Thời gian tạm dừng bảo hiểm sức khỏe là một thuật ngữ phổ biến trong bảo hiểm sức khỏe, nhưng ít ai biết được khái niệm chính xác và tính năng của điều khoản này. Hãy cùng xem qua ví dụ dưới đây:
Parvathi Menon làm giáo viên tiểu học. Cô là thành viên của đội an toàn chống COVID-19 do trường của cô thành lập để giúp trẻ em và phụ huynh hiểu về đại dịch khi họ đến thăm trường sau khi khóa cửa. Trong vòng một tuần, cô được chẩn đoán nhiễm COVID-19 và phải nhập viện trong vài tuần. Thật không may, cô ấy không có bất kỳ chính sách bảo hiểm sức khỏe nào khiến cô ấy phải trả tiền cho việc điều trị từ tiền tiết kiệm của mình.
Sau khi hồi phục sức khỏe, cô đã đến một vài công ty bảo hiểm để mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe. Cô ấy đã được thông báo về khoảng thời gian tạm dừng là 90 ngày, trong thời gian đó cô ấy không đủ điều kiện để mua các chính sách sức khỏe mới. Không còn sự lựa chọn nào khác, cô đợi thời gian nghỉ ngơi kết thúc và sau đó mua một chính sách bảo hiểm sức khỏe để bảo vệ mình khỏi các cuộc khủng hoảng sức khỏe trong tương lai.
Trước tiên hãy cùng Medplus xem khái niệm khoảng thời gian “tạm dừng” là gì nhé!
1. Khoảng thời gian tạm dừng bảo hiểm là gì?
Thời gian tạm dừng bảo hiểm có nghĩa trong bảo hiểm là thời gian mà trong đó người bị ảnh hưởng bởi COVID-19 sẽ không thể mua chính sách bảo hiểm sức khỏe mới sau khi xét nghiệm âm tính với Covid-19. Khoảng thời gian này có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tháng.
Nếu bạn vừa được chữa khỏi bệnh coronavirus và đang cân nhắc mua bảo hiểm sức khỏe cho riêng mình, bạn có thể gặp khó khăn khi mua ngay. Các công ty bảo hiểm sức khỏe tư nhân có xếp hạng cao nhất, chẳng hạn như Niva Bupa, Care Health Insurance, ICICI Lombard, ManipalCigna và HDFC Ergo General Insurance, đang áp dụng thời gian “Giảm nhiệt” kéo dài từ hai tuần đến ba tháng cho những người đã bị nhiễm một loại coronavirus.
2. Lý do đằng sau giai đoạn tạm dừng trong bảo hiểm sức khỏe là gì?
Nếu bạn đang tự hỏi tại sao thời kỳ giảm nhiệt lại được đưa ra, thì đây là một số lý do quan trọng:
- Không có bằng chứng về tác động lâu dài của COVID-19 đối với sức khỏe của bệnh nhân. Tuy nhiên, vì đã có nhiều trường hợp phát hiện các vấn đề liên quan đến tim mạch, phổi và tim ở những người bị ảnh hưởng bởi COVID-19, nên có một sự phức tạp được tìm thấy trong các thủ tục bảo lãnh cho các chính sách mới.
- Giai đoạn làm mát cung cấp một khung thời gian thích hợp cho sự phát triển của bất kỳ biến chứng chưa biết nào khác phát sinh do nhiễm COVID-19 có thể ảnh hưởng đến vấn đề của hợp đồng bảo hiểm.
- Khoảng thời gian này rất quan trọng để đảm bảo rằng tình trạng của khách hàng được đánh giá một cách công bằng và chính xác.
Do đó, khoảng thời gian “làm mát” đảm bảo rằng bất kỳ điều kiện nào mà cá nhân gặp phải không phải là tình trạng tồn tại từ trước. Do đó, họ sẽ không gặp khó khăn khi giải quyết các yêu cầu của họ trong tương lai gần do bất kỳ điều nào trong số này.
3. Giai đoạn “làm mát” hoạt động như thế nào?
Khoảng thời gian tạm dừng cho phép các công ty bảo hiểm có nhiều thời gian để đánh giá sức khỏe của người đó một cách chính xác trước khi họ mua chính sách bảo hiểm sức khỏe.
Bạn có thể được yêu cầu gửi báo cáo âm tính với COVID-19 và trải qua cuộc kiểm tra sức khỏe trong thời gian này. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm cũng có thể yêu cầu bạn tiết lộ bất kỳ vấn đề sức khỏe nào mà bạn đã gặp phải trong sáu tháng qua cho đến một năm và cung cấp tài liệu y tế liên quan.
Cuối cùng, căn cứ vào các tình huống, những người bảo lãnh tại công ty bảo hiểm sẽ quyết định ban hành một hợp đồng mới ngay lập tức hay hoãn lại cho đến khi kết thúc giai đoạn “cooling”.
4. Thời gian làm mát của các công ty khác nhau
Trong khi một số công ty bảo hiểm không tuân theo khái niệm như vậy, thì có những công ty khác đã thực hiện giai đoạn giảm nhiệt. Hãy cùng nhìn lại khoảng thời gian tạm dừng hoạt động của từng công ty bảo hiểm:
- ICICI Lombard: 15 ngày.
- ManipalCigna: 90 ngày.
- Bảo hiểm Chung HDFC Ergo: Thời gian tạm dừng là 45 ngày bắt đầu từ ngày chẩn đoán.
- Bảo hiểm sức khỏe Max Bupa: Thời gian tạm dừng là ba tháng, bắt đầu từ ngày xét nghiệm âm tính.
- Bảo hiểm Y tế Chăm sóc: Thời gian tạm dừng là ba tháng.
5. Sự khác biệt giữa thời gian làm mát và thời gian chờ
Trong bảo hiểm sức khỏe, có một thuật ngữ khác được gọi là thời gian chờ đợi, mà mọi người nhầm lẫn với thời gian làm mát. Mặc dù cả hai đều nghe rất giống nhau, nhưng chúng lại khác xa nhau rất nhiều.
- Thời gian làm mát: Đó là một khoảng thời gian ngắn sau khi bạn khỏi bệnh chẳng hạn như COVID-19, trong thời gian đó bạn có thể không mua được chính sách bảo hiểm mới cho coronavirus. Khoảng thời gian có thể từ hai tuần đến ba tháng.
- Thời gian chờ đợi: Đây là khoảng thời gian bắt đầu sau khi mua một chương trình bảo hiểm mới, trong đó bạn phải đợi một khoảng thời gian cụ thể cho đến khi bạn đủ điều kiện để nộp đơn yêu cầu hoặc sử dụng các quyền lợi do bảo hiểm sức khỏe cung cấp. Thời gian chờ đợi, cũng như các điều kiện của nó, có thể khác nhau tùy thuộc vào hồ sơ cá nhân, bệnh sử của bạn cũng như công ty bảo hiểm.
6. Làm thế nào để chuẩn bị cho bản thân?
Bạn nên nhận một hợp đồng bảo hiểm dành riêng cho sức khỏe trước khi ký hợp đồng để bạn có thể hưởng lợi từ các quyền lợi của hợp đồng mà không bị chậm trễ thêm. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những gì được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm của bạn (ví dụ: điều trị bằng COVID-19 hoặc nằm viện, cũng như mức độ yêu cầu bồi thường) để đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng trong trường hợp có bất kỳ sự kiện bất lợi nào.
Tương tự, nếu bạn có thể khỏi bệnh, hãy đảm bảo cung cấp bất kỳ thông tin nào mà công ty bảo hiểm của bạn yêu cầu, chẳng hạn như tình trạng sức khỏe hoặc hồ sơ y tế trước đây, để chắc chắn rằng bạn không có bất kỳ vấn đề nào có thể dẫn đến yêu cầu của bạn bị từ chối. Cuối cùng, hãy nhớ gia hạn bảo hiểm sức khỏe của bạn vào thời điểm thích hợp để tránh bị phạt hoặc sai sót trong phạm vi bảo hiểm của bạn. Điều này cũng có thể khiến bạn không có bất kỳ bảo hiểm nào nếu không được gia hạn đúng hạn.
Ngày nay, vì vi-rút COVID-19, chính sách bảo hiểm sức khỏe đã tự biến mình thành một phần cần phải có. Nó bảo vệ bạn khỏi những tổn thất tài chính đáng kể nếu có trường hợp khẩn cấp về y tế. Do đó, nếu bạn có sức khỏe tốt và chưa bị nhiễm, hãy đảm bảo bạn có chính sách bảo hiểm sức khỏe bất cứ khi nào bạn có thể để đảm bảo rằng bạn được bảo vệ một cách nhanh nhất. Nếu bạn bị ảnh hưởng, bạn cũng có thể được bảo hiểm sức khỏe của mình bảo vệ bạn khỏi bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc phục hồi và điều trị.
