[2022] Bảo hiểm nhân thọ và tầm quan trọng của việc kiểm tra sức khỏe

Hiện nay, khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ, việc khám sức khỏe là điều cần thiết mà một số công ty cung cấp bảo hiểm có thể bắt buộc bạn phải thực hiện trước khi xem xét bạn có đủ tiêu chuẩn để được bảo hiểm nhân thọ hay không. Mục đích của kiểm tra y tế là để xác định chính xác tình trạng sức khỏe của bạn để nhà cung cấp bảo hiểm có thể giúp tạo ra kế hoạch bảo hiểm tốt nhất cho bạn.

Có một số mục kiểm tra sức khỏe cơ bản mà các công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ yêu cầu người mua hợp đồng thực hiện, chẳng hạn như:

• Kiểm tra máu
• Kiểm tra chức năng thận
• Kiểm tra chức năng gan
• Hồ sơ lipid
• Glucose huyết tương lúc đói
• HIV
• Kiểm tra nước tiểu định kỳ

Kiểm tra bổ sung độ tuổi cơ sở / phạm vi bảo hiểm của chính sách

• Điện tâm đồ
• Kiểm tra máy chạy bộ

Hơn nữa, việc kiểm tra y tế của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như tiền sử bệnh của gia đình, tuổi của bạn và loại hợp đồng bảo hiểm mà bạn muốn sở hữu.

Sau đây, hãy cùng Medplus xem xét mức độ phù hợp và tầm quan trọng của kiểm tra sức khỏe trong việc mua bảo hiểm nhân thọ của bạn. 

1. Tầm quan trọng của kiểm tra sức khỏe trong việc mua bảo hiểm nhân thọ.

Có một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tạo ra một khoản dự phòng tài chính cho gia đình của mình, trong trường hợp bạn qua đời đột ngột. Khi đó, quyền lợi bảo hiểm từ hợp đồng sẽ chăm sóc tất cả các nhu cầu tài chính như học hành của con bạn, thanh toán các khoản vay và trang trải các chi phí thường ngày của gia đình. 

Tuy nhiên, là một phần của quy trình mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải trải qua một cuộc kiểm tra sức khỏe. Dựa trên kết quả xét nghiệm y tế, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ xác định tình trạng sức khỏe tổng thể và phần trăm rủi ro các vấn đề sức khỏe mà bạn có thể gặp phải trong thời hạn bảo hiểm. 

Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ tạo báo giá hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tùy chỉnh cho bạn, để bạn có thể chọn gói bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích tối đa với mức phí bảo hiểm bạn chi trả. 

2. Nhận thức rủi ro về sức khỏe của bạn.

Phí bảo hiểm cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được xác định dựa trên nhận thức rủi ro của công ty bảo hiểm đối với bạn. Do đó, việc kiểm tra y tế đối với bảo hiểm nhân thọ trước khi chọn một hợp đồng bảo hiểm có thể giúp giảm đáng kể phí bảo hiểm phải trả của bạn.

Với tư cách là người mua bảo hiểm nhân thọ, bạn phải ghi nhớ những điểm sau:

• Tốt nhất là mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Khi đó bạn sẽ được kiểm tra sức khỏe khi còn trẻ thì bạn sẽ ít gặp vấn đề về sức khỏe hơn và tương đương bạn sẽ nhận được bảo hiểm nhân thọ với mức phí thấp hơn.
• Mua gói có kỳ hạn khi bạn còn trẻ như độ tuổi 20 và 30, cũng có nghĩa là bạn có thể chọn thời hạn bảo hiểm tối đa – nghĩa là bạn có thể đảm bảo phần lớn thời gian làm việc và nghỉ hưu của mình trước những bất trắc trong cuộc sống.

 3. Các yếu tố bị ảnh hưởng bởi cuộc kiểm tra sức khỏe của bảo hiểm nhân thọ.

Mục đích chính của bất kỳ cuộc kiểm tra y tế nào là để nhà cung cấp bảo hiểm biết mọi thứ về sức khỏe của người đăng ký chương trình bảo hiểm nhân thọ. Sau đó, công ty bảo hiểm có thể tiến hành tạo một phạm vi bảo hiểm nhân thọ được cá nhân hóa – hoàn chỉnh với thời hạn bảo hiểm tối đa, tỷ lệ phí bảo hiểm phải trả tối ưu và một loạt các quyền lợi hợp đồng khác.

Các điều khoản và điều kiện cho các gói bảo hiểm nhân thọ, chủ yếu là bảo hiểm có thời hạn, được xác định dựa trên kết quả của cuộc kiểm tra y tế mà công ty bảo hiểm yêu cầu bạn thực hiện.

Dưới đây là một số chính sách bị ảnh hưởng bởi kết quả của cuộc kiểm tra y tế:

3.1. Phí bảo hiểm.

Mục tiêu chính của nhà cung cấp bảo hiểm là tính toán số phí bảo hiểm phải trả cho gói bảo hiểm nhân thọ của mình. Phí bảo hiểm nhân thọ được tính dựa trên việc công ty cung cấp bảo hiểm họ nhận thức rủi ro tổng thể của người nộp đơn. Do đó, công ty bảo hiểm phải xác định tình trạng sức khỏe thể chất hiện tại của bạn trước khi họ có thể xác định đâu sẽ là mức chi phí phù hợp cho tình trạng sức khỏe của bạn.

Nếu bạn đang ở trong tình trạng sức khỏe thể chất cao nhất, thì phí bảo hiểm phải trả của bạn sẽ thấp. Mặt khác, nếu kết quả kiểm tra sức khỏe xác định bạn có nguy cơ gặp các vấn đề sức khỏe cao hoặc bạn có bất kỳ tình trạng bệnh nào đã có từ trước, thì yếu tố rủi ro liên quan đến bạn sẽ trở nên cao hơn do đó, bạn có thể phải trả số tiền bảo hiểm cao hơn mức bảo hiểm mong muốn của bạn.

Xem ngay: 6 yếu tố ảnh hưởng đến cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

3.2. Số tiền bạn được bảo hiểm.

Một khía cạnh khác của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị ảnh hưởng bởi kết quả xét nghiệm y tế là số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm là số tiền quyền lợi bảo hiểm mà gia đình bạn nhận được, đề phòng trường hợp không may xảy ra trong thời hạn hợp đồng.

Kiểm tra y tế có thể giúp bạn có được số tiền bảo hiểm cao hơn nếu kết quả của bạn tương đối tốt. Các chính sách bảo hiểm không yêu cầu bất kỳ xét nghiệm y tế nào đối với bảo hiểm nhân thọ thường cung cấp số tiền bảo hiểm thấp hơn. Trước khi tiến hành kiểm tra y tế bảo hiểm nhân thọ, bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng về lợi ích của các gói bảo hiểm nhân thọ để ước tính phí bảo hiểm phải trả cho số tiền bảo hiểm mong muốn.

3.3. Xác định bạn có nhận được bảo hiểm hay không?

Nhiều người lầm tưởng rằng ngay cả khi họ có tình trạng bệnh từ trước họ có thể tận dụng bảo hiểm nhân thọ bằng cách chọn một chương trình không yêu cầu kiểm tra y tế bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu tình trạng sức khỏe của bạn làm cho công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ gặp nhiều rủi ro thì họ có thể không cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho bạn.

Hoặc tại thời điểm giải quyết yêu cầu bồi thường, nếu nhà cung cấp bảo hiểm nhận thấy rằng sự ra đi không đúng lúc của chủ hợp đồng là kết quả của bất kỳ tình trạng nào đã có từ trước mà bạn không khai báo khi ký kết hợp đồng thì công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Việc điền đơn bảo hiểm nhân thọ yêu cầu bạn phải tiết lộ bất kỳ tình trạng sức khỏe hiện có nào có thể phát triển thành các bệnh đe dọa tính mạng sau này và dẫn đến việc từ chối yêu cầu.

Xem ngay: 5 Lý do khiến đơn đăng ký Bảo hiểm Nhân thọ của bạn có thể bị từ chối

4. Kết luận.

Thực hiện một cuộc kiểm tra y tế có thể giúp bạn tận dụng được mức bảo hiểm tốt nhất có thể. Với kết quả kiểm tra y tế của bảo hiểm nhân thọ nhà cung cấp bảo hiểm sẽ giúp bạn tạo một bảo hiểm nhân thọ được cá nhân hóa để giúp bạn về lâu dài.

Có bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ những người thân yêu của bạn, bạn có thể đảm bảo rằng gia đình bạn có đủ tiền để duy trì cuộc sống của họ và có thể làm việc để hoàn thành mục tiêu của họ mà không phải lo lắng nhiều về bất ổn tài chính.

Trên đây là những chia sẻ của Medplus về kiểm tra sức khỏe của bảo hiểm nhân thọ, nếu có bất kỳ thắc mắc nào thì đừng ngần ngại liên hệ với chung tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.