Trong nhịp sống gấp gáp ngày nay, không ai biết trước được điều gì có thể xảy ra vào thời điểm tiếp theo. Điều này khiến bạn phải suy nghĩ về tương lai của những người thân yêu của mình. Vì sự an toàn của gia đình bạn và đảm bảo cuộc sống của họ, điều quan trọng là phải mua gói bảo hiểm có kỳ hạn tốt nhất, nó sẽ đóng vai trò như một tấm đệm tài chính trong tương lai. Hãy cùng Medplus tìm hiểu thêm về bảo hiểm có kỳ hạn trong bài viết này nhé!
1. Bảo hiểm có kỳ hạn là gì?
Gói bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp cho bên mua bảo hiểm tài chính trong thời hạn của hợp đồng và bảo đảm tài chính cho người thụ hưởng của họ trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời trong thời hạn hợp đồng. Số tiền mà người thụ hưởng sẽ nhận được tùy theo gói mà bạn chọn.
Một giải pháp thay thế phổ biến cho kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn là kế hoạch tài trợ, có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm của bạn cũng sẽ có một khoản tiết kiệm. Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư một phần phí bảo hiểm của bạn. Lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư này sẽ được trả lại cho bạn cũng như các quyền lợi bảo hiểm.
Tuy nhiên, các gói bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp bảo hiểm nhân thọ thuần túy mà không có bất kỳ thành phần tiết kiệm hoặc đầu tư nào, có nghĩa là gói bảo hiểm có kỳ hạn sẽ cung cấp bảo hiểm nhân thọ tương đối cao hơn với mức phí bảo hiểm thấp hơn.
2. Loại tử vong nào được bảo hiểm và không được bảo hiểm trong bảo hiểm có kỳ hạn?
Khoản thanh toán và quyền lợi của mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn mua phụ thuộc vào nguyên nhân cái chết của chủ hợp đồng. Những điều kiện này đôi khi có thể thay đổi tùy theo công ty được đề cập hoặc kế hoạch đã chọn.
Tất cả những chi tiết này đều được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm của bạn và đây là lý do tại sao bạn nên đọc các giấy tờ nêu rõ các điều khoản và điều kiện trước khi mua một gói bảo hiểm nhân thọ và cũng chia sẻ tất cả những chi tiết này với người được thừa hưởng bảo hiểm của bạn để tại thời điểm yêu cầu thanh toán bảo hiểm, họ sẽ không vướng bất kỳ rắc rối thủ tục nào từ phía công ty bảo hiểm.
Danh sách sau đây là tổng quan về các loại tử vong mà một chương trình bảo hiểm có kỳ hạn điển hình bao gồm và không bao gồm:
2.1 Các trường hợp tử vong được bảo hiểm trong một chương trình bảo hiểm có kỳ hạn
Sau đây là những nguyên nhân tử vong thường đủ điều kiện để được thanh toán bảo hiểm có kỳ hạn:
Tử vong do vấn đề sức khỏe hoặc tử vong tự nhiên
Nếu bên mua bảo hiểm chết một cách tự nhiên, như chết trong giấc ngủ hoặc chết do các vấn đề liên quan đến sức khỏe ngoại trừ các bệnh lây truyền qua đường tình dục trong thời hạn hợp đồng.
Chết do thiên tai
Nếu người mua bảo hiểm qua đời do thiên tai như sóng thần hoặc động đất trong thời hạn hợp đồng, quyền lợi tử vong sẽ được chi trả cho người thụ hưởng.
Tai nạn
Tai nạn được định nghĩa là bất kỳ sự kiện không lường trước, không tự nguyện và đột ngột, và nếu tử vong xảy ra trong vòng 90 đến 180 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn do các nguyên nhân liên quan rõ ràng đến tai nạn đó thì được gọi là tử vong do tai nạn. Giả sử bên mua bảo hiểm chết do tai nạn trong thời hạn hợp đồng. Trong trường hợp đó, các trường hợp tử vong do tai nạn được bảo hiểm trong hầu hết các gói bảo hiểm có kỳ hạn.
Một số ví dụ về các vụ tai nạn đó là tai nạn đường bộ liên quan đến các phương tiện cơ giới; trượt trên sàn ướt như trong phòng tắm; ngã cầu thang; chết đuối trên sông; bị điện giật, vô tình rơi từ độ cao lớn; và các tai nạn liên quan đến cháy nổ.
Tử vong do tai nạn xảy ra trong khi người được bảo hiểm tham gia các môn thể thao mạo hiểm như nhảy dù, v.v., hoặc cố ý đặt mình vào nơi hoặc tình huống nguy hiểm sẽ không được bảo hiểm
Tử vong do tai nạn cố ý sẽ không được chi trả trong những trường hợp đó trừ khi có một điều khoản bổ sung cụ thể đã được áp dụng cho môn thể thao hoặc hoạt động mạo hiểm.
2.2 Các trường hợp tử vong không được bảo hiểm trong gói bảo hiểm có kỳ hạn
Sau đây là những nguyên nhân tử vong thường không đủ điều kiện nhận bảo hiểm có kỳ hạn:
- Bị người thụ hưởng sát hại: Nếu chủ hợp đồng bị sát hại và chứng minh được rằng người thụ hưởng là người gây nên cái chết đó thì bảo hiểm sẽ không chi trả cho người thụ hưởng.
- Tử vong do các bệnh lây truyền qua đường tình dục: Nếu cái chết của chủ hợp đồng bảo hiểm là do bệnh lây truyền qua đường tình dục như HIV AIDS, thì quyền lợi tử vong sẽ không được thanh toán.
- Tử vong do tiêu thụ quá nhiều chất kích thích hoặc cồn: Nếu cái chết của chủ hợp đồng bảo hiểm là do sử dụng quá liều bất kỳ chất kích thích hoặc cồn như rượu hoặc ma túy, thì quyền lợi tử vong sẽ không được trả cho những người được đề cử của chương trình bảo hiểm có kỳ hạn.
Một số chương trình cung cấp khoản chi trả bảo hiểm cho trường hợp tử vong do tự tử nhưng chỉ khi trường hợp tử vong xảy ra trong vòng 12 tháng kể từ khi mua gói bảo hiểm có kỳ hạn. Đồng thời, những người khác không đưa ra bất kỳ khoản chi trả nào cho những trường hợp tử vong do tự tử và tự gây thương tích.
3. Lợi ích của việc mua gói bảo hiểm có kỳ hạn tốt nhất là gì?
Có nhiều cách mà các kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn chứng minh là có lợi. Dưới đây là một số lợi ích của việc mua gói bảo hiểm có kỳ hạn để đảm bảo tài chính cho những người thân yêu của bạn:
3.1 Điều khoản bổ sung trong bảo hiểm có kỳ hạn
Khi mua một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn, bạn có quyền chọn điều khoản bổ sung đi kèm với bảo hiểm để đổi lấy phạm vi bảo hiểm rộng hơn dù phí bảo hiểm tăng lên một chút. Để hiểu rõ hơn về điều khoản bổ sung, hãy nghĩ đến cách bạn đặt một chiếc bánh pizza. Bạn có thể tùy chọn để chọn thêm lớp phủ ở các mức giá khác nhau trên công thức đã có sẵn. Tương tự, bạn có thể thêm (các) điều khoản bổ sung theo ý mình vào chính sách đã có với danh sách lợi ích được xác định trước của nó
Ví dụ: bạn có thể thêm bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo vào chương trình bảo hiểm có kỳ hạn của mình để trong trường hợp bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo trong thời hạn của chương trình, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn một số tiền nhất định để đáp ứng việc điều trị. chi tiêu và tiết kiệm cho gia đình bạn khỏi sự khó khăn về tài chính.
Một ví dụ khác có thể là một điều khoản bổ sung vì khuyết tật do tai nạn để trong trường hợp tai nạn xảy ra dẫn đến mất chức năng hoặc bất kỳ loại khuyết tật nào khác; một số tiền nhất định sẽ được công ty bảo hiểm trả cho bạn để trang trải chi phí điều trị và cũng như bù đắp cho thu nhập bị mất.
3.2 Bảo vệ chống lại những áp lực tài chính cho gia đình
Đặc biệt là ở một đất nước như Việt Nam, nơi hầu hết các gia đình phụ thuộc vào một người trụ cột chính, điều quan trọng hàng đầu là phải đảm bảo an toàn tài chính cho phần còn lại của gia đình trong trường hợp người trụ cột không may qua đời.
Ngay cả trong những hộ gia đình có nhiều hơn một thành viên có thu nhập, nếu không có ai nhiều hơn thì cần phải bổ sung thu nhập của người đó để gia đình duy trì nếp sống của mình. Mua một gói bảo hiểm có kỳ hạn sẽ cho phép bạn tiếp tục chăm sóc gia đình của mình, ngay cả khi bạn không còn ở bên họ.
3.3 Lợi ích về thuế
Bạn có thể tận dụng các quyền lợi về thuế trên phí bảo hiểm được trả có lợi cho kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn của bạn.
3.4 Nhiều tùy chọn thanh toán
Nếu bạn cảm thấy rằng người thụ hưởng của bạn có thể không quản lý được khoản thanh toán bảo hiểm một lần hoặc có thể trở thành con mồi cho ai đó đang tìm cách lừa đảo họ. Bạn có thể chọn từ nhiều tùy chọn thanh toán như nhận toàn bộ số tiền cùng một lúc hoặc trả dần cho người thụ hưởng trong khoảng thời gian đều đặn.
4. 4 điểm quan trọng cần ghi nhớ trước khi mua gói bảo hiểm có kỳ hạn
- Đánh giá nhu cầu tài chính của những người mà bạn đang mua chương trình bảo hiểm có kỳ hạn. Ví dụ, nếu có trẻ em, bạn cần xem xét số lượng trẻ em và các chi phí chính như chi phí giáo dục mà chúng sẽ phải đối mặt. Ngoài ra, hãy xem xét tổng số người phụ thuộc và nhu cầu của họ, điều rất quan trọng là phải nghĩ đến những nhu cầu có thể đến trong tương lai. Ví dụ, nếu có người lớn tuổi, hãy xem xét các yêu cầu về y tế của họ.
- Tính phí bảo hiểm bạn sẽ phải đóng hàng năm và quyết định tùy theo khả năng chi tiêu của bạn. Bao gồm các quyền lợi bạn muốn, số tiền thanh toán mà bạn muốn người thụ hưởng của mình nhận được và những điều khoản bổ sung bạn muốn đính kèm cùng với gói cơ bản do công ty bảo hiểm của bạn cung cấp.
- Nghiên cứu tỷ lệ giải quyết khiếu nại của công ty bảo hiểm trước khi mua bất kỳ chương trình nào.Tỷ lệ giải quyết khiếu nại của công ty bảo hiểm được tính bằng tỷ lệ phần trăm các khiếu nại mà họ đã giải quyết trong một năm. Trong khi xem xét các lựa chọn của mình, bạn nên luôn xem xét tỷ lệ giải quyết khiếu nại của công ty trong ít nhất 5 năm qua vì bạn muốn đảm bảo rằng gia đình bạn không gặp bất kỳ khó khăn nào trong việc yêu cầu khoản thanh toán hợp pháp của họ.
- Cuối cùng, lựa chọn điều khoản bổ sung là một điều quan trọng khác mà bạn cần phải suy nghĩ kỹ trước khi mua gói bảo hiểm có kỳ hạn. Kế hoạch cơ bản luôn chung chung, nhưng nhu cầu của mỗi người là khác nhau. Đây là lý do tại sao những điều khoản bổ sung này tồn tại ngay từ đầu, để mang đến cho bạn trải nghiệm tùy chỉnh hơn dựa trên nhu cầu và mong muốn của bạn.
5. Kết luận
Cuộc sống là không thể đoán trước được điều gì, nhưng việc chuẩn bị cho mình một kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn để sẵn sang đối mặt với các rủi ro có thể xảy ra là hoàn toàn cần thiết. Do đó, bảo hiểm có kỳ hạn và nhiều chương trình khác đóng vai trò như công cụ tiết kiệm cho bạn để bạn có thể đảm bảo tương lai của gia đình mình và đảm bảo hạnh phúc của họ.
