5 sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng bảo hiểm

Người thụ hưởng bảo hiểm là người nhận được những giá trị về tài chính sau khi hợp đồng hết hạn hoặc người mua bảo hiểm qua đời.

Do đó người thụ hưởng đóng vai trò quan trọng để đảm bảo quá trình bồi thường bảo hiểm diễn ra liền mạch và chính xác.

Bởi tầm quan trọng như vậy mà bạn cần cẩn thận trong việc lựa chọn người thụ hưởng để tránh các sai sót và tranh chấp trong việc bồi thường bảo hiểm.

Nhưng làm sao để có thể chọn được người thụ hưởng tuân thủ các điều khoản quy định thì qua bài viết dưới đây, Medplus sẽ cung cấp cho bạn một cách chi tiết.

Người thụ hưởng bảo hiểm là gì?

Tại Khoản 8, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 định nghĩa về người thụ hưởng như sau: “Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người”.

Dựa vào quy định trên, có thể hiểu người thụ hưởng là người trực tiếp nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Khoản bồi thường này có thể là một phần hoặc toàn bộ tùy vào tình trạng rủi ro và quy định hợp đồng.

5 sai lầm cần tránh khi chọn người thụ hưởng bảo hiểm

Để chọn được người thụ hưởng thích hợp, bạn cần tránh mắc phải 5 sai lầm sau:

Không xác nhận rõ ràng danh tính người thụ hưởng

Nếu bạn không lựa chọn người thụ hưởng chính thức thì trong trường hợp bạn không may qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được bổ sung vào các khoản tài sản thừa kế.

Một khi được thêm vào danh sách này, thời gian thanh toán các quyền lợi bảo hiểm sẽ kéo dài hơn dự kiến vì phải giải quyết các tranh chấp liên quan đến việc thừa kế trước.

Do đó, nếu muốn được giải quyết nhanh gọn các thủ tục liên quan đến việc nhận bồi hoàn bảo hiểm thì bạn phải chỉ định rõ người thụ hưởng cho bên bảo hiểm xác nhận.

Không tính đến các trường hợp đặc biệt

Thông thường khi rủi ro xảy đến thì người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bồi thường. Nhưng điều đó không được thực hiện với các trường hợp sau:

• Người thụ hưởng qua đời trước người mua bảo hiểm.
• Người thụ hưởng dưới 18 tuổi sẽ không được nhận tiền bảo hiểm và số tiền này sẽ được chuyển quyền giám sát qua cho người giám hộ.

Do đó, người mua bảo hiểm cần chú ý đến những trường hợp đặc biệt này để tránh phát sinh những tranh chấp không đáng có.

Ghi sai tên người thụ hưởng

Đây là sai lầm mà nhiều người mắc phải do không kiểm tra lại các thông tin trước khi kí kết hợp đồng bảo hiểm.

Mặc dù người thụ hưởng vẫn có thể nhận được tiền thanh toán bảo hiểm nhưng việc này sẽ gây ra sự chậm trễ và kéo theo các thủ tục rườm rà khác khi người thụ hưởng phải chứng minh được mối quan hệ với người mua bảo hiểm.

Chính vì thế, khi đề cập đối tượng thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm, người mua cần ghi chính xác tên và rõ ràng nhất có thể.

Không cập nhật, thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm theo thời gian

Với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm thường kéo dài trong nhiều năm nên người thụ hưởng có thể thay đổi theo trong suốt quá trình hợp đồng có hiệu lực.

Nên nếu bạn giữ người thụ hưởng ban đầu thì có thể sẽ không đáp ứng được các điều kiện trong tương lai khi hợp đồng hết hạn.

Do đó bất cứ khi nào hợp đồng còn thời hạn, bên mua hoàn toàn có thể thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm, và được quyền thay đổi nhiều lần.

Tuy nhiên, nếu muốn thay đổi bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm để được xác nhận đã cập nhật thông tin.

Chỉ có một người thụ hưởng bảo hiểm

Với một hơp đồng bảo hiểm, bạn có thể thêm vào nhiều hơn một người thụ hưởng bảo hiểm. Nên dựa vào tình hình thực tế, bạn có thể lựa chọn nhiều người thụ hưởng bảo hiểm nhưng cần sắp xếp thứ tự ưu tiên.

Thứ tự ưu tiên sẽ gồm hai đối tượng là người thụ hưởng chính và người thụ hưởng ngẫu nhiên, trong đó:

• Người thụ hưởng chính: Là người nhận được toàn bộ số tiền thanh toán bảo hiểm khi người mua bảo hiểm qua đời hoặc tại thời điểm hợp đồng hết hạn

• Người thụ hưởng ngẫu nhiên (người thụ hưởng thứ cấp): Là người nhận được bồi thường bảo hiểm khi cả người mua và người thụ hưởng chính qua đời. Trong trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm chính vẫn còn sống thì người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ không nhận được khoản tiền nào hết.

Tạm kết

Có thể nói việc lựa chọn chính xác người thừa hưởng giúp cho những người thân yêu của bạn tránh khỏi các tranh chấp với bên bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Nếu đang có ý định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tham khảo và tránh mắc phải các sai lầm được đề cập trong bài viết. Bạn có thể nhờ sự tư vấn từ các chuyên viên bảo hiểm để được hỗ trợ tốt nhất.

Đừng quên liên hệ Medplus tại đây để được cung cấp các thông tin hữu ích.