Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm là một trong những yếu tố không thể thiếu của bảo hiểm nhân thọ vì nó đem lại nhiều lợi ích cho người tham gia.
Nhưng liệu bạn đã hiểu rõ về quyền lợi này và cách tận dụng nó chưa, nếu chưa thì đừng bỏ qua bài viết sau của Medplus nhé.
1. Thế nào là quyền lợi đáo hạn bảo hiểm?
Luật bảo hiểm hiện tại quy định ngày đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là ngày cuối cùng bảo hiểm còn hiệu lực hợp đồng và điều này được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
Vào ngày này thì công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả quyền lợi đáo hạn bảo hiểm cho người tham gia với số tiền bao gồm toàn bộ chi phí và lãi suất đầu tư khi người tham gia không có bất kỳ rủi ro nào trong quá trình tham gia bảo hiểm
Thời gian đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm, có thể là 10 năm, 20 – 30 năm hoặc trọn đời.
2. Những yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi
Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có tham gia chia lãi thì công ty bảo hiểm sẽ trích một phần chi phí thu được vào quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm và quỹ này sẽ được đem đi đầu tư vào các tài sản có nguồn thu về ổn định như trái phiếu chính phủ hoặc doanh nghiệp.
Lợi nhuận thu về từ các hoạt động đầu tư này sau khi đã trừ đi các khoản chi phí sẽ chia cho người tham gia một khoản tiền gọi là bảo tức với lãi suất được thỏa thuận từ trước và được ghi rõ trong hợp đồng.
Khoản lãi chia này sẽ thay đổi tùy theo kết quả của hoạt động kinh doanh, vì vậy quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Kết quả hoạt động của Quỹ đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có liên kết đầu tư, khách hàng hoàn toàn có quyền chủ động lựa chọn Quỹ đầu tư theo tỷ lệ rủi ro, trong đó nổi bật là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị với mức lãi suất nhận được sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của Quỹ.
Do đó, nếu hoạt động kinh doanh và phát triển Quỹ ở mức tốt thì mức lãi suất cũng sẽ tăng cao kéo theo quyền lợi đáo hạn bảo hiểm cũng tăng lên và ngược lại.
Định kỳ đóng phí, rút tiền mặt, bảo tức, tạm ứng và trích phí tự động
Nhằm tối ưu quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm nhân thọ, bạn nên làm theo lời khuyên của các chuyên viên tài chính bảo hiểm là đóng phí bảo hiểm định kỳ theo năm thay vì theo các mốc thời gian khác như tháng/quý/bán niên,…
Bởi vì khi bạn chia nhỏ số lần đóng phí sẽ khiến cho dòng tiền bảo hiểm mất nhiều thời gian để tích lũy, làm chậm đi tiến trình đầu tư sinh lời của bạn.
Bên cạnh đó, để đảm bảo tính công bằng cho khách hàng khi quyền lợi thu về như nhau nhưng số phí một lần đóng và thời gian đóng phí khác nhau nên bên bảo hiểm sẽ áp dụng hệ số cho các kỳ nộp phí khác nhau và khi định kỳ đóng phí càng nhiều thì hệ số này sẽ càng cao.
3. Cần làm gì khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
Bạn cần phải chuẩn bị các giấy tờ để có thể gửi đơn yêu cầu quyền lợi đáo hạn bảo hiểm từ công ty, quy trình cụ thể như sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu quyền lợi
Hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi đáo hạn gồm có những giấy tờ bắt buộc như sau:
-
Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân (còn hiệu lực).
-
Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (tờ màu hồng, có dấu đỏ).
-
Giấy khám sức khỏe hợp lệ.
-
Bảng minh họa quyền lợi có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng.
-
Các loại giấy tờ cụ thể theo quy định của phía doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bảo hiểm.
Bước 2: Liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu chi trả quyền lợi đáo hạn bảo hiểm
Bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty tại văn phòng bảo hiểm hoặc truy cập vào website của công ty và lựa chọn danh mục chăm sóc khách hàng để gửi yêu cầu thanh toán quyền lợi đáo hạn bảo hiểm.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào đơn yêu cầu đáo hạn
Khi nhận được yêu cầu, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn một mẫu đơn yêu cầu đáo hạn và bạn cần kê khai chính xác và đầy đủ các thông tin về bản thân trong tờ đơn này để làm căn cứ xử lý yêu cầu.
Bước 4: Công ty bảo hiểm tiếp nhận yêu cầu
Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ yêu cầu đáo hạn khi hồ sơ đã hợp lệ. Sau đó sẽ tiến hành giải quyết quyền lợi đáo hạn cho người tham gia một cách nhanh chóng.
Bước 5: Tiến hành chi trả quyền lợi
Công ty bảo hiểm sẽ chi trả đủ quyền lợi đáo hạn cho người tham gia sau khi đã trừ đi các khoản nợ bảo hiểm (nếu có) theo đúng cam kết và thỏa thuận ban đầu.
4. Lời kết
Trên đây là những thông tin cần biết về quyền lợi đáo hạn hợp đồng bạn nên biết để có cách xử lý phù hợp và gia tăng được quyền lợi cho bản thân.
