họ nhận bồi thường.
• Mối quan hệ tài chính: Một người khác thường được thêm vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là người mà bạn có mối quan hệ tài chính. Chỉ định những người này là người thụ hưởng đảm bảo các nghĩa vụ tài chính của bạn được thực hiện. Ví dụ, nếu ai đó đồng ký một khoản vay cho bạn, việc chỉ định họ là người thụ hưởng sẽ giúp họ trả hết khoản vay nếu bạn không may qua đời.
• Tổ chức từ thiện: Ngoài các cá nhân thì bạn cũng có chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn là tổ chức từ thiện là người thụ hưởng.
• Một quỹ tín thác: Bạn cũng có thể thiết lập một quỹ tín thác được chỉ định cho một mục đích sử dụng cụ thể và để số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ của bạn được chuyển đến quỹ tín thác. Bạn sẽ cần phải thiết lập trước điều này và chỉ định người được ủy thác để phân phối tiền từ quỹ ủy thác.

4. Cách chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.

Khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ điền vào biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng, trong đó bạn sẽ chỉ định người thụ hưởng của bạn sẽ là ai. Văn bản pháp lý này cung cấp cho công ty bảo hiểm những thông tin cần thiết để trao quyền lợi tử vong cho từng người thụ hưởng khi bạn qua đời. Bảo hiểm nhân thọ của bạn nên liệt kê những người mà bạn thực sự muốn họ nhận được bồi thường sau khi qua đời.

Khi chỉ định người thụ hưởng, bạn cần càng cụ thể càng tốt khi xác định từng người. Không rõ ràng có thể gây ra nhầm lẫn và tranh chấp giữa gia đình và bạn bè của bạn. Ví dụ: chỉ cần nói “vợ / chồng” trong chính sách của bạn có thể gây ra vấn đề nếu bạn ly hôn và tái hôn. Đối với mỗi người mà bạn liệt kê là người thụ hưởng, tốt nhất nên bao gồm các chi tiết sau:

• Tên đầy đủ, bao gồm bất kỳ tên đệm nào
• Số an sinh xã hội
• Ngày sinh
• Địa chỉ hiện tại
• Tất cả các số điện thoại

Thông tin nhận dạng càng nhiều càng tốt là rất quan trọng vì tên, số điện thoại và địa chỉ thường thay đổi và điều quan trọng là cơ quan bảo hiểm của bạn có thể liên hệ với những người chính xác sau khi bạn qua đời. Nếu bạn chọn chỉ định một phần nhất định của quyền lợi tử vong cho mỗi người, bạn cũng sẽ muốn chỉ định phần đó tại đây. Ví dụ, bạn có thể muốn vợ / chồng mình nhận 50%, con trai 25% và con gái 25% thay vì chia đều.

Bạn cũng nên thông báo cho mọi người khi bạn gọi họ là người thụ hưởng. Thông báo cho người thụ hưởng của bạn có thể giúp họ yên tâm và cho phép bạn xác nhận thông tin cá nhân của họ.

Bạn nên cân nhắc việc cung cấp cho mỗi người thụ hưởng một bản sao chính sách của mình, cũng như cung cấp các bản sao cập nhật nếu bạn thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Với bản sao này người thụ hưởng của bạn có thể chủ động liên hệ với đại lý bảo hiểm nhân thọ của bạn sau khi bạn qua đời để được cập nhật quy trình và đảm bảo họ nhận được phần tiền thu được mà không bị chậm trễ.

Khi bạn chỉ định một người thụ hưởng, bạn cũng cần phải chỉ định xem từng người có thể thu hồi hay không thể thu hồi. Người thụ hưởng có thể thu hồi có thể bị xóa khỏi chính sách mà không có sự cho phép của họ, điều này cực kỳ hữu ích khi tình huống của bạn thay đổi. Và ngược lại, người thụ hưởng không thể thu hồi không thể bị xóa hoặc thay đổi phần của họ trừ khi bạn có sự đồng ý của họ, điều này có thể khó khăn cho bạn nếu ý định của bạn thay đổi.

5. Kết luận.

Khi bạn đã, đang và có ý định mua bảo hiểm nhân thọ thì điều cần thiết là đảm bảo những người thân yêu của chúng ta được chăm sóc khi chúng ta vắng mặt. Vì vậy, hãy nắm rõ những điều Medplus đã nêu ở trên để bảo đảm tận dụng được tối đa quyền lợi tử vong của bạn để chăm sóc những người thân yêu mà bạn muốn.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.