Nghề nghiệp ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm như thế nào? [2022]

Trong khi nhiều người lo lắng về việc sức khỏe hoặc bất kỳ điều kiện y tế nào có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của họ, thì nghề nghiệp cũng có thể làm tăng phí bảo hiểm trong một số trường hợp.

Đọc tiếp để tìm hiểu những loại công việc mà các công ty bảo hiểm phân loại là “nguy hiểm”, cách các công ty bảo hiểm sử dụng công việc của bạn để tính toán rủi ro và bạn có thể làm gì để giảm chi phí bảo hiểm? Cùng Medplus tìm hiểu qua nội dung bên dưới đây nhé.

Tại sao nghề nghiệp của bạn ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm

Rủi ro được đặt ra dựa trên khả năng bạn có thể gặp phải trong quá trình làm việc, như tai nạn hay thương vong. Các công ty bảo hiểm sử dụng một bảng tính toán (actuarial table) để ước tính xác suất mà một cá nhân sẽ qua đời ở mỗi độ tuổi và điều đó được tính vào chi phí bảo hiểm.

Nghề nghiệp của bạn ảnh hưởng như thế nào đến chi phí bảo hiểm

Để có được mức phí bảo hiểm tốt nhất, công việc của bạn không thể bao gồm bất kỳ nhiệm vụ nguy hiểm nào. Mỗi công ty bảo hiểm đều có định nghĩa riêng về “nguy hiểm”, nhưng nhìn chung, nó có nghĩa là bất kỳ thứ gì liên quan đến nguy cơ thương tật hoặc tử vong gia tăng như: thợ lặn, khai thác mỏ, chữa cháy và xây dựng nhà cao tầng.

Nếu công việc của bạn bao gồm các nhiệm vụ nguy hiểm, bạn có thể được báo giá Tiêu chuẩn, nhưng tùy thuộc vào công việc của bạn và công ty bảo hiểm cụ thể, bạn có thể bị tính thêm phí cố định, từ 2 đến 5 đô la (~ 45.519,00 VNĐ – 113.797,50 VNĐ) cho mỗi 1.000 đô la (~ 22.760.000,00 VNĐ) bảo hiểm mỗi năm.

Ví dụ:

Nếu bạn đang mua hợp đồng 500.000 đô la (~113.800.000,00  VNĐ), có một công việc nguy hiểm với mức cố định 2,50 đô la (~569.000,00 VNĐ) có thể có nghĩa là phải trả thêm 1.250 đô la (~ 28.450.000,00 VNĐ) mỗi năm cho bảo hiểm, tức là thêm 104 đô la (~2.367.040,00 VNĐ) mỗi tháng.

Thu nhập ảnh hưởng như thế nào đến hợp đồng bảo hiểm

Ngay cả khi công ty bảo hiểm uy tín không chỉ định nghề nghiệp của bạn là rủi ro, thu nhập của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến hợp đồng bảo hiểm.

Tổng số tiền bảo hiểm mà bạn hưởng được quy định theo độ tuổi và thu nhập. Tùy thuộc vào thu nhập, bạn có thể chỉ đủ điều kiện nhận số tiền bảo hiểm thấp hơn số tiền bạn đăng ký ban đầu, điều này đương nhiên sẽ làm giảm số tiền bạn chi tiêu cho phí bảo hiểm của mình. Một số công ty bảo hiểm cũng có thể có ngưỡng thu nhập hộ gia đình tối thiểu mà bạn cần đáp ứng để đủ điều kiện nhận bất kỳ bảo hiểm nào.

Những ngành nghề nào có thể tăng phí bảo hiểm

Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riênng, bao gồm xếp hạng nghề nghiệp, xác định số tiền một cá nhân trong một nghề nghiệp cụ thể trả cho bảo hiểm.

Các công việc có mức độ rủi ro cao hầu như luôn dẫn đến các khoản phí phụ, nhưng số tiền sẽ phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Ngoài ra, nếu công việc của bạn có nhiều rủi ro cao, bạn có thể bị từ chối khi tham gia bảo hiểm.

Một số công việc thường yêu cầu phí bổ sung hoặc đdược xếp hạng vào danh sách công việc có rủi ro cao như là:

• Quân đội (đang hoạt động)
• Việc làm hàng không
• Công nhân xây dựng
• Công nhân xây dựng và bảo trì đường dây điện
• Công nhân ngành đánh cá
• Nhân viên thực thi pháp luật
• Công nhân ngành gỗ
• Ngành hàng hải như boong tàu hoặc thủy thủ
• Lực lượng cứu hỏa
• Công nhân khai thác và khai thác đá
• Công nhân ngành dầu khí tự nhiên

Nếu bạn làm việc trong bất kỳ ngành nào trong số này hoặc có một công việc khác có rủi ro về thể chất, cố vấn bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu bạn trả lời nhiều câu hỏi hơn về công việc của bạn, bao gồm các hoạt động, nhiệm vụ, môi trường làm việc của bạn, v.v.