Phạm vi bảo hiểm là gì?- 4 loại phạm vi bảo hiểm chính

Để hiểu được các loại bảo hiểm cũng như tính năng, ưu và khuyết điểm các đọc giả cần phải hiểu được các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm. hôm nay, Medplus sẽ giúp các bạn tiềm hiểu về thuật ngữ Phạm vi bảo hiểm là gì nhé!

1. Phạm vi bảo hiểm là gì?

Phạm vi bảo hiểm là số rủi ro hoặc trách nhiệm được bảo hiểm cho một cá nhân hoặc tổ chức thông qua các dịch vụ bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhân thọ —hoặc các hình thức kỳ lạ hơn, chẳng hạn như bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành trong trường hợp xảy ra bất trắc.

2. Hiểu về phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm giúp hỗ trợ người tiêu dùng tài chính sau các sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như tai nạn xe hơi hoặc mất người lớn có thu nhập hỗ trợ gia đình. Để đổi lấy khoản bảo hiểm này, người được bảo hiểm trả một khoản phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm và chi phí của nó thường được xác định bởi nhiều yếu tố.

Ví dụ: hầu hết các công ty bảo hiểm đều tính phí bảo hiểm cao hơn cho các tài xế nam trẻ tuổi, vì các công ty bảo hiểm cho rằng xác suất nam thanh niên gặp tai nạn cao hơn một người đàn ông trung niên đã kết hôn với nhiều năm kinh nghiệm lái xe.

3. Các loại phạm vi bảo hiểm chính

Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau mà ai đó có thể cần. Dưới đây là một số lựa chọn phổ biến nhất để bảo hiểm cho bản thân và tài sản của bạn.

3.1 Bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm ô tô có thể bảo vệ bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn. Ở tất cả 50 tiểu bang, ngoại trừ New Hampshire, người lái xe được yêu cầu phải có số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu. Điều này bao gồm cả bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thương tật thân thể và bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản.

Bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể chi trả cho các chi phí y tế của người khác nếu họ bị thương trong một tai nạn mà bạn có lỗi. Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản chi trả cho những thiệt hại đối với tài sản của người khác khi bạn có lỗi trong một vụ tai nạn.

Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn cũng có thể được yêu cầu phải có:

• Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm
• Bảo hiểm toàn diện
• Phạm vi va chạm
• Bảo hiểm thanh toán y tế
• Bảo vệ thương tích cá nhân (PIP)

Phí bảo hiểm ô tô thường phụ thuộc vào hồ sơ lái xe của bên được bảo hiểm. Hồ sơ không có tai nạn hoặc vi phạm giao thông nghiêm trọng có thể dẫn đến mức phí bảo hiểm thấp hơn. Người lái xe có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm giao thông nghiêm trọng có thể trả phí bảo hiểm cao hơn. Tương tự như vậy, bởi vì những người lái xe thành thục có xu hướng ít gặp tai nạn hơn những người lái xe ít kinh nghiệm hơn, các công ty bảo hiểm thường tính phí cao hơn cho những người lái xe dưới 25 tuổi.

Nếu một người lái xe ô tô của mình để đi làm hoặc thường lái xe đường dài, anh ta thường trả nhiều hơn cho phí bảo hiểm ô tô , bởi vì quãng đường đi tăng lên của anh ta cũng làm tăng khả năng xảy ra tai nạn. Những người không lái xe nhiều sẽ trả ít hơn.

Do tỷ lệ hư hoại, trộm cắp và tai nạn cao hơn, những người lái xe ở thành thị phải trả phí bảo hiểm cao hơn những người sống ở các thị trấn nhỏ hoặc vùng nông thôn. Các yếu tố khác khác nhau giữa các vùng bao gồm chi phí và tần suất kiện tụng, chi phí chăm sóc y tế và sửa chữa, nạn gian lận bảo hiểm ô tô phổ biến và ảnh hưởng thời tiết.

3.2 Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp một biện pháp bảo đảm tài chính cho những người thân yêu của bạn nếu bạn qua đời. Các chính sách này cho phép bạn nêu tên một người thụ hưởng chính và một hoặc nhiều người thụ hưởng dự phòng để nhận trợ cấp tử tuất nếu bạn qua đời.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bảo hiểm cho bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ, bạn có thể chọn chính sách thời hạn 20 hoặc 25 năm. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn chi trả cho bạn miễn là phí bảo hiểm của bạn được thanh toán, điều này có thể chuyển thành bảo hiểm trọn đời một cách hiệu quả. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cũng có thể cho phép bạn xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian mà bạn có thể vay nếu cần.

Các loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bao gồm:

• Bảo hiểm trọn đời
• Bảo hiểm liên kết chung
• Bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Với một trong hai loại bảo hiểm nhân thọ (tức là có thời hạn hoặc vĩnh viễn), bạn có thể chọn số tiền bảo hiểm tử kỳ mà bạn muốn người thụ hưởng của mình nhận được, tức là 500.000 đô la(~11 tỷ 500 triệu VND), 1 triệu đô la (~23 tỷ VND) hoặc thậm chí nhiều hơn. Giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có xu hướng cung cấp chi phí bảo hiểm thấp hơn vì bạn chỉ được bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định.

Phí bảo hiểm có thể phụ thuộc vào độ tuổi của bên được bảo hiểm và giới tính của họ. Bởi vì những người trẻ tuổi ít có nguy cơ tử vong hơn những người lớn tuổi, những người trẻ tuổi thường trả chi phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn. Và vì phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn nam giới, nên phụ nữ có xu hướng trả phí bảo hiểm thấp hơn.

Sức khỏe là một yếu tố quan trọng khác trong việc xác định chi phí bảo hiểm nhân thọ. Những người có sức khỏe tốt thường trả phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn.

Tiền sử bệnh mãn tính hoặc các vấn đề sức khỏe tiềm ẩn khác với một cá nhân hoặc gia đình, chẳng hạn như bệnh tim hoặc ung thư, có thể dẫn đến việc trả phí bảo hiểm cao hơn. Béo phì, uống rượu hoặc hút thuốc cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ.

Người nộp đơn thường trải qua một cuộc kiểm tra y tế để xác định xem liệu anh ta có bị cao huyết áp hoặc các dấu hiệu khác của các vấn đề sức khỏe tiềm ẩn có thể dẫn đến cái chết sớm cho người nộp đơn và tăng rủi ro cho công ty bảo hiểm hay không.

Ví dụ: rủi ro chết đối với một người có hợp đồng bảo hiểm 30 năm lớn hơn rủi ro chết đối với một người có hợp đồng bảo hiểm 10 năm.

3.3 Bảo hiểm nhà ở

Bảo hiểm nhà ở được thiết kế để bảo vệ khỏi những tổn thất tài chính liên quan đến các sự cố được bảo hiểm liên quan đến ngôi nhà của bạn.

 Ví dụ: một hợp đồng bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà thông thường bao gồm cả ngôi nhà và nội dung của nó trong trường hợp:

• Cháy
• Trộm cắp / phá hoại
• Sét đánh
• Mưa đá
• Giông

Chính sách của bạn có thể thanh toán cho việc sửa chữa ngôi nhà của bạn hoặc trong trường hợp nghiêm trọng, để xây dựng lại ngôi nhà. Bảo hiểm của chủ nhà cũng có thể chi trả để thay thế đồ đạc bị mất hoặc hư hỏng cũng như thay thế hoặc sửa chữa các cấu trúc liên quan, chẳng hạn như nhà để xe hoặc kho chứa.

Phí bảo hiểm của chủ sở hữu nhà có thể phụ thuộc vào giá trị của ngôi nhà, số tiền bảo hiểm theo hợp đồng và vị trí của ngôi nhà.

Ví dụ: bạn có thể trả nhiều tiền hơn để bảo hiểm một ngôi nhà nằm trong khu vực có nguy cơ xảy ra bão hoặc lốc xoáy.