4 điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bạn có biết tham gia bảo hiểm nhân thọ cần một số điều kiện nhất định không? Vậy điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì? Hãy cùng Medplus đọc bài viết dưới đây để biết thêm nhé!

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội. Trong đó, người mua bảo hiểm sẽ đóng bảo hiểm nhân thọ định kì trong thời gian thỏa thuận vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lí và công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền như đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi kết thúc thời hạn hoặc khi có sự kiện rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.

2. Tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ

Mua một gói bảo hiểm chính là san sẻ khó khăn với người thân vì rủi ro trong cuộc sống là không lường được.

Thể hiện tấm lòng hiếu thảo khi mua tặng một gói bảo hiểm cho bố mẹ, đây chính là món quà thiết thực để bố mẹ không phải lo lắng về tài chính khi về già.

Số tiền phí bảo hiểm sẽ được các công ty bảo hiểm nhân thọ dùng để đầu tư, giúp tạo việc làm cho nhiều người, từ đó hạn chế tình trạng thấp nghiệp.

Sau khi tìm hiểu về định nghĩa và tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ thì sau đây Medplus sẽ thông tin đến bạn về 4 điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ. 

3. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần đáp ứng một số điều kiện chung do các công ty bảo hiểm đề ra như: điều kiện về tuổi tác, sức khỏe, nghề nghiệp và tình hình tài chính. Dưới đây là chi tiết về 4 điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn cần biết:

3.1. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ thứ nhất: điều kiện về tuổi tác

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ sức khỏe tài chính cho cá nhân và gia đình của họ. Bảo hiểm đã ra đời từ hàng trăm năm trước và thịnh hành trên toàn thế giới cũng như được Nhà nước khuyến khích. Thế nhưng bảo hiểm không dành cho tất cả mọi người, chỉ những ai đáp ứng đủ điều kiện mới có thể tham gia bảo hiểm.

Mọi người thường được nghe lời khuyên hãy mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt không chỉ bởi mua lúc trẻ chi phí sẽ thấp, nhiều quyền lợi mà còn vì các công ty bảo hiểm có giới hạn về độ tuổi cho người tham gia, thông thường là từ 0 đến 60 tuổi.

Đối với một số sản phẩm bảo hiểm liên quan đến hưu trí thì giới hạn tuổi có thể nâng lên đến 70 hoặc 80 tuổi nhưng phải đảm bảo điều kiện về sức khỏe và phí bảo hiểm sẽ cao hơn rất nhiều và hạn chế về quyền lợi được hưởng.

3.2. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ thứ hai: điều kiện về sức khỏe

Bảo hiểm nhân thọ là tấm lá chắn bảo vệ cho người tham gia trước những rủi ro bất ngờ, không lường trước. Nhất là trong cuộc sống hiện nay luôn có những nguy hiểm rình rập xung quanh. Sức khỏe là điều kiện quan trọng nhất và nó cũng là một trong bốn điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ, căn cứ vào tình hình sức khỏe hiện tại của bạn mà công ty bảo hiểm sẽ chấp thuận hoặc từ chối cho bạn tham gia.

Khách hàng phải khai báo trung thực mọi thông tin về sức khỏe cũng như tiền sự bệnh tật trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đây là căn cứ để giải quyết quyền lợi sau này.

Ngoài khai báo sức khỏe của khách hàng, các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bắt buộc khám sức khỏe. Đối với những người khỏe mạnh thì việc được chấp thuận tham gia bảo hiểm rất dễ dàng và nhanh chóng.

Nhưng với người có bệnh hoặc có nguy cơ mắc bệnh cao thì công ty bảo hiểm sẽ phải xem xét cụ thể tình hình bệnh án, tùy vào mức độ để quyết định.

Những người mắc các bệnh nan y, hiểm nghèo như: Ung thư, một số bệnh nặng liên quan đến tim, thận, chấn thương sọ não nghiêm trọng, tai biến, sa sút trí tuệ trầm trọng… không thể mua bảo hiểm nhân thọ.

Với những người mắc bệnh nhưng không nghiêm trọng, công ty bảo hiểm sẽ dựa vào tình hình cụ thể để quyết định xét duyệt hồ sơ tham gia theo các trường hợp sau:

• Từ chối cho tham gia bảo hiểm nếu khách mắc các bệnh không được mua bảo hiểm.
• Trì hoãn thời gian xét duyệt hồ sơ với các trường hợp mắc bệnh cần có thời gian theo dõi, điều trị. Thời gian trì hoãn có thể kéo dài đến 12 tháng, Nếu trong khoảng thời gian này, sức khỏe của bạn tiến triển tốt, không tái phát bệnh thì được mua bảo hiểm.
• Cho phép tham gia bảo hiểm với phí đóng chuẩn nếu bạn không mắc các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ và đáp ứng tốt điều kiện về tuổi tác, nghề nghiệp, tài chính.
• Trường hợp được mua bảo hiểm nhưng không được hưởng quyền lợi nếu bạn phải điều trị bệnh hoặc biến chứng liên quan đến nhóm bệnh loại trừ.

3.3. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ thứ ba: điều kiện về tài chính

Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ tiếp theo là điều kiện về tài chính. Tùy theo từng gói sản phẩm, theo độ tuổi mà mỗi người sẽ có mức phí đóng bảo hiểm khác nhau. Nếu điều kiện tài chính tốt, bạn có thể chọn gói bảo hiểm nhiều quyền lợi, phục vụ tốt nhu cầu của bạn. Nếu tài chính không quá dư dả, hãy nghiên cứu hoặc nhờ tư vấn viên chọn gói có phạm vi quyền lợi tốt nhất, phù hợp nhất với bạn.

Thông thường, mức phí trích đóng bảo hiểm chỉ nên chiếm khoảng 15% thu nhập hàng tháng của bạn là phù hợp, không nên chọn gói có mức phí quá cao, tránh tình trạng không theo hết hợp đồng thì người tham gia sẽ phải chịu thiệt thòi.

Các gói bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn khá dài, từ 10 năm đến 20 năm, vì thế bạn phải lường trước khả năng tài chính trong tương lai sắp tới để phát huy tối đa tác dụng của sản phẩm.

Thu nhập là yếu tố ảnh hưởng lớn tới quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng không phải ai thu nhập cao mới có thể mua bảo hiểm. Dù thu nhập thấp, bạn vẫn có thể đăng ký một gói bảo hiểm phù hợp để bảo vệ bản thân và gia đình trước rủi ro.

3.4. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ thứ tư: điều kiện về nghề nghiệp

Đôi khi, một người đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ về tuổi tác, sức khỏe nhưng vẫn không thể tham gia bảo hiểm nhân thọ do ngành nghề đang làm thuộc nhóm ngành không được bảo hiểm. Nhóm ngành nghề này được quy định khác nhau ở các công ty bảo hiểm, thông thường là những nhóm ngành đặc thù có tỷ lệ rủi ro cao như: Cảnh sát về phòng chống bạo lực, diễn viên võ thuật, vận động viên lặn biển, phi công…

4. Tạm kết

Tham gia bảo hiểm nhân thọ chưa bao giờ là khó khăn khi bạn tự mình có thể xác định mình có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không. Bên cạnh đó với chia sẻ của Medplus về điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn có thể xác định được các kế hoạch tài chính tương lai cho bản thân và người thân trong gia đình.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.