Bạn đang băn khoăn không biết nên tham gia bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hay bảo hiểm nhân thọ trọn đời? Thực tế, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời đều có những ưu điểm riêng nhằm đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Hãy cùng Medplus tìm hiểu về 2 loại hình bảo hiểm này ngay trong bài viết dưới đây để đưa ra sự lựa chọn phù hợp.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ có thời gian hợp đồng từ 10 năm đến 25 năm.
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có đầy đủ các quyền lợi bảo vệ cho người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro trong cuộc sống như bệnh, thương tật hay tử vong. Số tiền bảo hiểm nhận được sẽ được chi trả dựa trên từng gói sản phẩm cụ thể và được đảm bảo trong suốt thời gian hiệu lực của Hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời được xem là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời, người được bảo hiểm chắc chắn sẽ được trả tiền bảo hiểm. Vì theo hợp đồng này, căn cứ để doanh nghiệp trả tiền là sự kiện chết của người được bảo hiểm xảy ra bất kỳ lúc nào.
Quan hệ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang tính dài hạn vì không giới hạn thời gian hiệu lực của hợp đồng. Tại một số quốc gia, người sở hữu đơn bảo hiểm nhân thọ trọn đời được pháp luật cho phép sử dụng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự. Dựa theo tính dài hạn của bảo hiểm nhân thọ trọn đời mà bên bảo hiểm có thể sử dụng các khoản phí để đầu tư và chia lãi cho bên mua bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời được phân thành hai loại căn cứ theo việc chia lãi: bảo hiểm nhân nhọ trọn đời có chia lãi và bảo hiểm nhân thọ trọn đời không chia lãi. Thông thường, khi hợp đồng có quy định phí bảo hiểm trả cố định suốt đời và số tiền bảo hiểm cố định thì có thể hiểu rằng người sở hữu đơn bảo hiểm sẽ không được chia lãi.
Ưu – Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời
| Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn | Bảo hiểm nhân thọ trọn đời | |
| Ưu điểm |
– Chi phí thấp: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn rẻ hơn đáng kể so với bảo hiểm trọn đời cho cùng một quyền lợi tử vong. – Có thể gia hạn: Bạn có thể gia hạn hợp đồng của mình vào cuối thời hạn để duy trì bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn vẫn muốn bảo hiểm sau thời hạn 20 năm, bạn có thể gia hạn thêm 10 – 20 năm nữa. – Quyền lợi có thể đoán trước: Quyền lợi của bạn vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn. Vì vậy, bạn biết chính xác số tiền người thụ hưởng sẽ nhận được nếu mình gặp rủi ro và qua đời. Ví dụ: Nếu bạn mua một hợp đồng với quyền lợi là một tỷ đồng, thì đó là số tiền gia đình bạn sẽ nhận được, miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng của mình. |
– Bảo hiểm của bạn kéo dài trong suốt cuộc đời, miễn là bạn trả phí bảo hiểm. Nếu bạn qua đời ở tuổi 100, gia đình bạn vẫn sẽ nhận được trợ cấp nếu bạn cập nhật chính sách của mình. – Giá trị tiền mặt: Hợp đồng bảo hiểm trọn đời của bạn có giá trị tăng dần theo thời gian mà bạn có thể vay. Bạn cũng có thể nhận lại giá trị tiền mặt của chính sách nếu bạn kết thúc hợp đồng của mình. Ngoài ra, bạn có thể nhận được cổ tức từ khoản đầu tư của mình và sử dụng để giúp trả phí bảo hiểm hoặc cho bất kỳ chi phí nào khác. – Lợi ích có thể đoán trước: Quyền lợi của bạn sẽ không đổi trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm. Nghĩa là nếu bạn mua chính sách bảo hiểm với quyền lợi một tỷ đồng thì số tiền này sẽ được trả khi bạn qua đời ở tuổi 40 hay 90 tuổi. |
| Nhược điểm |
– Chi phí có thể tăng: Phí bảo hiểm của bạn có thể tăng đáng kể khi bạn gia hạn ở độ tuổi lớn hơn. Chính sách 20 năm mà bạn thực hiện ở tuổi 30 có thể sẽ rẻ hơn chính sách 20 năm được gia hạn ở tuổi 50. – Không có giá trị tiền mặt: Nếu hủy hợp đồng hoặc không thanh toán phí bảo hiểm của mình, bạn sẽ không nhận lại được bất kỳ khoản tiền nào. Khi chính sách kết thúc, không có khoản tiết kiệm tích lũy. – Phạm vi bảo hiểm kết thúc: Nếu bạn qua đời sau khi bảo hiểm nhân thọ hết thời hạn, gia đình bạn sẽ không nhận được quyền lợi nào. |
– Chi phí cao hơn: Bảo hiểm trọn đời đắt hơn nhiều lần cho cùng một quyền lợi. Những khoản phí bảo hiểm cao hơn này dễ khiến bạn có thể không mua được nhiều chính sách bảo hiểm cùng lúc.
– Nhiều rủi ro hơn: Bảo hiểm trọn đời là một sản phẩm phức tạp. Bạn có thể bị mất quyền lợi bảo hiểm nếu không tuân thủ các quy tắc liên quan đến các khoản vay hoặc các quy định khác. Bạn thậm chí có thể bị cám dỗ bởi khả năng vay nợ trái với chính sách của mình và gặp rắc rối về tài chính. – Tỷ lệ tăng trưởng thấp: Nếu bạn đang sử dụng bảo hiểm trọn đời như một khoản đầu tư, bạn có thể thất vọng về lợi nhuận và sự tăng trưởng chậm lại của giá trị tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm. |
Hi vọng những thông tin được trình bày ở trên sẽ giúp bạn có một cái nhìn tổng quan hơn về 2 loại hình bảo hiểm này để chuẩn bị một kế hoạch bảo hiểm tốt nhất cho bản thân và gia đình. Đồng thời, đừng quên tìm hiểu thêm lợi ích của các loại hình bảo hiểm này tại Medplus hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé
