3 tiêu chí xác định đúng thời gian để yêu cầu bồi thường hợp đồng bảo hiểm

Người thụ hưởng phải yêu cầu bồi thường hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong bao lâu? Vì bất kỳ lý do nào, mọi người trì hoãn việc yêu cầu quyền lợi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong một số trường hợp, họ thậm chí có thể không biết họ là người thụ hưởng chính sách của một người thân yêu. Nhưng nếu nhiều tháng hoặc nhiều năm trôi qua kể từ khi chủ hợp đồng qua đời, người thụ hưởng có lo lắng về việc mất quyền lợi không? Medplus sẽ giúp các bạn tìm hiểu nhé!

Câu trả lời ngắn gọn là không.” Không có bất kỳ giới hạn thời gian nào khi yêu cầu thanh toán bảo hiểm nhân thọ. Miễn là hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực vào thời điểm cá nhân được bảo hiểm qua đời — nghĩa là phí bảo hiểm đã được thanh toán và không có căn cứ nào để công ty bảo hiểm bác bỏ yêu cầu — bạn sẽ nhận được tiền. Tuy nhiên, nếu bạn hy vọng nhận được khoản thanh toán kịp thời, tốt hơn là bạn nên nộp hồ sơ sớm hơn là muộn hơn. 

1. Cách đưa ra yêu cầu

Nếu bạn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ — hoặc thậm chí nghi ngờ rằng có thể mình — bạn sẽ muốn liên hệ với công ty bảo hiểm ngay sau khi chủ sở hữu hợp đồng qua đời. Tùy thuộc vào công ty, bạn có thể truy cập trang web của họ để yêu cầu gửi mẫu đơn yêu cầu bồi thường qua đường bưu điện cho bạn. Một số công ty bảo hiểm cho phép bạn hoàn tất toàn bộ quy trình trực tuyến.

Hãng vận chuyển có thể sẽ yêu cầu bạn cung cấp tên và ngày sinh của cá nhân được bảo hiểm. Để tiến hành yêu cầu bồi thường, tổ chức này cũng có thể yêu cầu số An sinh xã hội hoặc số hợp đồng bảo hiểm của người được bảo hiểm, cũng như bản sao giấy chứng tử.

Một số chính sách có nhiều hơn một người thụ hưởng, vì vậy, điều quan trọng là mỗi người phải điền vào biểu mẫu yêu cầu để nhận được khoản thanh toán. Nếu bạn là người thụ hưởng ngẫu nhiên — nghĩa là, bạn được hưởng toàn bộ hoặc một phần quyền lợi tử vong nếu người thụ hưởng chính qua đời trước khi chủ hợp đồng bảo hiểm — bạn cũng có thể cần nộp bản sao giấy chứng tử của cá nhân đó. 

2. Tình trạng người thụ hưởng không chắc chắn

Mặc dù người lớn được bảo hiểm luôn là một ý kiến ​​hay để cho những người thân yêu biết rằng họ là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng xảy ra. Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có sắp hàng để nhận khoản thanh toán hay không, bạn cũng có thể kiểm tra kỹ bằng cách truy cập trực tuyến và sử dụng Dịch vụ định vị chính sách bảo hiểm nhân thọ của Ủy viên bảo hiểm quốc gia, dịch vụ tìm kiếm tất cả các công ty thành viên của nó để tìm sự phù hợp các chính sách.

Mặc dù dịch vụ này miễn phí nhưng có thể mất đến ba tháng để nhận được phản hồi. Do đó, bạn có thể chỉ muốn bắt đầu một quá trình sau khi tìm hiểu hồ sơ cá nhân của người đã khuất để biết thông tin cụ thể hơn về chính sách của họ. 

Ngay cả khi bạn không liên hệ với công ty bảo hiểm, có khả năng cuối cùng họ sẽ phát hiện ra cái chết của chủ hợp đồng. Đó là bởi vì các công ty bảo hiểm ở một số tiểu bang được yêu cầu thường xuyên kiểm tra chéo danh sách khách hàng của họ đối với Hồ sơ Tử vong của Cơ quan An sinh Xã hội (DMF). Khi họ phát hiện ra cái chết thông qua quy trình đó, họ sẽ liên hệ với bất kỳ người thụ hưởng nào, mặc dù theo cách này có thể mất nhiều thời gian hơn. 

3. Yêu cầu bồi thường hợp đồng bảo hiểm thường mất bao lâu?

Trong hầu hết các trường hợp, phải mất từ ​​một tuần đến hai tháng để công ty bảo hiểm gửi cho bạn quyền lợi tử vong, theo Policygenius môi giới trực tuyến. Tuy nhiên, việc thanh toán có thể bị trì hoãn vì nhiều lý do, chẳng hạn như gửi sai hình thức. Công ty cũng có thể mất nhiều thời gian hơn để điều tra yêu cầu bồi thường nếu nguyên nhân cái chết là một vụ giết người, vì họ phải loại trừ khả năng người xếp hàng nhận khoản thanh toán tài chính có liên quan đến vụ việc. 

Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể hoàn toàn từ chối thanh toán yêu cầu bồi thường. Nếu người mua bảo hiểm tử vong trong vòng hai năm kể từ khi mua bảo hiểm, thì cái chết thường nằm trong “khoảng thời gian có thể tranh chấp”. 

Điều đó có nghĩa là công ty có quyền xem xét lịch sử y tế của người quá cố để đảm bảo rằng tất cả các tình trạng sức khỏe thích hợp đã được tiết lộ khi chính sách được thiết lập. Công ty bảo hiểm cũng có thể tìm kiếm bất kỳ hoạt động rủi ro nào, chẳng hạn như nhảy dù, mà chủ hợp đồng không báo cáo về đơn đăng ký của họ. Và nếu cá nhân chết do tự tử trong thời gian đó, công ty cũng có thể có quyền giữ lại một khoản trợ cấp.

 Nếu bạn đang có ý định tự tử, hãy liên hệ với  Đường dây nóng ngăn chặn tự tử quốc gia để được hỗ trợ và giúp đỡ từ một cố vấn được đào tạo. Nếu bạn hoặc người thân đang gặp nguy hiểm ngay lập tức, hãy gọi 911. Để biết thêm các nguồn thông tin về sức khỏe tâm thần, hãy xem Cơ sở dữ liệu đường dây trợ giúp quốc gia. 

4. Điểm mấu chốt

Nếu bạn phát hiện ra tương đối muộn rằng bạn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của ai đó , hãy yên tâm — nói chung không có giới hạn thời gian về thời điểm bạn có thể nộp đơn yêu cầu. Tuy nhiên, có một số lý do khiến khoản thanh toán của bạn có thể bị trì hoãn, vì vậy, việc thu thập càng nhiều thông tin có liên quan càng tốt và bắt đầu quá trình sớm hơn là muộn.

5. Bài học rút ra chính