Bảo hiểm hưu trí luôn là mối quan tâm hàng đầu của người lao động, bởì khi tuổi già, mọi người đều mong muốn tận hưởng cuộc sống an nhàn, vô lo vô nghĩ nhờ số tiền đã tiết kiệm được khi còn trẻ.
Hãy cùng Medplus tìm hiểu xem giữa bảo hiểm hưu trí bổ sung và hưu trí tự nguyện thì đâu mới là kế hoạch hưu trí phù hợp nhất với bạn nhé!
Bảo hiểm hưu trí bổ sung và hưu trí tự nguyện là gì?
Bảo hiểm hưu trí bổ sung là một trong những chế độ bảo hiểm xã hội hoàn toàn tự nguyện bổ trợ cho chế độ hưu trí bắt buộc của bảo hiểm xã hội nhằm giúp người lao động tiết kiệm và tạo lập quỹ hưu trí thông qua các hoạt động đầu tư theo quy định của pháp luật.
Mặt khác, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được phát triển bởi công ty bảo hiểm để cung cấp khoản thu nhập bổ sung cho người tham gia khi hết tuổi lao động theo quy định.
Do đó, bảo hiểm hưu trí bổ sung là sản phẩm thuộc chính sách của Nhà nước còn hưu trí tự nguyện là sản phẩm do các công ty bảo hiểm cung cấp.
Có thể so sánh bảo hiểm hưu trí bổ sung và tự nguyện nhờ vào các định nghĩa rõ ràng trong Luật Bảo hiểm xã hội 2014. Hay đơn giản, người mua bảo hiểm sẽ được tham gia vào quỹ hưu trí và được chi trả các khoản phí khi về già theo quy định nếu tham gia các loại hình bảo hiểm này.
Chi trả từ quỹ hưu trí
Đối tượng được hưởng bảo hiểm từ tài khoản hưu trí cá nhân trong việc chi trả từ quỹ hưu trí sẽ bao gồm:
- Người tham gia quỹ hưu trí
- Người sử dụng lao động đóng góp cho người lao động
Theo Nghị định 88/2016/NĐ-CP, Điều 24 quy định số tiền chi trả này sẽ phụ thuộc vào giá trị tài khoản hưu trí cá nhân cũng như kế hoạch chi trả theo quy định trong hợp đồng tham gia quỹ hưu trí cùng văn bản thỏa thuận giữa người sử dụng lao động và người lao động về việc tham gia vào quỹ hưu trí.
Người thụ hưởng quỹ hưu trí có thể lựa chọn giữa cách chi trả theo chế độ hàng tháng hoặc được chi trả trong một lần.
Thời gian người tham gia được hưởng trợ cấp bảo hiểm hàng tháng từ khi nghỉ hưu ít nhất là 10 năm trở lên. Sau 10 năm, người tham gia quỹ hưu trí có thể nhận khoản chi trả một lần nếu muốn.
Phân biệt bảo hiểm hưu trí bổ sung và tự nguyện
So sánh hai hình thức bảo hiểm này nhằm giúp người tham gia có thể phân biệt rõ ràng, từ đó đưa ra quyết định phù hợp về việc nên tham gia loại hình nào cho bản thân.
Điểm giống nhau
Điểm giống nhau đầu tiên là cả hai hình thức bảo hiểm hưu trí bổ sung và tự nguyện đều nhằm tăng nguồn thu nhập cho người lao động khi họ đến tuổi nghỉ hưu. Đồng thời, cả hai hình thức đều có thể tham gia một cách tự nguyện, tùy thuộc vào người tham gia.
Ngoài ra, các khoản đóng góp của người mua bảo hiểm đều được quản lý dưới dạng tài khoản cá nhân. Và tất nhiên, tài sản này thuộc sở hữu của người tham gia bảo hiểm và chính bạn có quyền sử dụng đến khi nghỉ hưu.
Điểm khác nhau
Về bản chất, bảo hiểm hưu trí bổ sung là một chính sách của bảo hiểm xã hội do chính phủ quản lý và ban hành. Mặt khác, hưu trí tự nguyện là loại hình bảo hiểm thương mại được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm hưu trí bổ sung quy định đối tượng tham gia gồm cả người lao động và người sử dụng lao động, hay bất kỳ ai từ 15 tuổi trở lên. Còn hưu trí tự nguyện bao gồm người lao động và các nhóm lao động.
Bảo hiểm hưu trí bổ sung có mức phí được quy định rõ ràng, trong khi mức phí của bảo hiểm hưu trí tự nguyện lại tùy thuộc vào các yếu tố về độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và chương trình bảo hiểm đã tham gia.
Việc đóng các mức phí cho bảo hiểm hưu trí bổ sung có thể theo cả hai hình thức tự nguyện lẫn bắt buộc trong một thời gian nhất định. Còn ưu điểm của hưu trí tự nguyện là tất cả các khoản đều có thể đóng góp hoàn toàn tự nguyện.
Xét về quyền lợi chi trả, bảo hiểm hưu trí bổ sung chi trả toàn bộ lợi nhuận thu được từ hoạt động đầu tư của quỹ hưu trí chia cho những người mua bảo hiểm. Còn bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm theo lợi nhuận từ quỹ đầu tư do người tham gia lựa chọn.
Ngoài ra, nếu muốn rút quỹ trước hạn thì đối với bảo hiểm hưu trí bổ sung, người tham gia sẽ được nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng tính tới thời điểm rút. Mặt khác, bảo hiểm hưu trí tự nguyện thì không. Bạn chỉ được hưởng lương hưu sớm khi bị suy giảm 65% khả năng lao động hoặc mắc bệnh hiểm nghèo.
Bảo hiểm hưu trí bổ sung và bảo hiểm hưu trí tự nguyện đều có những ưu điểm riêng biệt. Bạn có thể lập kế hoạch tích lũy ngay từ bây giờ để an tâm sống khỏe khi về già. Nếu muốn biết thêm chi tiết, hãy để lại thông tin tại đây để Medplus tư vấn miễn phí cho bạn nhé!
