Phí bảo hiểm là gì? Làm thế nào để giảm phí bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm? [2022]

Phí bảo hiểm dựa vào từng tiêu chí khác nhau để công ty bảo hiểm có thể đánh giá được. Hãy cùng Medplus tìm hiểu các tiêu chí đó là gì nhé!

Nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể tự hỏi làm thế nào các công ty tính phí bảo hiểm của bạn. Bạn trả phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe của bạn và xe hơi, nhà cửa, cuộc sống và các vật có giá trị khác của bạn. Số tiền bạn phải trả dựa trên tuổi của bạn, loại bảo hiểm bạn muốn, mức bảo hiểm bạn cần, thông tin cá nhân của bạn, mã ZIP của bạn và các yếu tố khác.

Phí bảo hiểm là gì?

Khi bạn có hợp đồng bảo hiểm, công ty sẽ tính phí bạn để đổi lấy khoản bảo hiểm đó. Chi phí đó được gọi là phí bảo hiểm. Tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng hoặc trên cơ sở nửa năm một lần. Trong một số trường hợp, bạn có thể được yêu cầu trả trước toàn bộ số tiền trước khi bắt đầu bảo hiểm.

Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều cách khác nhau để thanh toán hóa đơn của bạn, bao gồm các tùy chọn trực tuyến, thanh toán tự động, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, séc, lệnh chuyển tiền, séc thu ngân và hối phiếu ngân hàng . Bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá nếu bạn đăng ký các tùy chọn thanh toán không cần giấy tờ hoặc nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền cùng một lúc thay vì thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu.

Phí bảo hiểm là bao nhiêu?

Không có chi phí cố định cho phí bảo hiểm. Bạn có thể có cùng một chiếc ô tô với người hàng xóm của mình và cuối cùng phải trả nhiều hơn (hoặc ít hơn) cho bảo hiểm — ngay cả với cùng một mức bảo hiểm. Nó trả tiền để mua sắm xung quanh và so sánh giá cả và chính sách.

Bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho phạm vi bảo hiểm “tốt hơn”. Ví dụ: hợp đồng bảo hiểm sức khỏe có khoản khấu trừ $ 1,000 sẽ đắt hơn một hợp đồng với khoản khấu trừ $ 5,000. Tương tự, hợp đồng bảo hiểm xe ô tô có khoản khấu trừ 0 đô la sẽ đắt hơn hợp đồng bảo hiểm với số tiền 500 đô la, tất cả các yếu tố khác đều như nhau.

Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn nên tự động áp dụng chính sách rẻ nhất chỉ để tiết kiệm tiền. Điều cần thiết là bạn phải xem xét tình huống của mình — và khả năng bạn cần sử dụng chính sách đó — khi chọn kế hoạch phù hợp nhất với bạn.

Cách tính phí bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm xem xét một số yếu tố khi tính phí bảo hiểm:

• Tuổi của bạn. Các công ty bảo hiểm xem xét tuổi của bạn vì điều đó có thể dự đoán khả năng bạn cần sử dụng bảo hiểm. Với bảo hiểm y tế, những người trẻ tuổi ít có nhu cầu chăm sóc y tế hơn, vì vậy phí bảo hiểm của họ nhìn chung rẻ hơn. Phí bảo hiểm tăng lên khi mọi người già đi và có cơ hội cao hơn để cần nhiều dịch vụ y tế hơn . Và các tài xế tuổi teen vẫn đang tiếp tục xây dựng kinh nghiệm, vì vậy bảo hiểm ô tô của họ đắt hơn. Tương tự như vậy, những người lái xe lớn tuổi – những người có xu hướng phản xạ chậm hơn – cũng sẽ phải trả nhiều tiền hơn.
• Các loại bảo hiểm. Nói chung, bạn có một số lựa chọn khi mua một hợp đồng bảo hiểm. Mức độ bao phủ càng toàn diện mà bạn nhận được thì càng đắt. Ví dụ: nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm ô tô chỉ bao gồm trách nhiệm pháp lý, thì sẽ rẻ hơn nếu bạn có gói bảo hiểm va chạm, toàn diện, trách nhiệm pháp lý, các khoản thanh toán y tế và bảo hiểm cho người lái xe không được bảo hiểm / không có bảo hiểm.
• Số lượng bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm càng ít, phí bảo hiểm càng rẻ — bất kể bạn đang bảo hiểm cái gì. Ví dụ: nếu bạn mua bảo hiểm y tế, bạn sẽ trả phí bảo hiểm thấp hơn cho cùng một loại bảo hiểm nếu bạn có mức khấu trừ cao hơn và mức tối đa tự trả cao hơn. Tương tự, sẽ tốn nhiều tiền hơn để bảo hiểm một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la so với một ngôi nhà 200.000 đô la.
• Thông tin cá nhân. Tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà bạn đang mua, công ty bảo hiểm có thể xem xét kỹ những thứ như lịch sử yêu cầu của bạn, hồ sơ lái xe, lịch sử tín dụng , giới tính, tình trạng hôn nhân, lối sống, tiền sử y tế gia đình , sức khỏe, tình trạng hút thuốc, sở thích, công việc và nơi bạn sống.
• Các bảng tính toán.  Hầu hết các công ty bảo hiểm sử dụng các chuyên gia tính toán – chuyên gia kinh doanh đánh giá rủi ro mất mát tài chính, sử dụng toán học và thống kê để dự đoán khả năng yêu cầu bảo hiểm, dựa trên phần lớn các tiêu chí đã nói ở trên. Họ thường tạo ra một cái gì đó được gọi là bảng tính toán được cung cấp cho bộ phận bảo lãnh phát hành của một công ty bảo hiểm , bộ phận này sử dụng đầu vào để thiết lập phí bảo hiểm.

Cách giảm phí bảo hiểm của bạn

Các công ty bảo hiểm đều đánh giá rủi ro. Rủi ro càng cao, phí bảo hiểm càng cao. Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm phí bảo hiểm của bạn.

• Một cách là đóng gói bảo hiểm của bạn.

Ví dụ: nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm ô tô, nhà ở và nhân thọ của mình với một công ty, thì bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá.

• Tất nhiên, bạn có thể tiết kiệm tiền nếu bạn giảm bảo hiểm của mình

Ví dụ: tăng khoản khấu trừ của bạn

• Tuy nhiên, đó không phải lúc nào cũng là một lựa chọn tốt. Hãy xem xét tình huống của bạn và khả năng bạn sẽ sử dụng chính sách này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
• Có nhiều cách khác để tiết kiệm phí bảo hiểm của bạn, nhưng chúng đòi hỏi nhiều cam kết hơn.  Hầu hết các tiểu bang tính phí người hút thuốc cao hơn tới 50% so với người không hút thuốc đối với các chính sách bảo hiểm y tế.

Ví dụ: nếu bạn là người hút thuốc trả 600 đô la một tháng cho bảo hiểm y tế, bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình xuống 400 đô la nếu bạn bỏ hút thuốc.

Một ví dụ khác: Bạn có thể đủ điều kiện nhận mức phí bảo hiểm ô tô thấp hơn nếu bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Đó là bởi vì những người có điểm tín dụng thấp hơn, nói theo thống kê, có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu hơn.

Tìm hiểu thêm về các loại hình bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ tại Medplus, hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí.