[2022] Vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – bạn đã biết chưa?

Mặc dù vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể là một cách nhanh chóng và dễ dàng để nhận được tiền mặt khi bạn cần, nhưng có một số thông tin cụ thể bạn cần biết trước khi vay. Quan trọng nhất, bạn chỉ có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hoặc trọn đời.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, một lựa chọn rẻ hơn và phù hợp với nhiều người, nhưng chính sách bảo hiểm này không có giá trị tiền mặt và sẽ hết hạn vào cuối kỳ hạn, thường là từ một đến 30 năm và bạn sẽ không thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn có thể được chuyển đổi thành chính sách trọn đời để có thể đủ điều kiện để bạn có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn cho những trường hợp khẩn cấp khi bạn cần tiền. 

Vậy cách bạn có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn và những điều bạn cần biết là gì? Hãy cùng Medplus tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

1. Cách bạn có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một loại bảo hiểm nhân thọ đắt tiền hơn so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nhưng không có ngày hết hạn. Thời hạn kéo dài suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Trong khi phí bảo hiểm hàng tháng có thể cao hơn, số tiền trả vào hợp đồng vượt quá mức cần thiết cho quyền lợi tử vong của bạn được công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tư, tạo ra giá trị tiền mặt sau một vài năm.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời về cơ bản có hai giá trị:

• Mệnh giá hoặc quyền lợi tử kỳ 
• Giá trị tiền mặt hoạt động như một tài khoản tiết kiệm.

Một khi số tiền được đầu tư làm tăng số tiền trợ cấp tử vong, thì giá trị tiền mặt miễn thuế sau đó có thể được vay ngược lại. Điều quan trọng là phải hiểu rằng khoản vay theo hợp đồng không được lấy từ quyền lợi tử vong và công ty bảo hiểm sử dụng hợp đồng bảo hiểm của bạn làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Xem ngay: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn?

2. Cách hoạt động của khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ.

Không giống như khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, các khoản vay từ chính sách bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và không có quy trình phê duyệt hoặc kiểm tra tín dụng vì về cơ bản bạn đang vay từ chính mình. 

Khi vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, không cần giải thích về cách bạn dự định sử dụng số tiền, vì vậy nó có thể được sử dụng cho bất kỳ khoản nào từ hóa đơn, chi phí đi nghỉ cho đến trường hợp khẩn cấp về tài chính.

Khoản vay này vẫn được miễn thuế (miễn là nó không phải là một hợp đồng đã sửa đổi). Tuy nhiên, người ta vẫn mong đợi vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được trả lại với một mức lãi suất, mặc dù lãi suất thường thấp hơn nhiều so với khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng và không có khoản thanh toán bắt buộc hàng tháng.

Xem ngay: Đầu tư vào BẢO HIỂM NHÂN THỌ có đáng giá?

3. Hoàn trả khoản vay.

Ngay cả với lãi suất thấp và hoàn vốn linh hoạt, điều quan trọng là khoản vay phải được hoàn trả đúng hạn. Trừ khi được trả tiền túi, tiền lãi sẽ được cộng vào số dư và tích lũy cho dù hóa đơn đang được thanh toán hàng tháng hay không, khiến khoản vay của bạn có nguy cơ vượt quá giá trị tiền mặt của hợp đồng và khiến hợp đồng của bạn mất hiệu lực.

Các công ty bảo hiểm thường cung cấp nhiều cơ hội để duy trì khoản vay hiện tại và ngăn ngừa mất hiệu lực. Nếu khoản vay không được hoàn trả trước khi người được bảo hiểm qua đời, số tiền vay cộng với bất kỳ khoản lãi nào còn nợ sẽ được trừ vào số tiền mà người thụ hưởng được ấn định để nhận từ quyền lợi tử vong.

4. Những điều cần biết để tránh mất quyền lợi.

Bạn có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tài khoản tiền mặt để sử dụng khi người được bảo hiểm còn sống. Nhưng đây là ba điều bạn cần biết để tránh mất quyền lợi:

1. Không làm giảm quyền lợi tử vong: Rút tiền ra khỏi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi bạn còn sống có thể làm giảm quyền lợi của người sống sót.
2. Không can thiệp vào sự bảo đảm của hợp đồng bảo hiểm: Bảo đảm bảo hiểm vĩnh viễn dựa trên một số giả định nhất định. Điều quan trọng nhất là bạn phải thanh toán các khoản phí bảo hiểm của mình và tích lũy tiền mặt ở một mức nhất định. Nếu bạn rút tiền mặt, bạn có thể cạn kiệt số tiền cần thiết để đảm bảo.
3. Không phải trả thêm tiền: Một số chính sách vĩnh viễn thậm chí sẽ đảm bảo sự đảm bảo khi bạn rút tiền mặt, nhưng với chi phí có thể buộc bạn phải trả thêm phí bảo hiểm để bù đắp khoản chênh lệch.

5. Một số đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Dưới đây là một số tổ chức/ công ty cung cấp các dịch vụ vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bên cạnh công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ của bạn:

6. Kết luận.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn tích lũy giá trị tiền mặt có thể cung cấp một số lợi ích nhất định, bên cạnh quyền lợi tử vong. Trong số này bao gồm khả năng vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ so với giá trị tiền mặt của hợp đồng.

Không giống như các hình thức vay khác, khi bạn vay trái với chính sách của mình, công ty bảo hiểm sẽ cho bạn vay tiền và sử dụng tiền mặt trong hợp đồng của bạn làm tài sản thế chấp — bạn không thực sự rút bất kỳ khoản tiền nào từ chính hợp đồng. Điều này có nghĩa là giá trị tiền mặt của chính sách tiếp tục tăng cùng với cổ tức.

Trong một số trường hợp, cổ tức thậm chí có thể đủ để trả lãi cho khoản vay, làm cho khoản tiền đã vay trở nên “tự do”. Tất nhiên, khoản vay sẽ phải được trả lại sau đó. Nếu bạn qua đời, số tiền cho vay và bất kỳ khoản lãi nào còn nợ sẽ được trừ vào trợ cấp quyền lợi tử vong của bạn.

Trên đây là những chia sẻ của Medplus về việc bạn có thể vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn trong những trường hợp khẩn cấp về tài chính. Nếu bạn có bất cứ thắc mắc nào đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi bằng cách để lại thông tin tại đây để nhận được hỗ trợ từ chúng tôi.