Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? Những bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm năm 2022

Theo Tổ chức y tế Thế giới (WHO), trong số 56,9 triệu ca tử vong trên toàn thế giới năm 2016 thì hơn 50% là do các căn bệnh hiểm nghèo gây ra. Bệnh hiểm nghèo sẽ làm xáo trộn cuộc sống chúng ta và ảnh hưởng đến những người thân yêu.

Để giải quyết vấn đề trên, các công ty bảo hiểm cho ra đời sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là giải pháp hiệu quả giúp bảo vệ sức khỏe và giảm gánh nặng tài chính trước những căn bệnh không may. Cùng Medplus tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và những bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm theo quy định nhé.

1. Bệnh hiểm nghèo là gì?

Theo hệ thống pháp luật Việt Nam, việc quy định cụ thể và thống nhất về định nghĩa của bệnh hiểm nghèo là chưa thống nhất. Công tác xác định người mắc bệnh hiểm nghèo hay những bệnh nào là bệnh nguy hiểm đến tính mạng mới chỉ được quy định tại 1 số văn bản như:

“Theo Nghị định số 76/2003/NĐ-CP ngày 27/6/2003 của Chính phủ quy định và hướng dẫn cụ thể việc áp dụng biện pháp đưa vào cơ sở giáo dục thì người mắc bệnh hiểm nghèo là người đang bị mắc một trong những bệnh nguy hiểm đến tính mạng, như: Ung thư, bại liệt, xơ gan cổ trướng, phong hủi, lao nặng, nhiễm HIV đã chuyển sang giai đoạn AIDS và những bệnh khác theo quy định của Bộ Y tế coi là bệnh hiểm nghèo.”

2. Những bệnh hiểm nghèo nào được bảo hiểm?

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ra đời với mục tiêu chuẩn bị đầy đủ tài chính cho người mua trước những rủi ro bệnh tật có thể xảy ra bất kỳ lúc nào trong suốt cuộc đời.

Các bệnh hiểm nghèo được chia ra các giai đoạn và sẽ ảnh hưởng đến sức khỏe con người 1 cách khác nhau. Do đó, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cũng được phân ra nhiều giai đoạn nhằm mục đích tạo sự thuận tiện nhất cho người mua có sự lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.

Dưới đây là danh mục 42 bệnh hiệm nghèo được kèm theo nghị định 134/2016/NĐ-CP của nhà nước:

1. Ung thư 2. Nhồi máu cơ tim lần đầu 3. Phẫu thuật động mạch vành 4. Phẫu thuật thay van tim 5. Phẫu thuật động mạch chủ 6. Đột quỵ 7. Hôn mê 8. Bệnh xơ cứng rải rác 9. Bệnh xơ cứng cột bên teo cơ 10. Bệnh Parkinson 11. Viêm màng não do vi khuẩn 12. Viêm não nặng 13. U não lành tính 14. Loạn dưỡng cơ 15. Bại hành tủy tiến triển 16. Teo cơ tiến triển

17. Viêm đa khớp dạng thấp nặng 18. Hoại thư do nhiễm liên cầu khuẩn tan huyết 19. Thiếu máu bất sản 20. Liệt 2 chi 21. Mù 2 mắt 22. Mất 2 chi 23. Mất thính lực 24. Mất khả năng phát âm 25. Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn 26. Suy thận 27. Bệnh nang tủy thận 28. Viêm tụy mãn tính tái phát 29. Suy gan

30. Bệnh lupus ban đỏ 31. Ghép cơ quan (Ghép tim, gan, thận) 32. Bệnh lao phổi tiến triển 33. Bỏng nặng 34. Bệnh cơ tim 35. Bệnh Alzheimer hay sa sút trí tuệ 36. Tăng áp lực động mạch phổi 37. Bệnh rối loạn dẫn truyền thần kinh vận động 38. Chấn thương sọ não nặng 39. Bệnh chân voi 40. Nhiễm HIV do nghề nghiệp 41. Ghép tủy 42. Bại liệt

Đối với cá nhân không may mắc 1 trong các bệnh hiểm nghèo trên, sẽ được xét giảm thuế thu nhập cá nhân theo quy định của Bộ Tài Chính (Công văn 6383/BTC-TCT).

3. TOP bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có quyền lợi ưu việt nhất 2022

 3.1. Bảo hiệm bệnh hiểm nghèo Bảo Việt

Bảo hiểm Bảo Việt chi trả toàn bộ 100% số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị chẩn đoán mắc một trong các bệnh trong danh mục dưới đây, sau thời gian chờ 90 ngày và Người được bảo hiểm còn sống 30 ngày sau ngày được chẩn đoán, Bảo Việt sẽ chi trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm.

Danh mục bệnh hiểm nghèo như sau:

• 1.Các bệnh Ung thư nghiêm trọng
• 2. Nhồi máu cơ tim cấp tính
• 3. Đột quỵ nghiêm trọng
• 4. Hôn mê
• 5. Suy thận mãn tính
• 6. Bệnh phổi giai đoạn cuối
• 7. Cấy ghép các bộ phận nội tạng chính/ tủy xương
• 8. Suy gan giai đoạn cuối
• 9. Phẫu thuật bắc cầu động mạch vành
• 10. Liệt

Bạn có thể xem chi tiết quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo bảo hiểm Bảo Việt bên dưới đây:

3.2. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD

Bảo hiểm FWD là công ty con của tập đoàn bảo hiểm PCG có trụ sở tại châu Á. Tập đoàn PCG được thành lập bởi tỷ phú Richard Li – con trai của tỷ phú Lý Gia Thành. Hai tập đoàn này hiện đang có mặt tại nhiều nước như Hongkong, Việt Nam, Thái Lan, Singapore… Bên cạnh lĩnh vực bảo hiểm, FDW còn hoạt động 3 lĩnh vực mạnh khác là: truyền thông – viễn thông, công nghệ thông tin và bất động sản.

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo FWD như sau:

3.2.1. Quyền lợi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu

Phạm vi bảo vệ

Người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bất kỳ Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu nào thuộc Phụ lục – Danh sách Bệnh hiểm nghèo của Sản phẩm bổ trợ này.

Quyền lợi

FWD sẽ chi trả 50% Số tiền bảo hiểm cho mỗi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu được chẩn đoán.

Giới hạn chi trả

FWD chi trả tối đa 2 lần cho 2 Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu khác loại nhau. Tổng quyền lợi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu được chi trả cho 1 Người được bảo hiểm của tất cả các Hợp đồng có hiệu lực với FWD không vượt quá giới hạn sau đây:

Tuổi của Người được bảo hiểm tại thời điểm được chẩn đoán mắc Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu:

• Dưới 18 tuổi: 250 triệu đồng
• Từ 18 tuổi trở lên: 500 triệu đồng

3.2.2. Quyền lợi Bệnh hiểm nghèo

Phạm vi bảo vệ

Người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bất kỳ Bệnh hiểm nghèo nào thuộc Phụ lục – Danh sách Bệnh hiểm nghèo của Sản phẩm bổ trợ này.

Quyền lợi

FWD sẽ chi trả 100% Số tiền bảo hiểm.

Giới hạn chi trả

FWD chi trả quyền lợi Bệnh hiểm nghèo sau khi đã khấu trừ quyền lợi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu cùng Loại đã được chi trả trước đó tại mục 2.2.1, nếu có.

Tổng số tiền chi trả cho các quyền lợi tại mục 2.2.1 và mục 2.2.2 không vượt quá 150% Số tiền bảo hiểm. Tổng quyền lợi Bệnh hiểm nghèo được chi trả cho 1 Người được bảo hiểm dưới 18 tuổi tại thời điểm được chẩn đoán mắc Bệnh hiểm nghèo tính trên tất cả các Hợp đồng có hiệu lực với FWD không vượt quá 2,5 tỷ đồng.

3.2.3.Quyền lợi Ung thư phổ biến theo giới tính

Phạm vi bảo vệ

Người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc Ung thư giai đoạn sau và được FWD chấp thuận chi trả theo mục 2.2.2.

Ung thư giai đoạn sau thuộc 1 trong các Ung thư phổ biến theo giới tính:

• Nam: Ung thư gan, Ung thư phổi, Ung thư dạ dày.
• Nữ: Ung thư vú, Ung thư cổ tử cung, Ung thư tử cung.

Quyền lợi

FWD sẽ chi trả thêm 50% Số tiền bảo hiểm.

Giới hạn chi trả

Tổng số tiền chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm tại mục 2.2.1, mục 2.2.2 và mục 2.2.3 không vượt quá 200% Số tiền bảo hiểm.

3.3. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trọn đời IntegrA

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo IntegrA như sau:

3.2.1. Quyền lợi bệnh hiểm nghèo

1. Trước khi tròn 75 tuổi

Nếu người được bảo hiểm (NĐBH) được chẩn đoán mắc 1 trong 38 bệnh hiểm nghèo dưới đây, khách hàng sẽ nhận được 100% Số tiền bảo hiểm.

Phẫu thuật bắc cầu động mạch vành Nhồi máu cơ tim Suy thận Ghép cơ quan Đột quỵ Bệnh phổi mạn tính Bệnh Alzheimer hay Sa sút trí tuệ Bệnh Parkinson Ung thư Ghép tủy xương Bệnh cơ tim Phẫu thuật van tim Phẫu thuật động mạch chủ Bệnh Lupus ban đỏ hệ thống Bệnh gan mạn tính

Viêm tụy mạn tính tái phát Tăng áp lực động mạch phổi nguyên phát U não lành tính Mù hai mắt Hôn mê sâu Mất thính lực Mất khả năng phát âm Bỏng nặng  Chấn thương sọ não nặng Phẫu thuật sọ não hở Mất khả năng sống độc lập Bệnh tế bào thần kinh vận động Bệnh sơ cứng rải rác

Loạn dưỡng cơ Liệt hai chi Mất hai chi Viêm đa khớp dạng thấp nặng Bại liệt Viêm não nặng do vi rút Viêm màng não do vi khuẩn Thiếu máu bất sản Nhiễm HIV do Tai nạn nghề nghiệp  Viêm gan siêu vi thể tối cấp

2.  Từ 75 tuổi trở đi

Nếu NĐBH mắc một trong số các bệnh hiểm nghèo phổ biến bên dưới, khách hàng sẽ nhận được 100% Số tiền bảo hiểm sau khi khấu trừ quyền lợi chăm sóc dài hạn đã chi trả (nếu có)

Phẫu thuật bắc cầu động mạch vành Nhồi máu cơ tim Suy thận Ghép cơ quan

Đột quỵ Bệnh phổi mạn tính Bệnh Alzheimer hay Sa sút trí tuệ

Bệnh Parkinson Ung thư Ghép tủy xương

3.2.2. Quyền lợi chăm sóc dài hạn

Nếu NĐBH từ 75 tuổi trở đi và không may mắc một trong hai trường hợp sau:

• Tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTB&VV); hoặc
• Mất khả năng sống độc lập

Khách hàng sẽ nhận khoản thanh toán mỗi tháng tương ứng 1/120 của 100% Số tiền bảo hiểm (STBH).

Chi trả bắt đầu từ ngày kỷ niệm tháng ngay sau khi AIA chấp thuận yêu cầu giải quyết quyền lợi này cho đến khi tổng số tiền chi trả đạt 100% STBH.

Nếu NĐBH tử vong hoặc được chẩn đoán mắc một trong các bệnh hiểm nghèo gồm: phẫu thuật bắc cầu động mạch vành, nhồi máu cơ tim, suy thận, ghép cơ quan, đột quỵ, bệnh phổi mạn tính, bệnh Alzheimer hay sa sút trí tuệ, bệnh Parkinson, ung thư, ghép tủy xương trong thời gian đang được AIA chi trả quyền lợi chăm sóc dài hạn này, khách hàng sẽ được nhận một lần khoản tiền còn lại của quyền lợi này.

3.2.3. Quyền lợi bảo hiểm tử vong

Nếu NĐBH tử vong khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, khách hàng sẽ được nhận 100% STBH.

4. Kết luận

Bệnh hiểm nghèo được liệt kê vào những nguyên nhân gây tử vong hàng đầu. Tuy nhiên, vẫn có cơ hội hồi phục nếu được phát hiện và điều trị kịp thời. Với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bạn sẽ nhận được những cơ hội chăm sóc chữa trị tốt nhất với chi phí phù hợp. Bên cạnh đó, những chế độ chăm sóc sức khỏe ưu việt cũng góp phần vào cải thiện chất lượng cuộc sống của bệnh nhân.