Đối với tất cả chúng ta, gia đình là cội nguồn của mọi hạnh phúc trong cuộc sống. Chúng ta làm tất cả những gì có thể để làm cho những người thân yêu của chúng ta hạnh phúc và chăm sóc các nhu cầu của họ. Khi muốn lập kế hoạch cho tương lai của họ trong trường hợp bất kỳ tình huống nào xảy ra, bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn ưu tiên nhất. Với một khoản bảo hiểm nhân thọ đầy đủ, bạn có thể đảm bảo tài chính cho gia đình mình, ngay cả khi không có người trụ cột trong gia đình.
Một phần quan trọng của việc mua bảo hiểm nhân thọ là đóng phí bảo hiểm thường xuyên để duy trì hoạt động của kế hoạch. Có một số yếu tố phụ thuộc vào phí bảo hiểm nhân thọ. Ngay cả khi bạn đang có ý định mua bảo hiểm có kỳ hạn – phương án bảo hiểm nhân thọ đơn giản nhất, bạn cũng nên biết cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ để tiết kiệm chi phí.
Trước khi chuyển sang các cách khác nhau về cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ, hãy cùng Medplus nói về các yếu tố quyết định phí bảo hiểm.
1. Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ
1.1. Tuổi
Tuổi của người mua bảo hiểm là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ. Theo quan điểm của nhà bảo hiểm, những người trẻ ở độ tuổi 20 hoặc 30 ít mắc bệnh hiểm nghèo hơn và có nhiều khả năng sẽ tiếp tục hợp đồng bảo hiểm trong thời gian tới. Điều này làm giảm trách nhiệm của họ đối với người bảo hiểm.
Để tìm cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ, bạn hiểu rõ ảnh hưởng của tuổi tác đối với phí bảo hiểm phải trả.
1.2. Lịch sử gia đình
Một số bệnh di truyền có khả năng di truyền cho các thế hệ tiếp theo của một gia đình. Tương tự như vậy, những người trong một gia đình có thể dễ bị mắc các bệnh lây nhiễm cụ thể do sống chung. Tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ đều coi những rủi ro này là một phần của bệnh sử gia đình và sau đó đưa ra các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ với tỷ lệ xác định trước.
Nếu biết về tiền sử bệnh tật của gia đình, bạn có thể dựa vào các thông số khác để tìm cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ.
1.3. Hồ sơ bệnh án
Cùng với tiền sử gia đình, bệnh án cá nhân cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định phí bảo hiểm nhân thọ. Để kiểm tra tình trạng sức khỏe của bạn, quy trình bảo lãnh của hầu hết các chương trình bảo hiểm nhân thọ đều bao gồm các xét nghiệm y tế. Các xét nghiệm này nhằm làm bằng chứng rõ ràng về sức khỏe của bạn và các bệnh đã mắc từ trước nếu có.
Trước khi bạn chọn cách tốt nhất để giảm phí bảo hiểm theo kỳ hạn của mình, hãy kiểm tra tình trạng sức khỏe của bạn.
1.4. Giới tính
Mặc dù nó là một trong những yếu tố ít bị đánh mức độ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó thực sự quan trọng. Tầm quan trọng của nó dựa trên dữ liệu thống kê cho thấy phụ nữ có tuổi thọ cao hơn nam giới. Nó cũng làm cho họ đủ điều kiện để có thời hạn hợp đồng dài hơn. Bạn có thể sử dụng công công cụ tính phí bảo hiểm trực tuyến để đánh giá sự khác biệt giữa phí bảo hiểm nhân thọ cho nam và nữ.
1.5. Thói quen hút thuốc
Cho dù một cá nhân tiêu thụ hoặc hút thuốc lá, sẽ có nguy cơ cao mắc các bệnh nguy hiểm như ung thư phổi, ung thư miệng và các vấn đề về tim. Tác động của những thói quen này gần như giống nhau đối với cả nam và nữ. Vì những người hút thuốc lá dễ bị các biến chứng về sức khỏe hơn, họ tính phí bảo hiểm cao hơn cho các chương trình bảo hiểm nhân thọ.
Cách tốt nhất để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn của bạn trong bối cảnh này là bỏ hút thuốc và sống một lối sống lành mạnh hơn.
1.6. Thời hạn thanh toán phí bảo hiểm
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng đóng một vai trò trong việc xác định phí bảo hiểm có thời hạn. Việc giảm phí bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp này là điều dễ hiểu. Việc chọn thời hạn bảo hiểm dài hơn có nghĩa là rủi ro được dàn trải trong một thời gian dài, điều này cho phép các công ty bảo hiểm đưa ra các chính sách với tỷ lệ thấp hơn.
Một cách để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn là chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm dài hơn. Điều này cũng sẽ giảm tải việc thường xuyên thanh toán một số tiền nhất định và làm cho khoản đầu tư này phù hợp với ngân sách của bạn.
2. Các cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư liên quan đến gia đình của bạn. Bạn cần chọn chính sách phù hợp sao cho không gây gánh nặng tài chính
2.1. Chọn số tiền bảo hiểm thích hợp
Bên cạnh việc lựa chọn một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn phù hợp, điều quan trọng tiếp theo là chọn đúng số tiền bảo hiểm. Việc mua bảo hiểm có kỳ hạn thành công là khi bạn chọn mua đủ bảo hiểm nhân thọ. Nhiều người hiểu sai về lựa chọn bảo hiểm nhân thọ và thích nhấn mạnh mức phí bảo hiểm thấp, điều này có thể gây ra các vấn đề khi giải quyết yêu cầu bồi thường.
Câu trả lời đơn giản nhất cho cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ là giảm số tiền bảo hiểm . Hãy nhớ rằng cần có sự cân bằng giữa tính đầy đủ và khả năng chi trả khi bạn muốn giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn. Bạn nên xem xét các thông số quan trọng, chẳng hạn như số năm làm việc trong tương lai, những người phụ thuộc vào tài chính của bạn.
2.2. Mua bảo hiểm có kỳ hạn khi còn trẻ
Nhiều cá nhân chờ đến thời điểm hoặc độ tuổi thích hợp để đầu tư vào một kế hoạch có kỳ hạn để trang trải cuộc sống. Khi làm như vậy, họ cần phải trả phí bảo hiểm cao hơn so với việc mua cùng một gói ở độ tuổi trẻ hơn.
Nói chung, không có độ tuổi cụ thể để mua gói có kỳ hạn. Cách tốt nhất để giảm phí bảo hiểm cho gói kỳ hạn của bạn là mua nó trong những năm đầu sự nghiệp của bạn. Bạn càng trẻ, phí bảo hiểm phải trả càng thấp. Đối với những người mong muốn biết cách giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn, đây là cách dễ dàng và hiệu quả nhất để đảm bảo an toàn tài chính và sự an tâm.
2.3. So sánh các chính sách trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm
Đây là một cách khác để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn nhưng thường bị bỏ qua. Một số người cuối cùng mua một gói có thời hạn dựa trên các quảng cáo mà họ tìm thấy hoặc các đề xuất từ các đồng nghiệp, mà không nhận ra nhu cầu thực tế của họ trước khi đưa ra quyết định.
So sánh các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn có thể khiến bạn tiến một bước gần hơn đến việc hiểu gói nào phù hợp với nhu cầu của bạn nhất. Nếu mối lo của bạn là khả năng chi trả, bạn cũng có thể kiểm tra các lợi ích do các gói khác nhau cung cấp liên quan đến mức phí bảo hiểm khi được báo giá. Sau khi xem qua chi tiết chuyên sâu của các kế hoạch khác nhau, bạn sẽ có lợi hơn để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn.
2.4. Tránh chọn các tiện ích bổ sung mà bạn không cần
Bạn có thể tăng cường hơn nữa lợi ích của gói bảo hiểm có thời hạn bằng cách đưa thêm người đi cùng với chính sách gốc. Các tiện ích bổ sung này có sẵn với mức giá bổ sung cao hơn phí bảo hiểm của chính sách ban đầu. Do đó, một cách để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn là chỉ chọn các tiện ích bổ sung mà bạn thực sự cần và có thể dễ dàng mua được. Điều này sẽ giúp bạn biết cách giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn.
2.5. Mua bảo hiểm có kỳ hạn trực tuyến
So với mua bảo hiểm có kỳ hạn ngoại tuyến, mua bảo hiểm có kỳ hạn trực tuyến thường ít tốn kém hơn. Việc không có đại lý bảo hiểm và tiền hoa hồng của họ giúp các nhà bảo hiểm tiết kiệm chi phí phân phối. Các khoản tiết kiệm này được chuyển cho người mua hợp đồng với điều kiện phí bảo hiểm thấp hơn. Nếu bạn đang đấu tranh để tìm cách tốt nhất để giảm phí bảo hiểm cho gói kỳ hạn của mình, chỉ cần mua nó trực tuyến.
Việc lựa chọn một kế hoạch kỳ hạn trực tuyến dựa trên sự hiểu biết của bạn về sản phẩm. Do đó, bạn nên tìm hiểu sâu hơn về chi tiết chính sách trước khi mua bất kỳ gói nào. Bạn có thể dễ dàng tìm thấy rất nhiều nguồn thông tin để hiểu cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ.
3. Câu hỏi thường gặp
H: Tại sao phí bảo hiểm nhân thọ của tôi khác với bạn bè cùng lứa tuổi của tôi?
Đ: Tuổi chỉ là một yếu tố quyết định phí bảo hiểm nhân thọ, điều này cũng phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm được chọn, thời hạn hợp đồng và các tiện ích bổ sung đã chọn. Nếu bạn cho rằng phí bảo hiểm cao hơn dự kiến, bạn có thể chọn nhiều cách khác nhau để giảm phí bảo hiểm có kỳ hạn.
H: Việc so sánh hợp đồng bảo hiểm có thời hạn giúp đưa ra lựa chọn đúng đắn như thế nào?
Đ: Khi bạn so sánh hai hợp đồng bảo hiểm có thời hạn cạnh nhau, bạn sẽ biết được những điểm giống và khác nhau của chúng về giá cả và quyền lợi. Điều này cho phép bạn đánh giá xem chúng có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. Để mua một gói bảo hiểm có kỳ hạn phù hợp với ngân sách, bạn phải biết cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ.
H: Tôi mới bắt đầu sự nghiệp của mình? Có phải là thời điểm thích hợp để mua một hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn?
Đ: Thời điểm thích hợp để mua gói có kỳ hạn là khi bạn có thể chi trả dễ dàng mà không gặp phải bất kỳ ràng buộc nào về tài chính. Mua gói bảo hiểm khi bạn còn trẻ giúp bạn đủ điều kiện nhận được một khoản tiền đáng kể với mức phí bảo hiểm thấp. Ngoài ra, bạn không cần phải tìm cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ.
H: Mua một chương trình bảo hiểm có kỳ hạn có lợi trong đại dịch COVID không?
Đ: Có. Bạn có thể mua Gói bảo hiểm có kỳ hạn tối đa, bảo hiểm cho trường hợp tử vong của người được bảo hiểm, bất kể nguyên nhân tử vong là gì (trừ khi được nêu rõ ràng trong các điều khoản loại trừ).
H: Làm thế nào tôi có thể nhận được ước tính về phí bảo hiểm thời hạn?
Đ: Bạn có thể dễ dàng nhận được báo giá phí bảo hiểm có kỳ hạn bằng cách sử dụng máy tính phí bảo hiểm có kỳ hạn trực tuyến. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính toán bảo hiểm này để hiểu cách giảm phí bảo hiểm nhân thọ bằng cách thay đổi các thông số khác nhau như số tiền bảo hiểm, thời hạn hợp đồng và phương thức thanh toán.
