Phí bảo hiểm ban đầu là gì nhỉ? Tham gia bảo hiểm nhân thọ đã lâu nhưng liệu bạn đã biết về loại chi phí này và tác dụng của nó trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
Nếu chưa thì cùng tìm hiểu qua trong bài viết sau của Medplus nhé.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được các công ty bảo hiểm phát hành để bảo vệ cho sức khỏe và tính mạng của người tham gia bằng cách ký kết hợp đồng giữ người mua và bên bảo hiểm.
Khi đã đăng ký bảo hiểm, người tham gia sẽ phải đóng các khoản phí liên quan để nhận được bồi thường về sau này khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
2. Phí bảo hiểm ban đầu của bảo hiểm nhân thọ là gì?
Hiểu một cách đơn giản, phí bảo hiểm ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là khoản phí đầu tiên mà bạn có nghĩa vụ nộp cho công ty bảo hiểm.
Các khoản phí này sẽ được khấu trừ vào phí bảo hiểm định kỳ và bổ sung trong thời gian hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực.
Phí bảo hiểm ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ gồm các loại chi phí cụ thể như sau:
- Phí bảo hiểm rủi ro: Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng nhằm đảm bảo cho việc chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm theo quy định hiện hành về bảo hiểm.
- Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng để công ty bảo hiểm có thể chi trả cho các công việc liên quan đến quản lý và duy trì hợp đồng.
- Phí quản lý Quỹ: Là khoản phí chi trả cho các hoạt động liên quan đến việc đầu tư và phát triển Quỹ bảo hiểm.
- Phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn: Là khoản phí mà công ty bảo hiểm được quyền thu hồi khi hợp đồng bị hủy bỏ trước thời gian do bên mua vi phạm hợp đồng.
- Phí bảo hiểm phân bổ: Là chi phí còn lại của phí bảo hiểm định kỳ cũng như các loại phí khác và được đóng bổ sung sau khi trừ đi phí ban đầu và phí này sẽ được đầu tư vào Quỹ.
3. Cách xác định phí bảo hiểm ban đầu
Trên thị trường hiện nay, cơ cấu phí bảo hiểm ban đầu sẽ được chia thành 2 phần:
3.1. Phí bảo hiểm thuần
Đây là khoản phí dùng để chi trả trong trường hợp người được bảo hiểm gặp phải các tai nạn dẫn đến ảnh hưởng về tính mạng và thân thể hay các bệnh lý nghiêm trọng.
Khoản chi phí này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng phí thu về của công ty bảo hiểm và được xác định dựa trên các yếu tố:
- Tuổi thọ của người được bảo hiểm
- Lãi suất tiền gửi bảo hiểm trong cơ sở tính phí
- Các yếu tố liên quan như thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách nộp phí cũng như tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng trước hạn của người tham gia,..
Cách tính phí thuần rất phức tạp và do đó thường được chia ra làm 3 trường hợp như sau:
– Phí thuần trách nhiệm bảo hiểm khi hợp đồng đã hết hạn.
– Phí thuần trách nhiệm bảo hiểm khi người tham gia bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng vẫn còn hiệu lực.
– Phí thuần trách nhiệm bảo hiểm khi người tham gia bị thương tật toàn phần vĩnh viễn và không thể phục hồi do tai nạn.
3.2. Phí phụ
Là một khoản phí quan trọng vì đây là khoản chi phí được dùng để chi trả cho các hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm của công ty như:
- Chi phí thực hiện quảng bá truyền thông cũng như môi giới và hoa hồng cho các đại lý bảo hiểm.
- Chi phí quản lý hợp đồng bảo hiểm
- Chi phí liên quan đến các khoản phòng chống tổn thất và bồi thường bảo hiểm,…
4. Kết luận
Trên đây là các thông tin về phí bảo hiểm ban đầu mà bạn cần biết để không bỏ lỡ việc đóng phí, gây ra rắc rối cho bản thân trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, hãy liên hệ với chúng tôi tại đây để được hỗ trợ tư vấn miễn phí.
