Nếu bạn bị ốm hoặc bị thương, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ thanh toán quyền lợi miễn thuế một lần để trang trải tài chính cho bạn trong suốt giai đoạn này.
Bạn có thể mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như một phần bổ sung cho chính sách bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ tiêu chuẩn, hoặc bạn có thể mua nó như một chính sách hoàn toàn riêng biệt.
Với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bạn có thể tự do sử dụng khoản thanh toán theo ý muốn. Tuy nhiên, bạn sẽ chỉ nhận được quyền lợi nếu tình trạng của bạn được bảo hiểm và bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định được nêu trong chính sách của mình.
Hãy đọc cùng Medplus để tìm hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và liệu nó có phù hợp với bạn hay không.
1. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp cho bạn khoản thanh toán miễn thuế nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo được bảo vệ bởi chính sách của bạn. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đôi khi còn được gọi là chính sách bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.
Nói chung, người được bảo hiểm chỉ nhận được quyền lợi tiền mặt nếu họ sống sau một thời gian nhất định sau khi chẩn đoán. Đây là khoảng thời gian chờ đợi. Hầu hết các hợp đồng đều có thời gian chờ 30 ngày. Một số có thể kéo dài thời gian dài hơn, chẳng hạn như 90 ngày.
Khoản thanh toán có thể giúp bạn trang trải các chi phí y tế liên quan đến bệnh hiểm nghèo.
Ví dụ: một căn bệnh không được bảo hiểm thông thường của bạn chi trả. Điều đó nói rằng, bạn cũng có thể sử dụng khoản thanh toán cho các chi phí không phải y tế, chẳng hạn như chăm sóc trẻ em. Bạn được quyền sử dụng theo nhu cầu của mình.
Một số chính sách chỉ hạn chế bảo hiểm cho một số bệnh. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo bảo vệ bạn khỏi một loạt các hóa đơn y tế. Bạn có thể mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như một chính sách bảo lãnh hoặc một chính sách phát hành có bảo đảm. Đối với một chính sách được bảo lãnh, bạn cần phải thực hiện một cuộc kiểm tra y tế. Đối với một vấn đề được đảm bảo, bạn sẽ chỉ được yêu cầu trả lời một số câu hỏi về sức khỏe.
Số tiền trợ cấp bạn nhận được có thể tùy thuộc vào bệnh tật của bạn. Bệnh càng nghiêm trọng, cơ hội bạn nhận được đầy đủ quyền lợi càng lớn. Nếu tình trạng của bạn ít nghiêm trọng hơn, công ty bảo hiểm có thể chỉ thanh toán một phần. Và trong trường hợp tình trạng có thể điều trị được, bạn có thể hoàn toàn không nhận được bất kỳ quyền lợi nào.
2. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoạt động giống như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác. Bạn đồng ý trả cho công ty bảo hiểm một số tiền nhất định hàng tháng, và đổi lại, công ty bảo hiểm hứa sẽ cung cấp bảo hiểm trong trường hợp bị ốm hoặc thương tật.
Bạn có thể mua một chính sách cơ bản chỉ bao gồm một số điều kiện hoặc một chính sách toàn diện cung cấp phạm vi bảo vệ khỏi tối đa 26 điều kiện, tùy thuộc vào tình trạng của bạn. Khoản thanh toán cũng có thể chuyển đổi từ chính sách này sang chính sách khác. Trong khi một số chính sách cung cấp số tiền trợ cấp là 25.000 đô la, những chính sách khác trả tới 500.000 đô la nếu bạn bị ốm nặng.
Bên cạnh số tiền bảo hiểm, các yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm quan trọng là:
- Tuổi của bạn
- Sức khỏe tổng thể của bạn
- Các yếu tố nguy cơ cá nhân khác, chẳng hạn như tiền sử bệnh của gia đình
- Tình trạng hút thuốc
- Số lượng bệnh được bảo hiểm trong chính sách
- Số người được bảo hiểm trong chính sách
- Cho dù bạn mua bảo hiểm như một chính sách độc lập hay một phần bổ sung cho một chương trình bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ hiện có
Một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn khám sức khỏe hoặc trả lời một số câu hỏi về sức khỏe như một phần trong quy trình sàng lọc của họ. Những người khác có thể cam kết bảo hiểm được đảm bảo, đặc biệt nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe từ nhà cung cấp dịch vụ đó.
Chính sách của bạn sẽ liệt kê các bệnh mà nó bao trả. Thông tin sau cũng được bao gồm:
- Các điều kiện hoặc bệnh tật được bảo hiểm
- Khoảng thời gian chờ đợi là bao lâu (nếu có)
- Khi nào bạn đủ điều kiện để được thanh toán quyền lợi
- Tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền phúc lợi bạn được trả
- Điều gì xảy ra nếu bệnh tái phát
Bạn có thể chi tiêu theo cách bạn muốn. Bạn có thể sử dụng nó để trang trải các chi phí cá nhân. Hoặc bạn có thể sử dụng nó để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe, chẳng hạn như:
- Chăm sóc tại nhà
- Bảo hiểm sức khỏe đồng thanh toán và các khoản khấu trừ
- Chi phí điều trị không được bảo hiểm sức khỏe của bạn chi trả
3. Tại sao nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là một mạng lưới an toàn mà bạn tạo ra cho bản thân và gia đình mà bạn nếu bạn không may mắc phải. Nếu được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, bạn có thể tập trung vào việc hồi phục hơn là lo lắng về hậu quả tài chính của nó.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể chi trả cho bạn trong trường hợp như vậy. Bạn có thể nghỉ làm bao nhiêu thời gian tùy thích mà không cần rút tiền tiết kiệm.
- Nếu tôi bị ốm nặng, liệu tôi có thể trả tiền túi mà không tiêu hết tiền tiết kiệm của mình không?
- Liệu tôi có thể duy trì lối sống của mình trong khi nghỉ làm do bệnh hiểm nghèo không?
Nếu câu trả lời là ‘Không‘, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể có ý nghĩa đối với bạn. Điều này có thể đặc biệt đúng đối với những người có nhiều nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo do lối sống hoặc tiền sử bệnh gia đình của họ.
4. Những gì được đài thọ khi mắc bệnh hiểm nghèo?
Bệnh hiểm nghèo bao gồm các tình trạng như ung thư, đột quỵ và các bệnh tim. Tuy nhiên, một số chính sách cũng bao gồm các điều kiện không phổ biến. Chúng có thể bao gồm:
- Bệnh Alzheimer
- bệnh Parkinson
- Điếc
- Mù lòa
- Đa xơ cứng
- Bệnh xơ nang
- Các chấn thương nặng ở đầu
- Hôn mê
- Bỏng nặng
- Tê liệt
Tuy nhiên, các tình trạng sức khỏe mãn tính, như hen suyễn, thường không được bảo hiểm. Ngoài ra, bảo hiểm thường không mở rộng cho các bệnh đã có từ trước.
Phải nói rằng, mỗi nhà cung cấp dịch vụ có hướng dẫn riêng về điều kiện nào được bảo hiểm và điều kiện nào không. Vì vậy, trước khi bạn đăng ký, đừng quên kiểm tra những gì được bao gồm trong chính sách cụ thể của bạn.
5. Quyền lợi của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Một căn bệnh nghiêm trọng ảnh hưởng nhiều hơn đến sức khỏe và tinh thần của bạn. Nó có thể gây ra nhiều căng thẳng về tài chính cho bạn và gia đình bạn. Ví dụ: bạn có thể phải tiết kiệm cả đời để trả chi phí y tế.
Đây là điều kiện mà bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể hữu ích với bạn. Bằng cách cung cấp cho bạn một khoản thanh toán một lần, nó có thể giúp bạn trong thời gian khó khăn mà không làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn.
6. Có bảo lãnh phát hành cho bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không?
Các công ty bảo hiểm sử dụng một bài kiểm tra y tế để tìm ra loại rủi ro mà bạn gây ra cho họ. Thông tin này, đến lượt nó, giúp họ quyết định khả năng bảo hiểm của bạn và đặt mức phí bảo hiểm của bạn. Vì vậy, có, nếu bạn muốn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quan trọng, bạn sẽ cần phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế.
Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm không yêu cầu khám sức khỏe. Tất cả những gì bạn phải làm là trả lời một số câu hỏi đơn giản về tính đủ điều kiện. Nhưng hãy nhớ rằng những chính sách như vậy đắt hơn những chính sách yêu cầu xét nghiệm y tế.
7.Chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như thế nào?
Đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác, tỷ lệ phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là duy nhất cho người nộp đơn. Ngay cả khi hai người ở cùng độ tuổi và giới tính, mức phí bảo hiểm của họ có thể khác nhau. Mặc dù bạn không thể thay đổi về tuổi và giới tính của mình, nhưng thói quen lối sống lành mạnh có thể giúp bạn đủ điều kiện để nhận được tỷ lệ thấp hơn.
Chi phí của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Tuổi – Chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ tăng lên khi bạn già đi. Vì khi bạn lớn lên, nguy cơ bị chấn thương hoặc mắc bệnh hiểm nghèo sẽ tăng lên.
- Số tiền bảo hiểm – Phí bảo hiểm liên quan đến số tiền phúc lợi. Khi phí bảo hiểm tăng lên, lợi ích cũng tăng lên. Ví dụ: đối với những người trẻ tuổi không cần phải trả quá nhiều, phí bảo hiểm có thể gần 10 đô la một tháng. Những đương đơn lớn tuổi cần số tiền phúc lợi cao hơn có thể phải trả gấp 10-12 lần số tiền đó hoặc thậm chí nhiều hơn.
- Các công ty bảo hiểm sức khỏe – Nhân thọ giảm giá cho những người nộp đơn khỏe mạnh bằng cách cung cấp cho họ mức giá hợp lý hơn.
- Tiền sử bệnh tật của gia đình – Một số bệnh, chẳng hạn như bệnh tiểu đường, có xu hướng di truyền trong gia đình. Bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn có tiền sử gia đình mắc một số bệnh nhất định.
- Tình trạng hút thuốc – Hút thuốc không tốt cho sức khỏe của bạn. Những người hút thuốc có xu hướng trả nhiều hơn vài lần so với tỷ lệ không hút thuốc. Đó là bởi vì họ có nguy cơ mắc một số tình trạng sức khỏe, chẳng hạn như bệnh tiểu đường và ung thư.
- Sở thích – Một sở thích nguy hiểm (như nhảy dù) hoặc một công việc mạo hiểm (như lái xe tải) có thể làm tăng mức phí bảo hiểm của bạn.
- Số lượng bệnh được bảo hiểm – Một số chương trình là cơ bản chỉ cung cấp bảo hiểm cho một số ít tình trạng. Trong khi các chính sách khác toàn diện hơn nhiều và bao gồm 26 điều kiện. Số lượng bệnh tật mà một chính sách bao trả càng nhiều, thì mức phí bảo hiểm của nó càng cao.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp cho bạn khoản thanh toán một lần nếu bạn bị bệnh nặng. Vì các bệnh nặng như đột quỵ hoặc đau tim thường phải chịu chi phí lớn hơn chi phí y tế khác, chính sách bệnh hiểm nghèo có thể giúp bạn thanh toán những chi phí không được chính sách y tế truyền thống chi trả. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể mua một chiếc vé máy bay bệnh hiểm nghèo để được bảo vệ toàn diện hơn. Ngoài ra, bạn có thể mua một chính sách dành riêng cho bệnh hiểm nghèo.
