Tìm hiểu về phí bảo hiểm theo mức độ [2022]

Bảo hiểm nhân thọ đã không còn xa lạ thế nhưng nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về cách tính phí bảo hiểm theo mức độ. Bài viết ngày hôm nay được Medplus chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều này nhé.

Nội dung chính cần biết về phí bảo hiểm theo mức độ (Level-Premium Insurance)

• Phí bảo hiểm mức (Level-Premium Insurance) là một loại bảo hiểm nhân thọ trong đó phí bảo hiểm giữ nguyên giá trong suốt thời hạn, trong khi hạng mục bảo hiểm được cung cấp tăng lên.
• Các khoản thanh toán phí bảo hiểm thường bắt đầu ở mức cao hơn so với các chính sách có hạng mục bảo hiểm tương tự nhưng cuối cùng có giá trị cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh do các chủ hợp đồng bảo hiểm được tăng quyền lợi bảo hiểm theo thời gian mà không phải trả thêm chi phí.
• Các điều khoản thường là 10, 15, 20 và 30 năm, dựa trên những gì bên mua bảo hiểm yêu cầu.

Phí bảo hiểm theo mức độ (Level-Premium Insurance) là gì?

Phí bảo hiểm mức (Level-Premium Insurance) là một loại hình bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Với loại bảo hiểm này, phí bảo hiểm được đảm bảo giữ nguyên trong suốt thời gian hợp đồng, trong khi số lượng bảo hiểm được cung cấp tăng lên thì phạm vi bảo hiểm có thể có lợi trong một thời gian dài. Bên mua bảo hiểm tiếp tục thanh toán cùng một số tiền nhưng sẽ được hưởng quyền lợi gia tăng khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và 5 điều cần biết

Các điều khoản phổ biến nhất là 10, 15, 20 và 30 năm, dựa trên nhu cầu của bên mua bảo hiểm. Các hợp đồng bảo hiểm theo cấp độ khác với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn tiêu chuẩn, có tỷ lệ phí bảo hiểm tăng theo tuổi của chủ sở hữu hợp đồng.

Cách thức hoạt động của phí bảo hiểm theo mức độ (Level-Premium Insurance)

Ban đầu phí bảo hiểm theo mức (Level-Premium Insurance) cao hơn so với các hợp đồng khác có chính sách bảo hiểm tương tự. Tuy nhiên, khi kết thúc hợp đồng, phí bảo hiểm theo mức thường nảy sinh nhiều quyền lợi tốt hơn. Do phí bảo hiểm cao hơn thường bù đắp cho bên chủ sở hữu hợp đồng nhiều hơn trong một khoảng thời gian khi bên mua bảo hiểm thường gặp các vấn đề về y tế (sức khỏe).

Các chính sách có phạm vi bảo hiểm tương tự và phí bảo hiểm thấp hơn thường không thêm các hạng mục bảo hiểm về lâu dài. Đối với một số nhà đầu tư, điều này hạn chế bất kỳ lợi thế nào đến từ việc thanh toán phí bảo hiểm ban đầu thấp hơn. Sự hấp dẫn của bảo hiểm tốt hơn vào thời điểm sau đó – không tăng phí bảo hiểm – là lý do chính khiến các nhà đầu tư đôi khi chọn bảo hiểm theo mức (miễn là họ có khả năng chi trả về mặt tài chính với các khoản thanh toán cao hơn).

Chính sách này được bao gồm trong bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, có nghĩa là nó chỉ cung cấp bảo hiểm trong một thời hạn nhất định và chỉ có quyền lợi tử vong , trái ngược với hợp phần tiết kiệm. Để xác định xem bảo hiểm theo mức có được ưu tiên hay không, hãy xem xét thời hạn bảo hiểm cần thiết.

Ví dụ: Nếu mục đích chính của trợ cấp tử tuất là cung cấp thu nhập để hỗ trợ trẻ em còn rất nhỏ và tài trợ cho chi phí học đại học, thì mức phí bảo hiểm 20 năm có thể phù hợp. Tuy nhiên, nếu những đứa trẻ này đã ở tuổi thiếu niên, thì mức phí bảo hiểm cấp độ 10 năm có thể là đủ.

Một số hình thức bảo hiểm nhân thọ dễ bị tăng lãi suất . Với bảo hiểm theo cấp độ, phí bảo hiểm được đảm bảo và không bao giờ có thể thay đổi (trừ khi bên mua bảo hiểm yêu cầu thay đổi). Khoản thanh toán cho chính sách cũng không đổi trong suốt thời hạn (trừ khi bên mua bảo hiểm có yêu cầu khác).

Nếu chủ hợp đồng qua đời trong thời hạn của hợp đồng, gia đình của người đó có thể nhận được một khoản tiền mặt được sử dụng để trả khoản thế chấp hiện có, giúp thanh toán các hóa đơn hộ gia đình đang thực hiện và trợ giúp các nhu cầu cơ bản khác — hoặc thậm chí chi trả cho đám tang của chủ hợp đồng hoặc lễ tưởng niệm.

Bảo hiểm mức có phí bảo hiểm so với Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giảm dần. Mặc dù phí bảo hiểm mức và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn giảm dần là tương tự nhau, nhưng có một số điểm khác biệt chính. Chúng cũng thích hợp trong các hoàn cảnh khác nhau.

• Với Phí bảo hiểm theo mức, hợp đồng sẽ trả một quyền lợi nếu người mua bảo hiểm qua đời trong một khoảng thời gian cố định (bất kể thời hạn của bảo hiểm là gì). Nếu trường hợp tử vong xảy ra ngoài khung thời gian này, sẽ không có khoản bồi thường nào.
• Với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn giảm dần, số tiền bảo hiểm giảm dần theo thời gian, tương tự như cách một khoản thế chấp trả nợ giảm dần theo thời gian. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn giảm dần thường được mua để trả một khoản nợ cụ thể, giống như một khoản thế chấp trả nợ. Chính sách đảm bảo rằng, khi qua đời, khoản thế chấp trả nợ (hoặc khoản nợ cụ thể khác) sẽ được giải quyết.

Các loại bảo hiểm nhân thọ đặc biệt khác bao gồm “bảo hiểm nhân thọ trên 50 “, là loại bảo hiểm chuyên hướng đến những người từ 50 đến 80 tuổi. Ngoài ra còn có bảo hiểm nhân thọ chung , trong đó hai người trong một mối quan hệ thực hiện các hợp đồng riêng lẻ. . Chính sách này sẽ đảm bảo quyền lợi cho cuộc sống cả hai.