Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là một khái niệm điều khoản chung cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có thời hạn. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn kết hợp quyền lợi tử vong (khoảng chi trả cho người thụ hưởng sau khi người mua bảo hiểm qua đời) với một phần tiết kiệm. Hãy cùng medplus tìm hiểu nhé!
1. Nội dung chính
- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được hiểu là bảo hiểm không có thời hạn, kết hợp quyền lợi tử kỳ với một khoản tiết kiệm, và không giống như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
- Hai loại hình chính của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bao gồm: Bảo hiểm trọn đời, và bảo hiểm liên kết chung.
- Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được hưởng ưu đãi về thuế
Xem thêm:
- Bảo hiểm trọn đời là gì? 5 ưu điểm sản phẩm người mới cần biết
- Bảo hiểm liên kết chung là gì? 7 điều quan trọng cần biết cho người mới
2. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn
Hai loại hình chính của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm nhân thọ liên kết chung:
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của người được bảo hiểm và khoản tiết kiệm của nó có thể tăng lên với tỷ lệ được đảm bảo.
- Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung cũng cung cấp một khoản tiết kiệm bên cạnh quyền lợi tử vong, nhưng nó có các loại phí bảo hiểm khác nhau và thu được dựa trên kết quả biến động của thị trường.
2. Hiểu về bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn
Không giống như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ thanh toán quyền lợi tử vong cụ thể trong một khoảng thời gian cụ thể trong nhiều năm, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn kéo dài thời gian tồn tại của người được bảo hiểm, trừ khi việc không trả phí bảo hiểm khiến hợp đồng mất hiệu lực.
Phí bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hướng tới cả việc duy trì quyền lợi tử vong của hợp đồng và cho phép hợp đồng xây dựng giá trị tiền mặt. Chủ sở hữu hợp đồng có thể vay tiền với giá trị tiền mặt đó hoặc trong một số trường hợp, rút tiền mặt hoàn toàn từ số tiền đó để giúp đáp ứng các nhu cầu như trả tiền học đại học của con cái hoặc trang trải chi phí y tế.
Thường có một khoảng thời gian chờ đợi sau khi mua một hợp đồng trọn đời vĩnh viễn, trong đó không được phép vay theo phần tiết kiệm. Điều này cho phép tích lũy đủ tiền mặt trong quỹ. Nếu tổng số tiền lãi chưa thanh toán của một khoản vay, cộng với số dư nợ còn lại vượt quá giá trị tiền mặt của hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm và tất cả phạm vi bảo hiểm sẽ chấm dứt.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được hưởng ưu đãi về thuế . Sự tăng trưởng của giá trị tiền mặt thường trên cơ sở hoãn thuế, có nghĩa là bên mua bảo hiểm không phải trả thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập nào miễn là chính sách vẫn còn hiệu lực.
Miễn là tuân thủ các giới hạn phí bảo hiểm nhất định, tiền cũng có thể được đưa ra khỏi hợp đồng mà không phải chịu thuế vì các khoản vay theo chính sách thường không được coi là thu nhập chịu thuế. Nói chung, có thể rút tiền lên đến tổng số phí bảo hiểm đã trả mà không bị đánh thuế.
Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp tùy chọn chuyển đổi sang bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn trước khi hết thời hạn.
Khi bạn đã chọn chính sách phù hợp với mình, hãy nhớ nghiên cứu kỹ lưỡng các công ty bạn đang xem xét để đảm bảo bạn sẽ nhận được bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện có.
4. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Những người khác nhau có nhu cầu bảo hiểm khác nhau tại các thời kỳ khác nhau trong cuộc đời của họ. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn phổ biến vì phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng thường sẽ hết hạn trước khi kết thúc cuộc đời của chủ hợp đồng.
Mặc dù mục đích là đến thời điểm đó sẽ trả hết nợ và các nghĩa vụ tài chính khác ,đồng thời tích lũy đủ tiền tiết kiệm để không cần đến một lượng lớn bảo hiểm nhân thọ, một số người có thể thấy rằng họ muốn có bảo hiểm liên tục và tạo ra các cơ hội tiết kiệm, v.v.hoặc muốn có một chính sách lâu dài mới.
Vì lý do này, nhiều chính sách có thời hạn cung cấp các tùy chọn để chuyển đổi sang các chính sách vĩnh viễn sau đó, mà không cần phải kiểm tra y tế hoặc các điều kiện một lần nữa. Một thủ tục như vậy có thể làm cho việc chuyển đổi trở nên hấp dẫn đối với những người có vấn đề về y tế ( bệnh tật) đòi hỏi chi phí đắt đỏ liên tục có thể được rút ra từ phần tiết kiệm.
Mặc dù phí bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn nhiều so với phí bảo hiểm có kỳ hạn, nhưng thường những người đăng ký các hợp đồng đó đã có đủ khả năng tài chính để chi trả. Với cơ hội tiết kiệm thêm, họ cũng có thể sử dụng nó như một phương tiện đầu tư có ưu đãi về thuế để trang trải cho các nhu cầu suốt quãng đời còn lại hoặc cho các mục đích lập kế hoạch bất động sản.
