Mức miễn thường bảo hiểm (Insurance Deductible) là thuật ngữ thường chỉ dùng đối với bảo hiểm phi nhân thọ. Nhằm giảm trừ mọi chi phí không mang lại hiệu quả kinh tế cho công ty bảo hiểm, đồng thời giảm mức phí bảo hiểm cho khách hàng – Mức miễn thường bảo hiểm được ra đời, thông tin cụ thể dưới đây:
1. Mức miễn thường bảo hiểm (Insurance Deductible) là gì?
Mức miễn thường bảo hiểm (Insurance Deductible) là số tiền mà tổn thất trong khoản đó không được bồi thường. Nói một cách khác, mức miễn thường chính là sự chia sẻ trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Có thể tính một số tiền nhất định/1 sự cố hoặc một tỉ lệ % nhất định/ giá trị tổn thất, kèm theo tỉ lệ tối thiểu này là một số tiền nhất định/1 sự cố,…
2. Những hình thức về mức miễn thường bảo hiểm:
– Trường hợp miễn thường có khấu trừ (mức miễn thường được gọi là mức khấu trừ), số tiền bồi thường của bảo hiểm sẽ bằng giá trị tổn thất trừ đi mức khấu trừ.
Ví dụ: Nếu khách hàng mua bảo hiểm ô tô với mức miễn thường có khấu trừ 500.000 đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho xe và chi phí khắc phục tổn thất là 500.000 đồng trở xuống thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí.
Khi có tổn thất xảy ra với chi phí khắc phục tổn thất trên 500.000 đồng (ví dụ 10.000.000 đồng), khách hàng sẽ phải tự thanh toán 500.000 đồng, công ty bảo hiểm phải thanh toán chi phí còn lại (9.500.000 đồng).
Miễn thường có khấu trừ còn được chia thành 2 hình thức sau:
- Mức miễn thường tuyệt đối: Là số tiền do người được bảo hiểm phải tự bồi thường trước khi công ty bảo hiểm bồi thường. Số tiền tuyệt đối này càng cao, phí bảo hiểm càng thấp.
- Mức miễn thường tính theo thời gian: Là thời gian người được bảo hiểm không được bồi thường, hết thời gian này, công ty bảo hiểm mới bắt đầu bồi thường.
– Trường hợp miễn thường không khấu trừ, số tiền bồi thường sẽ bằng giá trị tổn thất, đương nhiên giá trị tổn thất đó phải lớn hơn mức miễn thường.
Ví dụ: Nếu khách hàng mua bảo hiểm ô tô với mức miễn thường không khấu trừ 500.000 đồng. Khi có tổn thất xảy ra cho xe và chi phí khắc phục 500.000 trở xuống thì khách hàng phải tự thanh toán chi phí.
Khi có tổn thất xảy ra với chi phí khắc phục lớn hơn 500.000 đồng (ví dụ 10.000.000 đồng), khách hàng sẽ không phải trả bất kỳ chi phí nào, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí khắc phục tổn thất (10.000.000 đồng).
3. Điều gì xảy ra nếu không có mức miễn thường bảo hiểm ?
Khi xảy ra những tổn thất nhỏ, công ty bảo hiểm phải đứng ra giải quyết với nhiều chi phí giám định, thu thập hồ sơ, thủ tục thanh toán. Hơn thế nữa, khi nhận được khiếu nại bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ tốn một khoản chi phí về nhân sự và ngược lại người được bảo hiểm cũng phải dành thời gian để chuẩn bị khiếu nại, thậm chí có trường hợp phải ra tòa làm chứng. Nhằm loại trừ những tổn thất thương mại thông thường khỏi trách nhiệm bảo hiểm, tiết kiệm nguồn tài nguyên – thuật ngữ miễn thường bảo hiểm đã xuất hiện.
Đối với công ty bảo hiểm
Nếu các doanh nghiệp bảo hiểm, tham gia áp dụng mức miễn thường thì sẽ có các lợi ích như sau:
- Đối với những tổn thất nhỏ, khách hàng sẽ phải tự chi trả cho những tổn thất này, công ty bảo hiểm không phải chi trả.
- Đối với những tổn thất lớn, khách hàng sẽ phải chi trả một phần theo quy định hợp đồng, công ty chỉ chi trả phần còn lại theo hợp đồng.
- Khách hàng sẽ có ý thức hơn và cân nhắc kỹ hơn khi yêu cầu bồi thường.
- Tiết kiệm thời gian làm bảo hiểm, hạn chế được những kiện tụng về chi phí bồi thường cho những trường hợp hư hỏng xe chi phí thấp.
- Gắn trách nhiệm của bên mua bảo hiểm đối với đối tượng được bảo hiểm
Đối với khách hàng
Khi đọc những thông tin, bạn đang quan ngại vì chúng chỉ hướng đến quyền lợi của công ty bảo hiểm. Nhưng bạn có biết mức miễn thường bảo hiểm có thể đem lại những lợi ích cho bạn sau đây:
- Tiết kiệm chi phí: Mức giảm phí có thể lên đến 30 – 40% tổng phí nếu bạn lựa chọn mức miễn thường cao. Đồng nghĩa, chọn phí mức miễn thường thì tổng chi phí bảo hiểm sẽ trở nên rẻ hơn
- Ưu đãi khi tái tục và khuyến khích lái xe an toàn: được áp dụng mức phí bảo hiểm thấp hơn khi tái tục hợp đồng.
- Tiết kiệm thời gian, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn: Do phải tự trả tiền cho những tổn thất nhỏ và trả một phần cho những tổn thất lớn, bạn sẽ đặc biệt quan tâm đến việc sử dụng tránh những thiệt hại và cân nhắc kỹ hơn khi yêu cầu bồi thường. Nhờ đó, công ty bảo hiểm có thể tập trung giải quyết cho các yêu cầu đòi bồi thường và phục vụ khách hàng tốt hơn
-
Lợi ích khách hàng đối mới mức miễn thường bảo hiểm (Insurance Deductible)
4. Bạn cần quan tâm điều gì khi lựa chọn mức miễn thường bảo hiểm?
Bạn nên cân nhắc chọn mức khấu trừ cao nhất (bằng tiền và/hoặc thời gian) phù hợp với tài chính và nhưng dự trù rủi ro của họ. Vì bảo hiểm với mức miễn thường nhỏ là rất đắt. Mức khấu trừ cao cho phép người được bảo hiểm tự bảo hiểm những tổn thất trù tính trước những tổn thất hay rủi ro không nghiêm trọng.
Nguyên tắc của hợp đồng bảo hiểm khi đưa ra mức miễn thường là mức miễn thường càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp và ngược lại.
5. Tổng kết
Bài viết cung cấp 4 điều cơ bản về Mức miễn thường bảo hiểm (Insurance Deductible), đặc biệt là nhắn nhủ nên lựa chọn mức miễn thường bảo hiểm nào là kinh tế. Nếu có thắc mắc về những thông tin trên hoặc bảo hiểm nói chung, liên hệ ngay hotline:0931 338 854 để được tư vấn trực tiếp. Hoặc bạn có thể tham khảo thêm về những 50 thuật ngữ bảo hiểm phổ biến để giải quyết những rào cản về từ ngữ chuyên môn và lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp cho mình.
Cảm ơn bạn đã quan tâm và theo dõi. Hãy chia sẻ cho người thân và bạn bè nếu thông tin trên hữu ích
