Giải đáp thắc mắc 7 câu hỏi phổ biến về bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn vẫn còn bâng khuâng liệu bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ toàn diện được cho bạn hay không, hay những thắc mắc vẫn chưa có lời giải đáp về bảo hiểm nhân thọ mà bạn vẫn còn thắc mắc. Bài viết này dành cho bạn! Sau đây, hãy cùng Medplus giải đáp 7 vấn đề phổ biến về bảo hiểm nhân thọ hiện nay.

1. Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không?

Liệu ai đó (đặc biệt là một thành viên trong gia đình) qua đời gia đình bạn sẽ bị thiệt hại về tài chính? Câu trả lời là Có. Bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ.

Quyền lợi tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ cần thiết để hỗ trợ thu nhập của bạn để gia đình bạn và những người ở lại có thể tiếp tục cuộc sống của họ đỡ phải lo gánh nặng tài chính. Số tiền bảo hiểm có thể giúp các nhu cầu tài chính trước mắt (chi trả các hóa đơn sinh hoạt) hoặc những nhu cầu lâu dài như đầu tư cho con cái. 

2. Tôi đã không có bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc?

Đúng là nhiều người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ miễn phí như một phần trong gói phúc lợi của họ. Đó thường là “chính sách có thời hạn” số tiền bảo hiểm có thể bằng một hoặc hai lần mức lương hàng năm của bạn. Đây được gọi là bảo hiểm nhóm và đó là một lợi ích thực sự tuyệt vời. Nhưng nó thường không đủ để đáp ứng nhu cầu của hầu hết mọi người – đặc biệt nếu bạn đã hoặc đang có kế hoạch lập gia đình.

3.Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?

Mục tiêu và nhu cầu tài chính của mọi người là khác nhau, vì vậy không có quy tắc chung nào quy định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm là đủ. Tùy thuộc vào quy mô gia đình của bạn và độ tuổi của bạn, bạn sẽ muốn lo lắng nhiều về vấn đề tài chính.

Từ chi phí sinh hoạt cơ bản hàng ngày đến các nhu cầu dài hạn như trả tiền học đại học con cái, trả nợ thế chấp và tiền hưu trí cho vợ / chồng của bạn. Khi bạn xem xét tất cả những nhu cầu đó, bạn có thể thấy bạn thực sự cần ở đâu đó từ 5 đến 10 lần mức lương hiện tại của bạn trong phạm vi bảo hiểm. Có thể nhiều hơn nữa.

4. Có những loại bảo hiểm nhân thọ nào?

Câu trả lời ngắn gọn cho điều này là: Có nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau, mỗi loại cung cấp các quyền lợi khác nhau. Điều đó nói rằng, có hai loại chính: Bảo hiểm có kỳ hạn và  bảo hiểm vĩnh viễn.

• Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn – Như tên của nó, Bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp sự bảo vệ / bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định. Chính sách có thời hạn trong 20 năm là phổ biến, nhưng bạn có thể được bảo vệ có thời hạn từ 1 đến 30 năm. Loại bảo hiểm này có thể có ý nghĩa nhất khi bạn cần bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như cho đến khi con bạn tốt nghiệp đại học hoặc khoản thế chấp được trả hết.

Bảo hiểm có kỳ hạn mang lại mức bảo hiểm lớn nhất với chi phí ban đầu thấp nhất (phí bảo hiểm), là lựa chọn tốt cho các gia đình trẻ hoặc những người có ngân sách eo hẹp. Nhưng nó chỉ trả một quyền lợi nếu bạn chết trong thời hạn đó. Nó không cung cấp bất kỳ giá trị tiền mặt nào mà bạn có thể nhận được so với chính sách vĩnh viễn nếu bạn mất ngoài thời hạn hợp đồng.

• Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn – Loại chính sách này cung cấp cho bạn sự bảo vệ suốt đời, bao gồm quyền lợi tử vong và lợi thế bổ sung là tiềm năng tích lũy giá trị tiền mặt được hoãn lại thuế. Và tiền mặt tích lũy được từ hợp đồng bảo hiểm có thể được rút ra để thanh toán cho các chi phí cá nhân hoặc hóa đơn, hoặc như một phần bổ sung cho thu nhập khi bạn về hưu.

Vậy tại sao mọi người không chọn bảo hiểm Vĩnh viễn? Bạn cảm thấy chi phí quá đắc?. Phí bảo hiểm ban đầu bạn phải trả cho thường trực cao hơn nhiều so với phí bảo hiểm cho cùng một mức bảo hiểm của chính sách thời hạn.

5. Làm thế nào tôi có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ?

Ngoài bảo hiểm nhân thọ do người sử dụng lao động cung cấp, bạn có thể mua bảo hiểm trực tiếp từ nhà cung cấp (qua trực tuyến, hoặc qua các trang bán trực tuyến) hoặc thông qua một bên trung gian, chẳng hạn như một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm. 

Nhiều người cần trợ giúp để xác định chính sách bảo hiểm mà họ thực sự cần và loại chính sách nào là tốt nhất cho họ. Họ thường bắt đầu bằng cách nói chuyện với bạn bè và các thành viên trong gia đình hoặc một chuyên gia bảo hiểm.

Nếu bạn cần thêm trợ giúp, bạn có thể cân nhắc làm việc với chuyên gia bảo hiểm (nhà môi giới hoặc đại lý). Trừ khi bạn có tài liệu tham khảo cá nhân, tốt nhất bạn nên nói chuyện với ít nhất hai công ty trước khi chọn công ty làm việc cùng để bạn có cơ sở so sánh.

Hãy chắc chắn hỏi về trình độ học vấn và kinh nghiệm của họ, bất kỳ khóa đào tạo đặc biệt nào, chỉ định nghề nghiệp và / hoặc hiệp hội mà họ thuộc về. Và hãy luôn hỏi họ xem họ xem phí bảo hiểm bao nhiêu và mức độ bảo hiểm hoặc tính phí cho các dịch vụ.

6. Bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu?

Tỷ lệ bảo hiểm (phí bảo hiểm) chủ yếu dựa trên tuổi thọ. Và có rất nhiều yếu tố để tính phí bảo hiểm. Chúng bao gồm giới tính, tuổi hiện tại, tiền sử bệnh tật và sức khỏe của bạn, cũng như thói quen hằng ngày (hút thuốc, uống rượu, v.v.). Đó là lý do tại sao bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Bạn càng đợi lâu, thì tỷ lệ bệnh có thể tăng chỉ dựa trên độ tuổi của bạn, đồng nghĩa việc bạn sẽ phải đóng phí bảo hiểm cao hơn.

7. Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những gì?

Nếu chủ hợp đồng mất một cách đột ngột, số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ được chuyển đến những người thụ hưởng của bạn (gia đình / bạn bè) có tên trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Những khoản tiền đó có thể được sử dụng cho bất kỳ thứ gì họ cần thanh toán:

• Nợ chưa thanh toán, như thế chấp, thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi
• Hóa đơn hộ gia đình, bao gồm tiền thuê nhà, điện nước, chăm sóc sức khỏe,…
• Học phí đại học
• Duy trì công việc kinh doanh gia đình
• Tài trợ cho kế hoạch nghỉ hưu của vợ / chồng
• Chi phí tang lễ

Qua việc giải đáp các thắc mắc trong bảo hiểm nhân thọ. Medplus hy vọng có thể làm sáng tỏ một số vấn đề phổ biến. Chúc các bạn có được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu của mình nhất nhé!