Bảo hiểm nhân thọ – Các yếu tố cần xem xét trước khi lựa chọn các gói bảo hiểm [2023]

Nếu bạn muốn nhận trợ cấp sinh tồn với bảo hiểm có kỳ hạn, bạn cũng có thể muốn biết – ‘ Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm có kỳ hạn khi trả lại tùy chọn phí bảo hiểm?’

Vì bạn sẽ nhận được lợi ích sinh tồn theo cách này, bạn có thể chọn số tiền bảo hiểm nhân thọ tối đa dựa trên mục tiêu cuộc sống của mình. Ngoài ra, bạn có thể biết được phí bảo hiểm phải trả bằng cách sử dụng máy tính kế hoạch thời hạn .

2. Tuổi tác

Ở những giai đoạn khác nhau của cuộc đời, nhu cầu tài chính thay đổi. Bạn có thể không có nhiều khoản nợ tài chính nếu bạn ở độ tuổi 20. Nhưng khi gia đình bạn phát triển, những khoản nợ này rất có thể cũng tăng theo. Ví dụ, bạn có thể đã lên kế hoạch mua một ngôi nhà hoặc một chiếc ô tô mới trong thời gian gần đây. Số tiền bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho gia đình bạn sẽ là số tiền mà họ có thể duy trì lối sống như hiện tại.

Một góc độ khác để xem xét yếu tố tuổi tác là tác động của nó đối với phí bảo hiểm cho số tiền tối đa của bảo hiểm nhân thọ. Khi còn trẻ, bạn có đủ điều kiện để mua một khoản tiền đảm bảo tương xứng với mức phí bảo hiểm thấp. Đó là do ít nguy cơ mắc các bệnh về sức khỏe hoặc các tình huống tương tự. Bạn cũng có cơ sở để chọn thời hạn hợp đồng kéo dài để phân bổ phí bảo hiểm phải trả, làm cho nó phù hợp với túi tiền của bạn.

Bằng cách xem xét cẩn thận khía cạnh tuổi tác, bạn sẽ hiểu rõ hơn mình cần bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu.

3. Nợ phải trả tài chính hiện tại

Bạn đã bao giờ thắc mắc tại sao các quan chức ngân hàng lại yêu cầu một người được đề cử khi bạn vay một khoản vay chưa? Họ làm điều này để liên lạc với người được đề cử để trả khoản vay trong trường hợp có điều gì đó không mong muốn xảy ra với bạn.

Bây giờ, hãy nghĩ về tất cả các tài sản mà bạn đã mua thông qua các khoản vay. Gia đình bạn sẽ phải gánh những khoản nợ này nếu bạn không ở bên, đó là điều cuối cùng bạn muốn xảy ra.

Ngay cả loại bảo hiểm có kỳ hạn đơn giản nhất  cũng có thể giúp gia đình bạn đối phó với căng thẳng tài chính như vậy. Để tính toán số tiền bảo hiểm nhân thọ đầy đủ, bạn cần vạch ra các khoản nợ đó. Lập danh sách tất cả các khoản vay bạn đã vay – tổ chức hoặc thông qua người cho vay tiền, nếu có. Sau đó, hãy tìm các chương trình bảo hiểm có kỳ hạn khác nhau có thể cung cấp đủ bảo hiểm với mức phí phải chăng.

Tất cả những cân nhắc như vậy tại thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ có thể khiến bạn sống hạnh phúc khi biết rằng những người thân yêu của bạn được bảo hiểm và họ có thể thực hiện ước mơ của mình mà không gặp bất kỳ rào cản tài chính nào.

Một cách tốt hơn để xem xét lựa chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp là cân bằng giữa phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm nhân thọ phải đủ để hỗ trợ tài chính cho gia đình bạn sau bạn, trong khi phí bảo hiểm phù hợp với chi phí thường xuyên của bạn.

Nên có bảo hiểm nhân thọ ít nhất gấp mười lần thu nhập hàng năm. Mặc dù đây là một tài liệu tham khảo tốt để chọn, nhưng bạn nên kiểm tra những gì phù hợp với hồ sơ của mình nhất.

5.  Số năm làm việc ước tính

Với công việc bạn làm; bạn có thể đã lập kế hoạch cho nghỉ hưu của bạn. Bạn muốn tận hưởng cuộc sống sau khi nghỉ hưu với người bạn đời của mình, không phải lo lắng về những điều trần tục liên quan đến công việc. Một khía cạnh quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu  là hoàn thành các trách nhiệm tài chính lớn trong những năm làm việc. Số tiền bảo hiểm nhân thọ mà bạn chọn phải tương ứng với phí bảo hiểm mà bạn có thể dễ dàng xử lý trong những năm này của cuộc đời mình.