1. Nhượng tái bảo hiểm là gì?
Nhượng tái bảo hiểm lại là một thuật ngữ trong ngành bảo hiểm đề cập đến phần rủi ro mà một công ty bảo hiểm chính chuyển cho một công ty bảo hiểm khác. Doanh nghiệp bảo hiểm khác thường là một chuyên gia trong lĩnh vực tái bảo hiểm. Thông lệ này cho phép công ty bảo hiểm chính hạn chế rủi ro tổng thể mà công ty phải chịu đối với khách hàng của mình.
Công ty bảo hiểm chính được gọi là công ty nhượng trong khi công ty tái bảo hiểm được gọi là công ty chấp nhận. Công ty chấp nhận nhận được một khoản phí bảo hiểm do công ty nhượng lại trả, để đổi lấy việc chấp nhận rủi ro.
Tái bảo hiểm đôi khi được gọi là “bảo hiểm cắt lỗ”. Thông lệ này cho phép một công ty bảo hiểm giới hạn mức tổn thất tối đa mà công ty có thể phải chịu trong trường hợp xấu nhất.
2. Đặc điểm Nhượng tái bảo hiểm
Quy trình tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm tự bảo vệ mình trước khả năng yêu cầu bồi thường thiệt hại nặng nề vượt quá nguồn tài chính của họ. Nếu không thì tình huống xấu nhất như một cơn bão lớn có thể rất tàn khốc. Bằng cách giảm bớt một số rủi ro tổng thể mà họ phải gánh chịu, công ty bảo hiểm giảm rủi ro tổng thể và có thể giữ chi phí phí bảo hiểm thấp hơn cho tất cả khách hàng của mình.
Công ty chấp nhận trả một khoản hoa hồng cho công ty nhượng lại trên khoản nhượng tái bảo hiểm. Đây được gọi là hoa hồng nhượng lại và bao gồm các chi phí hành chính, bảo lãnh phát hành và các chi phí liên quan khác. Công ty nhượng quyền có thể khôi phục một phần bất kỳ khiếu nại nào từ công ty chấp nhận.
Một số tái bảo hiểm do các công ty bảo hiểm xử lý trong nội bộ — chẳng hạn như bảo hiểm ô tô — bằng cách đa dạng hoá các loại khách hàng mà công ty đảm nhận. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm cho một doanh nghiệp quốc tế lớn, một nhà tái bảo hiểm đặc biệt có thể cần thiết vì không thể đa dạng hóa.
3. Các loại hợp đồng tái bảo hiểm
Có hai loại hợp đồng tái bảo hiểm được sử dụng để nhượng tái bảo hiểm: nhượng tái bảo hiểm theo hiệp định và hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước.
3.1 Tái bảo hiểm cơ sở hạ tầng
Trong một hợp đồng tái bảo hiểm mang tính hoàn thiện, từng loại rủi ro có thể được chuyển cho nhà tái bảo hiểm để đổi lấy phí bảo hiểm được thương lượng riêng. Nhà tái bảo hiểm có thể từ chối hoặc chấp nhận các phần riêng lẻ của hợp đồng do công ty nhượng tái đề xuất. hoặc có thể chấp nhận hoặc từ chối toàn bộ hợp đồng.
3.2 Tái bảo hiểm theo Hiệp ước
Với hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước , công ty nhượng và công ty nhận tái bảo hiểm đồng ý về một loạt các giao dịch bảo hiểm được tái bảo hiểm.
Ví dụ: công ty bảo hiểm nhượng bộ có thể nhượng lại tất cả các rủi ro thiệt hại do lũ lụt và công ty chấp nhận bảo hiểm có thể chấp nhận tất cả các rủi ro thiệt hại do lũ lụt trong một khu vực địa lý cụ thể như vùng ngập lụt.
Tập đoàn Munich Re là nhà tái bảo hiểm lớn nhất thế giới, hoặc nhận bảo hiểm nhượng lại, tính đến năm 2022, với phí bảo hiểm ròng khoảng 43,1 tỷ đô la, theo Statista.
4. Lợi ích của nhượng tái bảo hiểm
Theo định nghĩa, ngành bảo hiểm có mức độ rủi ro bất thường. Quá trình nhượng tái bảo hiểm giữ cho ngành hoạt động ổn định. Nghĩa là, nó cho phép các công ty bảo hiểm cá nhân quản lý sự biến động của thu nhập và duy trì dự trữ vốn thích hợp. Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, đó là những chìa khóa dẫn đến thành công.
Tái bảo hiểm cũng cho phép doanh nghiệp bảo hiểm tự do thực hiện các hợp đồng bảo hiểm rủi ro có khối lượng lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí trang trải biên khả năng thanh toán của họ hoặc số tiền mà tài sản của công ty bảo hiểm, theo giá trị hợp lý, vượt quá nợ phải trả và các cam kết có thể so sánh khác. .
Giảm thiểu rủi ro thông qua tái bảo hiểm giải phóng các tài sản có tính thanh khoản đáng kể mà công ty bảo hiểm cần dự trữ trong trường hợp có khiếu nại bất ngờ.
Đối với khách hàng, quy trình nhượng tái bảo hiểm nâng cao gánh nặng hành chính. Khách hàng không phải mua nhiều công ty bảo hiểm để chịu các loại rủi ro khác nhau hoặc các mức độ bảo vệ khác nhau cho hoạt động kinh doanh của mình. Quy trình này được xử lý giữa các công ty bảo hiểm.
5. Thách thức đối với nhượng tái bảo hiểm
Theo Deloitte, một công ty tư vấn dịch vụ chuyên nghiệp, các hợp đồng tái bảo hiểm được thương lượng theo từng trường hợp cụ thể và ngày càng phức tạp. Trong một báo cáo, Cơ quan Quản lý Tái bảo hiểm Hiện đại hóa , công ty lưu ý rằng nhiều công ty bảo hiểm lớn đang đảm nhận và quản lý hàng nghìn hợp đồng tái bảo hiểm theo đúng nghĩa đen. Nó cho rằng nhiều công ty đã không cập nhật và tích hợp đầy đủ các hệ thống công nghệ dữ liệu của họ để xử lý những nhu cầu phức tạp này một cách hiệu quả.
Thách thức chính đối với ngành tái bảo hiểm tất nhiên là không thể đoán trước được các sự kiện thảm khốc. Ví dụ, đại dịch COVID-19 đặt ra một thách thức chưa từng có đối với một số công ty tái bảo hiểm đặc biệt như những công ty kinh doanh bảo vệ chống lại tổn thất trong ngành du lịch và kinh doanh hội nghị.
6. Quy chế nhượng tái bảo hiểm
Ngành bảo hiểm ở Mỹ được quản lý hầu hết ở cấp tiểu bang. Điều đó có nghĩa là một công ty bảo hiểm phải tuân theo các quy định của từng quốc gia mà nó kinh doanh. Tất nhiên, trách nhiệm được nhân lên trong môi trường kinh doanh toàn cầu.
Ngược lại, ngành tái bảo hiểm không được quản lý chặt chẽ. Các công ty tái bảo hiểm không giao dịch trực tiếp với các chủ hợp đồng, vì vậy các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng không nhất thiết phải áp dụng.
Tuy nhiên, các công ty tái bảo hiểm phải được cấp phép làm công ty bảo hiểm tại mỗi tiểu bang mà họ kinh doanh. Họ cũng phải tuân thủ các quy định và yêu cầu báo cáo tài chính của từng khu vực tài phán.
7. Hỏi và Đáp
7.1 Sự khác biệt giữa nhượng tái bảo hiểm và tái bảo hiểm giả định là gì?
Nhượng tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm là những hành động được thực hiện bởi hai bên liên quan đến loại hợp đồng giữa hai công ty bảo hiểm.
- Nhượng tái bảo hiểm là hành động mà doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện để chuyển một phần nghĩa vụ bảo hiểm của mình cho một công ty bảo hiểm khác.
- Tái bảo hiểm giả định là việc một công ty bảo hiểm khác chấp nhận nghĩa vụ đó.
7.2 Tỷ lệ tổn thất được nhượng lại là gì?
Tỷ lệ tổn thất là một thước đo quan trọng cho ngành bảo hiểm. Nó là tỷ lệ số lỗ trả cho phí bảo hiểm đã trả và được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. Đây là một bức ảnh chụp nhanh cấp cao về khả năng sinh lời của một công ty bảo hiểm.
Tỷ lệ tổn thất được nhượng, còn được gọi là đòn bẩy nhượng tái bảo hiểm , là một chỉ báo về mức độ rủi ro (và bao nhiêu phí bảo hiểm) mà một công ty bảo hiểm sẽ chuyển cho các nhà tái bảo hiểm.
7.3 Sự khác biệt giữa tái bảo hiểm cổ phần thặng dư và tái bảo hiểm hạn ngạch là gì?
Tái bảo hiểm thặng dư và tái bảo hiểm theo hạn ngạch là hai hình thức thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm nhằm xác định trách nhiệm của mỗi bên.
Trong hiệp ước cổ phần thặng dư , công ty bảo hiểm chính giữ lại các khoản nợ của hợp đồng lên đến một số tiền cụ thể. Phần còn lại được chuyển cho nhà tái bảo hiểm.
Một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch về cơ bản là ngược lại. Nhà bảo hiểm chính chuyển giao trách nhiệm rủi ro cho nhà tái bảo hiểm, lên đến một giới hạn nhất định. Người bảo hiểm chính phải chịu trách nhiệm về những tổn thất vượt quá số tiền đó.
8. Tóm tắt nội dung chính
- Nhượng tái bảo hiểm là một quá trình được các công ty bảo hiểm sử dụng để chia sẻ phần phạm vi bảo hiểm của họ với các công ty bảo hiểm khác nhằm giảm thiểu rủi ro tổng thể trong danh mục đầu tư của họ.
- Công ty bảo hiểm chính về cơ bản ký hợp đồng phụ các phần trách nhiệm đối với phạm vi bảo hiểm.
- Công ty bảo hiểm chính vẫn là đầu mối liên hệ của khách hàng.
- Quá trình này làm giảm rủi ro của các khiếu nại thảm khốc, phân chia trách nhiệm giữa hai hoặc nhiều công ty bảo hiểm.
- Tái bảo hiểm là một ngành phụ của bảo hiểm, với nhiều công ty chuyên về các loại hình bảo hiểm cụ thể.
Qua bài viết trên Medplus hy vọng các bạn có thể nắm được đặc điểm cũng như lợi ích và quyền lợi của việc nhượng tái bảo hiểm, để có kiến thức sâu hơn về lĩnh vực này nhé!
