Lập kế hoạch hưu trí là rất quan trọng đối với mỗi người sau một khoảng thời gian làm việc vất vả. Tiết kiệm một số tiền cụ thể để nghỉ hưu là một trong những chiến lược tài chính khôn ngoan. Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư nhằm bổ sung nhu cầu thu nhập sau khi bạn không còn làm việc nữa. Có rất nhiều chương trình tiết kiệm hưu trí có sẵn trên thị trường mang lại những lợi ích tuyệt vời để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình . Tuy nhiên, cũng có một số yếu tố rủi ro liên quan đầu tư vào chúng.
Trong bài viết này, Medplus sẽ liệt kệ ưu điểm và khuyết điểm của các kế hoạch hưu trí
1. Ưu điểm của kế hoạch hưu trí
Thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài đến 30 năm hoặc hơn, và do đó, phải có một số tiền kha khá để đáp ứng nhu cầu chi tiêu khi nghỉ hưu. Có rất nhiều lợi ích của kế hoạch hưu trí như:
1.1 Tiết kiệm dài hạn
Kế hoạch hưu trí đóng vai trò là kế hoạch tiết kiệm dài hạn bất kể người gửi tiền chọn thanh toán một lần hay thanh toán nhiều lần với số tiền nhỏ. Các khoản tiết kiệm được đảm bảo. Các kế hoạch này cũng tạo ra một khoản tiền hàng năm có thể được đầu tư thêm để tạo ra dòng tiền ổn định sau khi nghỉ hưu.
1.2 Lựa chọn đầu tư
Các kế hoạch này không chỉ phục vụ nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu mà còn có thể sử dụng thêm tiền để đầu tư vào chứng khoán hoặc đầu tư vào vốn cổ phần tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro. Những rủi ro này được cân bằng bởi triển vọng lợi nhuận cao hơn.
1.3 Chọn cách nhận thanh toán
Chủ hợp đồng hoặc công ty bảo hiểm có thể đầu tư một khoản tiền một lần và nhận thanh toán niên kim ngay lập tức hoặc có thể chọn một kế hoạch niên kim trả chậm để cuối cùng cho phép công ty kiếm được nhiều tiền lãi hơn cho đến khi rút tiền.
1.4 Bảo hiểm nhân thọ
Các nhà đầu tư có thể nhận một khoản tiền một lần khi họ nghỉ hưu hoặc trong trường hợp cá nhân qua đời, tùy điều kiện nào xảy ra sớm hơn, do đó, hoạt động như một khoản bảo hiểm nhân thọ.
1.5 Phủ định tác động lạm phát
Các kế hoạch hưu trí cho những người nghỉ hưu được thiết kế để phủ định tác động của lạm phát. Một số phần của công ty được cung cấp như một khoản thanh toán một lần khi nghỉ hưu và một phần được sử dụng để tạo ra dòng tiền ổn định cho các chi phí định kỳ.
1.6 Điều kiện bổ sung
Chính sách và kế hoạch lương hưu có thể được điều chỉnh để nhận được khoản thanh toán một lần khi nghỉ hưu hoặc chết của một cá nhân.
2. Nhược điểm của kế hoạch hưu trí
Bên cạnh những lợi ích này, cũng có một số mặt hạn chế. Dưới đây là một số hạn chế của kế hoạch hưu trí nên cân nhắc trước khi đầu tư vào bất kỳ chương trình tiết kiệm nào có sẵn trên thị trường cho thời kỳ nghỉ hưu:
2.1 Được phép khấu trừ có giới hạn
Nhiều kế hoạch và chính sách chỉ cho phép khấu trừ thuế một cách hạn chế.
2.2 Đánh thuế theo niên kim
Bất cứ khi nào nhà đầu tư nhận được niên kim sau khi nghỉ hưu, nó sẽ bị đánh thuế kể từ ngày đó.
2.3 Rủi ro cao cho lợi nhuận cao
Nhiều chính sách và kế hoạch chịu sự biến động của thị trường và có rủi ro cao hơn. Để nhận được lợi nhuận cao hơn từ số tiền này, mọi người chủ yếu chọn các phương án rủi ro cao mà tính liên tục và ổn định không thể dự đoán được.
3. Các lựa chọn đầu tư hàng đầu ở Việt Nam
Điều chính mà người ta nên xem xét là chọn một kế hoạch tiết kiệm tốt nhất sẽ bổ sung cho các nhu cầu và yêu cầu khi nghỉ hưu. Trước khi chọn bất kỳ sơ đồ nào, người ta nên phân tích và nghiên cứu đúng các tính năng của từng chương trình.
Dưới đây là các kế hoạch tiết kiệm và lựa chọn đầu tư tốt nhất cho những người muốn có thu nhập đủ để nghỉ hưu:
3.1 Tiền gửi định kỳ
Đây là một khoản tiền gửi có kỳ hạn mà các ngân hàng cung cấp, trong đó người ta có thể gửi tiền thường xuyên và nhận được khoản lợi nhuận khổng lồ vào thời điểm đáo hạn. Người gửi tiền được lựa chọn kỳ hạn, số tiền và số tiền gửi hàng tháng theo ý muốn của mình. Tiền gửi định kỳ cũng cho phép mức lãi suất cao hơn đối với người cao tuổi và cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn.
3.2 Quỹ hưu trí
Đây là một loại chế độ hưu trí vẫn có hiệu lực trong một thời gian dài. Chương trình này mang lại lợi nhuận tốt hơn nhiều khi đáo hạn.
3.3 Niên kim trả chậm
Các kế hoạch niên kim trả chậm giúp tích lũy tài sản thông qua các khoản phí bảo hiểm lớn duy nhất hoặc khoản phí bảo hiểm nhỏ thường xuyên trong thời hạn của hợp đồng. Lương hưu chỉ bắt đầu sau khi hết thời hạn. Theo chương trình này, không bị tính thuế đối với số tiền đã đầu tư cho đến khi rút tiền.
3.4 Niên kim trả ngay
Đây là một trong những loại chương trình tiết kiệm mà tiền lương hưu bắt đầu ngay sau khi tiền được gửi vào. Phí bảo hiểm được miễn thuế. Sau khi chủ hợp đồng chết, người được chỉ định sẽ nhận được tiền.
4. Kết luận
Kế hoạch hưu trí được cho là dành cho những người về hưu không có khả năng chịu rủi ro cao. Bắt đầu đầu tư vào các kế hoạch hưu trí và lương hưu để tận hưởng một thời gian thoải mái sau khi về hưu. Lựa chọn kế hoạch hưu trí tốt nhất là rất quan trọng vì nó tạo ra một nguồn thu nhập phụ giúp bạn suôn sẻ ngay cả khi bạn đã nghỉ việc.
